Hypotheken, Tips om de beste deal krijgt

De kredietcrisis heeft goed en slecht nieuws voor de kopers van een woning gekocht. Het goede nieuws is dat de huizenprijzen schuiven, waardoor woningen binnen het bereik van de first-time kopers. Het slechte nieuws is dat de hypothecaire lening voorwaarden zo veel dat alleen degenen met de grootste deposito's en de schoonste van de registratie van de kredieten een goede kans op het krijgen van precies de lening die ze nodig hebben aangescherpt.

In feite ondanks dat er geen verandering in de basisrente sinds de verlaging van 0,25% in april, een vaste rente, tracker en gereduceerd tarief hypotheek kosten zijn gestegen - niet voor bestaande klanten, maar voor mensen op zoek naar een nieuwe hypotheek of remortgage regelen. Inflatievrees, dankzij een groot deel van de stijgende olieprijzen, hebben de geldmarktrente, die veel van deze hypotheek deals zijn gebaseerd, fors hoger gestuurd.

Het verkrijgen van de beste hypotheek deal

Als u niet een eerste keer koper en denken van het verplaatsen, hebt u waarschijnlijk een aantal eigen vermogen in uw woning van de afgelopen jaren 'stijging van de prijzen. Dus, tenzij u uw huidige woning zeer recent gekocht, je moet nog steeds in staat zijn om uw hypotheek te verplaatsen zonder problemen. Terwijl u minder voor de verkoop van uw huidige woning kan krijgen dan je vorig jaar zou hebben gedaan, zult u ook minder betalen voor uw nieuwe huis.

Tenzij je de handel in een lange weg te equity release, de algemene daling van de prijzen zou moeten betekenen dat de dingen zullen zelfs in het einde. Je zou zelfs kunnen merkt dat je minder betalen zegelrecht als de daling van de prijzen brengt de kosten van uw nieuwe woning onder één van de fiscale drempels.

Harde tijden voor nieuwe leners

De vooruitzichten voor nieuwe leners zijn niet zo rooskleurig - en dit geldt voor first-time kopers, bestaande kredietnemers wiens huidige aanbiedingen komen tot een einde en iedereen die naar het huis waarvan de huidige deal is niet "portable" bewegen, dus ze zullen moeten het afsluiten van een nieuwe lening.

In de afgelopen jaren, hebben vaste rente hypotheken alle woede geweest, want zelfs met de transactiekosten die ze trekken ze goedkoper uitgewerkt voor kredietnemers. Mensen die kozen voor de korte termijn vast tarief deals vonden ze gemakkelijk kunnen vinden van een nieuwe, en misschien zelfs goedkoper tarief bij hun eerste deal kwam een ​​einde aan. Sterker nog, sommige mensen vinden het verleidelijk om geld in bestaande hypotheek aanbiedingen en last hebben van een vervroegde aflossing boete omdat het goedkoper zou kunnen zijn om remortgage tegen een lager tarief.

Hypotheek transactiekosten hoger

Om het nog erger te maken, kosten zijn ook springen. Volgens recent onderzoek, is het aantal vaste hypotheken met een hoge kosten explosief met maar liefst 1368% in de afgelopen 18 maanden, als kredietverstrekkers taai op klanten op zoek naar de beste aanbiedingen

Sommige 323 vaste hypotheken. - 34% van de totale vaste rente hypotheek markt - in rekening gebracht kosten van de aanvraag van en pond; 750 of meer. Dit in vergelijking met september 2006 - vóór de kredietcrisis raakte het Verenigd Koninkrijk - toen slechts 22 vaste hypotheek deals gebracht dat veel

Gemiddelde kosten van de aanvraag op vaste hypotheken zijn gestegen met 66% ten opzichte van dezelfde periode, van &pond;. 517,19 860,25 nu, in september 2006 pond van &. De hoogste vergoeding op verslag 18 maanden geleden was en pond; 1,499 op Halifax twee-jaar vaste hypotheek voor huiseigenaren met een aanbetaling van 25% of meer

Maar nu is de Halifax rekent een vergoeding van en pond;. 3999 op een drie- jaar vaste deal voor haar bestaande klanten die woningen waard tussen &pond te hebben; 500.000 en &pond;. 2.000.000

Uit cijfers van de Raad van Mortgage Lenders (CML) hebben aangetoond dat, ironisch genoeg, vaste rente hypotheek deals groeide in populariteit in april, met het aandeel van de kredietnemers het afsluiten van een vaste rente hypotheek op 5% tot 59%, vergeleken met 54% in maart, het grootste aandeel sinds december vorig jaar.

