Noodlijdende huiseigenaren: Will Be Your Real Estate Agent FTC Up to Date

Debt Relief IQ is een unieke on-line de consument de schuld opluchting portaal dat de manier waarop de consument het beheer van hun krediet schuld automatiseert, is 100% vrij van upfront of inschrijvingsgelden en geeft de controle terug aan de consument met behulp van eenvoudig te gebruiken software . In een omgeving van extreme overheidsregulering, waar weinig hulp bestaat om te helpen de consument terug naar financiële solvabiliteit te navigeren, de consument is dringend behoefte aan eenvoudige, rechttoe rechtaan instrumenten tot matige hun spiraal afscherming tarieven en krediet schuld problemen.

In een poging om de bescherming van noodlijdende huiseigenaren die gevoelig zijn voor minder dan scrupuleuze bedrijven beloofde lening wijzigingen leveren te creëren, de Federal Trade Commission (FTC) heeft onlangs de nieuwe MARS heersende (Mortgage Assistance Relief Services). Deze uitspraak is ontworpen om noodlijdende huiseigenaren van hypotheekrenteaftrek oplichting te beschermen. Uitleg over de uitspraak, FTC-voorzitter Jon Leibowitz zei: “ In een tijd waarin veel Amerikanen worstelen om hun hypotheek te betalen, hebben venters van de zogenaamde noodhulp hypotheekschuld diensten honderden miljoenen dollars uit honderdduizenden huiseigenaren genomen zonder ooit te leveren resultaten. Door een verbod op aanbieders van deze diensten van het verzamelen van vergoedingen totdat de klant tevreden is met de resultaten, deze regel zal de consument te beschermen tegen het slachtoffer van deze zwendel &";.

De FTC is in Verordening Overdrive
De FTC &'; s zoektocht naar reguleren van de schuldverlichting industrie werd officieel omdat het officieel verboden schuldenregeling bedrijven uit het nemen van een geavanceerde kosten terug op 27 oktober 2010. Als gevolg hiervan, schuldenregeling bedrijven mag geen upfront of inschrijvingsgelden te laden wanneer ingehuurd om de af te wikkelen ongedekte schulden van de consument. Om zeker te zijn, het is geen gemakkelijke taak om credit card schuld die jaren heeft genomen, zelfs decennia te vergaren ontrafelen. En, duidelijk veel werk gaat in het contact, het beheer van en onderhandelen met de schuld van de consument schuldeisers. Toch heb zo veel gewetenloze bedrijven staat handhavers gedwongen om een ​​gecombineerde 259 gevallen brengen misleidende en misbruik door schuldverlichting aanbieders die consumenten hebben gericht in financiële nood te stoppen.

Debt Relief IQ &'; s management en het personeel heeft begeleid duizenden verontruste consumenten, en we hebben de eerste hand ervaren dat het geen sinecure in de omgang met geldschieter servicers. Natuurlijk hebben we niet van plan op het verdedigen van de lening modificatie bedrijven die duurde zuurverdiende geld en nooit op het leveren van een eindproduct aan de noodlijdende huiseigenaar bedoeld. De realiteit van programma's zoals Home Affordable Modification Program (HAMP), is echter dat de mega-servicers die zijn toevertrouwd aan proactief bieden lening modificatie oplossingen voor huiseigenaren niet over de technologie en de juiste processen om een ​​effectief programma waarmee creëren een meerderheid van de delinquent huiseigenaren om op zijn minst een aanvraag voor een lening modificatie direct met de kredietgever beheerder, en niet gedwongen voelen om het gooien van een “ hagel Mary &"; en het huren van een derde partij lening modificatie bedrijf te verwerken en te onderhandelen over een lening modificatie.

Lender servicers worden gebreke Miserably
servicers gebruiken inadequate methoden om contact op en nemen de kredietnemer om te beoordelen of een lening modificatie kan worden bewerkstelligd. Met zo veel consumenten capituleren vanwege delinquent hypotheek, en ongedekte schuld van de consument, zoals creditcard schulden en persoonlijke kredietlijnen, een groeiend aantal huiseigenaren gewoon niet eens de moeite om hun telefoons te beantwoorden aan de stress van het omgaan met hoge druk verzameling agenten voorkomen .

