Het Belang van Hypotheek Verzekeringen

Hypotheek verzekering is bedoeld om de kredietgever te beschermen tegen verzuim van de kant van de kredietnemer, zo simpel is. Echter, het Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) ontworpen hypothecaire lening verzekering voor meer dan alleen de bescherming van de banken. De CMHC wilde huiseigenaren om een ​​groter vermogen om de huizenmarkt in te voeren, op een eerder tijdstip en met meer succes te hebben. Immers, meer particuliere woningen betekent meer banen, meer consumenten activiteit, meer geld wordt besteed en ga zo maar door. Als er meer banen en meer uitgaven, dan is de economie voordelen. Kortom, is het risico voor kredietverstrekkers zijn verwijderd, waardoor ze in een betere positie om een ​​lagere rente en kleinere betalingen te bieden.

Als de CMHC aangelegd hun plan voor hypothecaire lening verzekeringen (MLI), omvatte de bepaling dat indien de koper had minder dan 20% van de aankoopprijs als een aanbetaling, werd de verzekering nodig. Vóór de komst van MLI, De Canadese Bankwet verboden federale gereglementeerde kredietinstellingen van leningen aan mensen met minder dan 20%. Nu de banken kunnen financieren tot 95% van de aankoopprijs, is voorzien MLI gekocht. De verandering betekende zo veel meer mensen die eerder op had gegeven op het bezitten van een huis, hadden nu hoop.

Voor degenen die al in het bezit van een huis, MLI biedt opties voor degenen die willen om te renoveren, te herfinancieren of te verplaatsen naar een ander huis . CMHC MLI's zijn draagbaar van een bestaande woning om een ​​nieuw aangeschafte één, en soms zonder de eerste premie op het nieuwe huis te betalen. Bovendien, de zelfstandigen die op zoek zijn naar de aankoop van een nieuwe woning te financieren zijn nu in staat om dit te doen zonder dat de traditionele vormen van bewijs van inkomen. Zelfs degenen die nieuw zijn in Canada komen in aanmerking. Bestaande huiseigenaren die willen energiezuinige elementen op te nemen in hun huis (NRCan energie assessment cijfer moet stijgen met ten minste vijf punten) hebben recht op een langere afschrijvingsperiode – zonder toeslag en met een tien procent verzekeringspremie korting. Er zijn nog meer voordelen voor leners de aankoop van een tweede huis of inkomen uit vermogen.

Nu we weten het belang van MLI, hoe werkt het vertalen in cijfers? Nou, om te beginnen het hangt af van een paar berekeningen. Uw geldschieter zal ze voor u doen, maar als je een idee wilt van tevoren dan beginnen met het berekenen van de brutoschuld Dienst (GDS). De GDS schat de kosten die u zich kunt veroorloven elke maand, meer in het bijzonder de kosten in verband met het uitvoeren van de woning. Om te kwalificeren voor een MLI, moet de totale GDS niet meer dan 32% van uw bruto inkomen van het huishouden. Volgende is de berekening van uw Total Debt Dienst (TDS), die schat de meeste schuld te laden uw inkomen zal ondersteunen. De TDS mag niet meer dan 40% van uw bruto maandelijks inkomen van het huishouden. Maak dan gebruik van een online hypotheek calculator om de gegevens in te voeren samen met uw totale maandelijkse inkomen, samen met andere factoren, en u zal worden voorzien van de maximaal toegestane hypotheek die u in aanmerking komen voor.

De MLI premium rate zal dan worden berekend als percentage van de totale lening met de grootte van de vooruitbetaling meegenomen. Bijvoorbeeld, als je de geldschieter nodig voor de financiering van 80% van de kosten van de woning dan uw premie zal 1% van de totale lening. Als uw aankoop vereist 95% financiering van de kant van de geldschieter, zal de premie 2.75% van het totale geleende bedrag. Dus, hoe lager het bedrag worden gefinancierd, hoe lager de premie.

In juni 2011 meldde de CMHC hun bevindingen van recent onderzoek waarin 3512 hypotheek kopers over hun doelen in de aflossing van hun schuld gevraagd. Maar liefst 39% zegt dat zij doelbewust hun betalingen hoger dan de aanbevolen hoeveelheid, zodat ze sneller kunnen betalen uit de schuld. Nog eens 20% rapporteerde het maken van een forfaitair bedrag sinds de datum van hun hypotheek in werking getreden. De samenvattende staat aangeboden door de CMHC was dat de Canadese huizenkopers hebben "een hoog niveau van financiële geletterdheid". De statistieken die door de corporatie is zeker een goed teken, en elke trotse Canadees huiseigenaar moet ze zelf een klopje op de rug te geven.

Bovendien, de huiseigenaren harder werken om hun hypotheek af te betalen, hoe meer vermogen ze bouwen in hun huis. Duidelijk de mogelijkheid om sneller dan voorheen mogelijk was (door de installatie van de MLI) kopen, hebben huiseigenaren de kans om verder te gaan dan zelfs de geldschieter verwacht genomen. Met ingang van 2009, de CMHC gemeld dat vermogenspositie Canadese huiseigenaren 'zit aan een gemiddelde van 74%, terwijl hun Amerikaanse collega's waren op 43%. Het belang van de MLI is zeker nu duidelijk, nietwaar
 ?;