Ga voor een langere fix

Echter, iedereen die een twee-jaar vaste rente hypotheek kan worden zich in te binden, niet alleen om een ​​deal met hoge kosten, maar het vooruitzicht van het betalen van alles opnieuw in slechts twee jaar tijd. Darren Cook van analisten Moneyfacts, zei: "Met de vrees van de basisrente stijgt, swap op meer dan 6,3% en stijgt, en kredietverstrekkers blijven meer prijs voor risico's, is het waarschijnlijk dat de hypotheekrente zal blijven volgen Onder deze onzekere tijden. veel leners zijn op zoek naar hun hypotheek betalingen vast te stellen en een vijfjarige deal zou een voorkeursoptie worden in plaats van de populaire twee jaar.

"De huidige gemiddelde prijs voor een twee-jaar vaste deal staat op 6,68%, wat neerkomt op een maandelijkse aflossing van &pond; 1,029.75 op een &pond; 150k aflossing hypotheek. Ter vergelijking: de gemiddelde vijf jaar vaste stands op 6,66%, met een maandelijkse aflossing van en pond;. 1,027.86

"Er is weinig verschil tussen de eerste maandelijkse aflossingen van deze twee aanbiedingen en, naar mijn mening, we hebben nu gezien het einde van het verlies leidende prijsstelling van producten binnen de twee jaar de markt.

"Met de korte en middellange termijn economische vooruitzichten niet op zoek te veelbelovend, huiseigenaren hebben minder kans om naar huis te gaan als gevolg van dalende waarde van onroerend goed en banken verlagen van de maximale lening aan waarden beschikbaar. Er is nu nieuwe mogelijkheden voor een lener om eventueel een meer voorzichtige aanpak, om te kijken voorbij eerder populaire tweejarige aanbiedingen en kijk voor langere termijn stabiliteit. "

Pas tracker hypotheken?

Het lijkt pas gisteren dat de hypotheek experts iedereen vertelden om te gaan voor tracker leningen werden vaste tarieven omhoog gaan, maar de Bank of England basisrente -. waar de meeste trackers verbonden zijn - leek waarschijnlijk dalen <. br>

De deskundigen zijn het veranderen van hun gedachten, of misschien de pessimisten hebben luider stemmen, zoals economen zijn nu waarschuwing dat de Bank of England basisrente kan nodig zijn om te verhogen om de inflatie onder controle te houden. Kiezen voor een tracker lening kan een beetje een gok, totdat de vooruitzichten voor de basisrente lijkt zeker.

Grotere deposito's aantrekken van de beste hypotheek aanbiedingen

In het verslag van het CML gewaarschuwd dat kredietverstrekkers hoeven niet alleen om hun eigen hogere financieringskosten doorgeven aan kredietnemers, maar ze moeten ook om zichzelf te beschermen in het geval de huizenprijzen verder dalen. Daarom sommige kredietverstrekkers zijn het opzetten van de kosten van hypotheken voor leners die slechts een kleine borg neer kan zetten.

Volgens de Moneyextra.com meest recente maandelijkse herziening van de hypotheekmarkt, de gemiddelde loan-to-value ( LTV) door first-time kopers mei was iets minder dan 82% worden overwogen. Echter, veel geldschieters routinematig beperken leners om leningen van niet meer dan 75% van de waarde van de goederen die zij willen kopen, terwijl sommige alleen hun "beste" tarieven zal aanbieden op 60% LTV. Er zijn nu geen van de overvloedige 100% lening deals die in de aanbieding aan het begin van het jaar waren

Robin AML ô t, senior editor van Moneyextra.com, zei:. "First-time kopers worden geduwd van wat er van de woningmarkt - gevraagd voor deposito's die kunnen oplopen tot enkele tienduizenden ponden "

De CML zei dat nieuwe kopers in de maand zette een gemiddelde van 13%, het hoogste. cijfer sinds november 2004 en omhoog van 11% in maart
.