Vaststelling van bedrijfsprocessen met Basel III en andere opkomende Risk Management Regulations

De zwaarst gereguleerde sector?

Door de cruciale rol die het speelt in de economie, heeft de banksector altijd de meest geregeld in een land. Men hoeft alleen maar te kijken naar elke grote economische crisis van de afgelopen eeuw te zien dat de banksector altijd in het hart van deze gebeurtenissen is geweest. In feite, niet-bancaire wetten die het bedrijfsleven, zoals gegevensbescherming en privacy vaak eerst toegepast op de financiële sector voordat ze worden doorgegeven aan andere sectoren van de economie.

Banken zijn onwaarschijnlijk dat het vizier te ontsnappen elk moment snel als de opkomst van nieuwe regelgeving zoals Basel III en de Dodd Frank Act zijn iets te gaan. En ze hebben weinig andere keus dan om te voldoen aan de nieuwe wetten. Als een bedrijf, het risico het verliezen van hun bankvergunning, het aangaan van flinke boetes en een deuk op hun reputatie is geen optie. Er zijn ook de zakelijke risico's die gepaard gaan met niet-naleving bv niet over voldoende kapitaal om grote schokken te weerstaan. Uiteindelijk is het doel van risicomanagement regelgeving zoals Basel III is om zowel de banken en hun klanten te beschermen.

Doden Twee Vogels met een enkele steen

Maar de naleving kost geld. De kosten variëren van het inhuren van externe consultants die de bank zal begeleiden door het proces, tot de aankoop van nieuwe infrastructuur en het upgraden van bestaande systemen. De uiteindelijke kosten en de impact is afhankelijk van het verschil tussen het nieuwe kader en zijn voorganger. Merk echter op dat alleen maar omdat een dergelijke koste zal gaan naar de naleving van de toezichthouders betekent niet dat het zal de routine interne procedure voor de goedkeuring van de begroting te omzeilen.

Als zodanig, senior executives, risicomanagers en lijnmanagers moeten ervoor zorgen dat het proces van het voldoen aan de strenge eisen uiteengezet in Basel III ook wordt gebruikt als een kans om proces inefficiënties, wacht tegen grote risico's aan te pakken en het verhogen van de instelling &'; s totale concurrentievoordeel.

Bijvoorbeeld, de Basel III-norm behandelt voornamelijk liquiditeitsrisico, solvabiliteit en stress testing. Het vereist banken om te veranderen hoe ze berekenen liquiditeit en leverage ratio's. Het logische gevolg van het nieuwe kader is dat de financiële instellingen moeten alle relevante gegevensbronnen te integreren en een nieuwe benadering van data-analyse en modellering te ontwikkelen. Basel III-eisen meer transparantie en een betere documentatie van banken dan ooit tevoren.

Banken moeten dus modellen die naleving te waarborgen te creëren. Hoe meer savvy instellingen echter langzaam het besef dat dezelfde processen, projectteams, investeringen in infrastructuur en data warehouse-modellen die nodig zijn om voor te bereiden op de naleving van Basel III zou kunnen worden ingezet om gelijktijdig verbeteren van bedrijfsprocessen en zorgen voor de organisatie efficiënter werkt. Met andere woorden, de naleving van Basel III is niet wederzijds exclusief met de ontwikkeling van de infrastructuur die nodig is voor de bank om haar vermogen om te identificeren en te reageren op de winst maken van kansen te scherpen.

In feite, in today &'; s sterk technologie-afhankelijke bankwezen, zowel naleving van de regelgeving en slimmer, efficiënter zakelijke besluitvorming, zijn in hun kern, data-driven. Elke bank die correct zijn datawarehouse en technologische infrastructuur kan positioneren staat te winnen van zowel de naleving en een betere efficiëntie.

De druk van Big Data en Real-time rapporten

Net een jaar of tien geleden Het was in orde voor banken in veel van de wereld en' s grote economieën uit te voeren liquiditeit gericht stresstesten keer per maand. Maar als de financiële crisis van 2008 toonde aan, dat de marktomstandigheden stabiel leek kan drastisch veranderen in een kwestie van dagen. Dit betekent dat de financiële instellingen moeten duidelijk zijn over wat hun liquiditeitspositie op een dagelijkse basis te zijn.