Een grote meerderheid van de beheerder &'; s de infrastructuur en het personeel wordt verbruikt door het onderhoud collectie oproepen, jagen de consument dat delinquent en barraging huishoudens met meerdere telefoontjes per dag die worden gegenereerd door de automatische dialers zijn. Voor alle duidelijkheid, het doel van deze gesprekken is om te verzamelen over delinquent hypotheek of credit card betalingen schuld, niet om een ​​proactieve aanpak bieden in het helpen van de kredietnemer begrijpt zijn /haar mogelijkheden en beheerders waren nooit bereid om de versnelling van kredieten waarop te behandelen.

Helaas, de geldschieter servicers duidelijk niet hun deel dat is een grote reden dat noodlijdende huiseigenaren gedwongen derden streven naar een lening modificatie onderhandelen hebben gevoeld doen. Ik sprak onlangs een pier bij een van de grote servicers die met mij dat gedeeld uit de laatste 20.000 Thuis Affordable Modification Program pakketten (HAMP) verzonden naar huiseigenaren dat slechts 400 van die pakketten resulteerde in een voltooide lening modificatie. In feite, volgens de Amherst Securities Group, de Fannie Mae servicers had ongeveer 300.000 modificaties waaronder 160.000 herstructureringen die uit bijna twee miljoen delinquent huiseigenaren die moeten in aanmerking komen voor de lening wijzigingen voldoen Thuis Affordable Modification Program (HAMP) specificaties afgerond. Fannie Mae heeft meer dan 60.000 verontruste kredietnemers in HAMP proeven, slechts 6% van de ernstig delinquent leningen.

Nieuwe FTC regel Vereist korte verkoop informatieverschaffing
De Federal Trade Commission (“ FTC &";) heeft een definitieve regel dat vastgoed professionals die cliënten die betrokken zijn bij een korte verkoop transactie vertegenwoordigen van invloed kan zijn uitgegeven. Afhankelijk van bepaalde factoren, kan de regels vastgoed professionals nodig hebben om bepaalde informatie te maken voor de consument als ze onderhandelen over een korte verkoop met een geldschieter, adverteren korte sales ervaring, of neem upfront kosten van korte verkoop verkopers. De MARS regels nam volle werking op 31 januari 2011.

Achtergrond
In november 2010 heeft de FTC publiceerde de laatste Mortgage Assistance Relief Services laatste regel (“ MARS regel &";). De MARS regel is in de eerste plaats gericht op bedrijven die lening modificatie diensten aan te bieden aan consumenten. Wanneer een bedrijf is de marketing van dit soort diensten aan consumenten, de MARS regel vereist dat de MARS-provider te maken van bepaalde informatie aan de consument. Daarnaast is de MARS regel staven voorschot betaald aan een MARS provider, bepaalde verklaringen te verbieden, en legt het bijhouden van eisen (moet behouden voor 2 jaar al MARS advertenties, verkoop records voor gedekte transacties, klantcommunicatie, en contracten met klanten). MARS providers kan slechts betaling ontvangen als de consument &';. S lening wordt gewijzigd door de kredietgever

De FTC en de staat procureurs-generaal hebben actief vervolgd afscherming redding bedrijven, op basis van het bewijs dat de consument kreeg zeer weinig voordeel voor deze diensten. De vervolgingen vond plaats onder oneerlijke handelspraktijken wetten, hoewel sommige landen deden vaardigen wetten specifiek reguleren van dit business model. De FTC heeft zelf 40 gevallen gebracht en FTC personeel vertelde NAR dat geen van deze gevallen ging het vastgoed professionals die in hun vergunde capaciteit.

De FTC begon haar regelgevingstaak proces in 2009. NAR tijdens de regelgeving ingediende opmerkingen en getuigenis op zoek naar een vrijstelling voor vastgoed licentiehouders (klik hier om NAR &' lezen; s eerste en tweede reactie letters). De FTC gericht NAR &'; s opmerkingen in de volgende voetnoot:

De Commissie concludeert dat een vrijstelling voor makelaars is niet nodig. Makelaars gewoonlijk helpen
consumenten bij de verkoop of aankoop van woningen en functies uit te voeren zoals het aanbieden van huizen te koop, waarin huizen, en het vinden van wenselijke woningen voor de consument. De Commissie is zich ervan bewust dat de makelaars deze functies kunnen uitvoeren wanneer eigenschappen worden gekocht of verkocht via een korte verkoop transactie, maar houdt geen rekening met deze diensten aan MARS zijn.