Niet alleen hebben van dergelijke gegevens vertrekken dagelijks de bank beter voorbereid te plannen en weer een crisis, maar het geeft ook een voorsprong op concurrenten in te spelen op de markt veranderende gebeurtenissen, zoals een grote beurscrash, politieke omwenteling of verwoestende natuurrampen zoals tsunami's.

Voor de grote banken, de realiteit van het Basel III-naleving impliceren enorme eisen aan data-analyse. Financiële instellingen moeten vastleggen, te harmoniseren, te analyseren en te rapporteren over meer informatie dan ze eerder hebben gedaan, vaak in brokken van een terabyte of meer. Aangezien dit dezelfde gegevens zouden worden doorgegeven over hetzelfde netwerk dat informatie van dag tot dag business processen stuurt, zou netwerkinfrastructuur worden gespannen.

Uiteindelijk tweaken netwerkarchitectuur, data warehouse en andere technologie-infrastructuur op een verordening van de regelgeving basis is noch rendabel noch zorgen voor een efficiënt gebruik van de bestaande middelen. In plaats daarvan moet het senior management van financiële dienstverleners een gedetailleerde IT-infrastructuur en business process plan dat wijzigingen in de toekomstige regelgeving voorziet ontwikkelen. De zichtbaarheid, analytische en rapportage mogelijkheden moeten worden gericht op het ontmoeten niet alleen de huidige verordening, maar ook aan de eisen van de toekomstige veranderingen in de bedrijfsomgeving.

Een van de manieren waarop banken kunnen prime hun systemen en processen voor toekomstige veranderingen is door de agressieve consolidatie van hun gegevens in datawarehouses. Zoals consolidatie steevast vereist dataconversie en het formaat standaardisatie. Het voordeel van consolidatie is dat het zal blijven nuttig zijn bij toekomstige eisen voldaan te zijn. Data consolidatie biedt een mogelijkheid voor dergelijke instellingen om systemen en processen die niet efficiënt werken te corrigeren.

Nieuwe internationale bancaire regelgeving zoals Basel III eisen dat deze transparantie die de toezichthouder zal willen duidelijk te zien hoe de gegevens werd gevangen, geconsolideerd en welke technieken werden gebruikt om schoon te maken en te standaardiseren het.

● Een model waarvan de logica opgebouwd rond diepe data-extractie
● Een end-user friendly model dat kan: zo moeten banken een datawarehouse-model en een benadering van het verwerven van nieuwe technologieën die de volgende te nemen vast te stellen. snel worden geïmplementeerd en in gebruik genomen in de hele organisatie.
● Een model dat zorgt voor een snelle uitvoering van queries op alle systemen in de onderneming.
● Gebouwd in consistentie en nauwkeurigheid controles die de kwaliteit als de gegevens te verzekeren. Consistentie controles moeten een proces van verzoening, waar discrepanties kunnen worden geïdentificeerd en opgelost bevatten.
● Een datawarehouse model dat de capaciteit om grote hoeveelheden gegevens verwerken en consequent uit te voeren heeft what-if scenario-analyse en stress testing.

Smart naleving

Alle banken moeten voldoen aan de industrie regelgeving. Echter, niet alle benaderingen om naleving even efficiënt. Een van de grootste fouten instellingen make wordt haastig het verwerven van technologie aan te pakken wat lijkt een dringende naleving of zakelijke behoefte. Na verloop van tijd kan de bank zelf te vinden met tal van verschillende systemen van verschillende leveranciers, een situatie die een serieuze uitdaging voor consolidatie-inspanningen zou opleveren. .. Als de organisatie heeft 20 verschillende systemen elk genereren van gegevens in haar eigen formaat, het ontwikkelen van een momentopname van de staat van de gehele bank op basis van alle enterprise data een moeizame oefening
  zou zijn;