Final MARS Rule en Makelaars
De MARS regel beslaat korte verkoop onderhandelingen, en dus dit is het gebied waar vastgoed professionals die in hun vergunde capaciteit kan nodig zijn om te voldoen aan deze regels. FTC-medewerkers heeft bepaald dat als een agent “ onderhandelt &"; zal alle communicatie met een geldschieter over de mogelijkheid van een korte verkoop transactie waarbij een consument &' omvatten; s hypotheek. Een korte verkoop is een transactie waarbij de titel om het pand verandert, de verkoopprijs onvoldoende is om alle pandrechten te betalen, de verkoper niet middelen om de pandrechten op het terrein ontruimen bieden, en de geldschieter akkoord gaat om de verkoop te gebeuren door vrijgeven van de pandrechten op het terrein. In sommige gevallen kan de kredietgever de verkoper aansprakelijk is voor het tekort, dat heet een &ldquo te houden; tekort &" ;.

De MARS regel bevat de volgende definities: Restaurant “ Hypotheek Assistentie Relief Service &"; wordt gedefinieerd als een “ service, plan of programma aangeboden of in ruil voor een tegenprestatie &" aan de consument verstrekt; dat levert diensten met betrekking tot een consument &'; s hypotheek, met inbegrip van de onderhandelingen over een mogelijke lening modificatie, het leiden van een consument om te stoppen of op andere wijze het bedrag van zijn /haar hypotheek te veranderen, het aanpassen van de consument &'; s betalingsvoorwaarden, of onderhandelingen over een korte verkoop van een woning ten behoeve van een consument
“. Hypotheek Bijstand Relief Service Provider &"; is iemand die “ levert, biedt aan te bieden, of regelt te voorzien, een hypotheek noodhulp service &";

Op basis van deze definities kunnen de MARS regel een impact hebben op een onroerend goed professional dat cliënten die betrokken zijn bij een korte verkoop transactie vertegenwoordigt hebben. Licentie vastgoed professionals die diensten die het meest waarschijnlijk binnen het MARS regel vallen, en ondernemingen die actief zijn als MARS bedrijf en niet als een onroerend goed licentiehouder te bieden, moeten deze regels te begrijpen om ervoor te zorgen dat hun zakelijke praktijken voldoen aan MARS uitspraak.

Net als in Californië, waar de toezichthouders verboden up-front vergoedingen voor alle lening wijziging bedrijven (SB 94, aangenomen in 2009), de MARS uitspraak nu ondertrouw elke upfront kosten voor alle korte verkoop en lening modificatie diensten landelijk. Opnieuw, als onderdeel van het probleem, leningswijziging diensten zou normaliter een vooraf fee van enkele honderden tot enkele duizenden dollars. De erven probleem met deken regelgeving zoals de MARS uitspraak, echter, is dat de legitieme schuldverlichting bedrijven die doen het harde werk van onderhandelen, de verpakking van financiële informatie, belastingaangiften, inkomen informatie en winst- en verliesrekeningen terwijl jagen de geldschieter servicers op de rekening van noodlijdende huiseigenaren, zijn gedwongen om de industrie te ontvluchten, omdat het onmogelijk is om de infrastructuurkosten van het runnen van een bedrijf dat de verkoop mensen, onderhandelaars, verwerkers en leidinggevend personeel vereist als alle inkomsten moeten worden verdiend na de dienst is voltooid te betalen. En, terwijl de geldschieter servicers jammerlijk in het brengen van schuldverlichting opties om noodlijdende consumenten, de recente FTC uitspraak, terwijl het aantal consumenten van malafide bedrijven zullen beschermen, zal zeker dwingen sommige schuldverlichting bedrijven die goede consument voorstanders die echt consumenten te helpen zijn er niet in geslaagd uit van het bedrijfsleven.

Voor consumenten die zouden informatie over andere schuldenregeling programma's contact door Debt Relief IQ bij www.debtreliefIQ.com of bel 888-431-9131.

Internet Marketing Door LocalNet360

© Auteursrechten LocalNet360, Debt Relief IQ Alle rechten voorbehouden Worldwide hotels.