*** Wat is de juiste hoeveelheid te tekenen van uw pensioen fonds per jaar?

Met stagnerende inkomens en roller-coaster beleggingsrendementen in het afgelopen decennium, de Financial Planning Association van Washington, DC vraagt ​​zich af of de beleggers vragen zich af, “ Wat is er geworden van al die regels-van-duim beïnvloeden hoe zij omgaan met hun nest ei zodra ze weg te lopen van hun banen. Chief onder hen is de “ vier procent Drawdown beslissen &"; eerst onthuld door gecertificeerd financieel planner ™ professionele William Bengen in de kwestie van het Journal of Financial Planning oktober 1994.

Bengen schreef dat gepensioneerden die haalde niet meer dan 4,2 procent van hun veelal op aandelen gebaseerde portefeuille in het eerste jaar en aangepast hun resterende portfolio in de richting van een 60/40 splitsing in aandelen en obligaties elk jaar, zou dat geld een gemiddelde van 30 jaar duren. Die benadering maakte Bengen &'; s een gospel werken in de financiële planning-industrie. Maar na dit decennium, die 70 jaar werd afgesloten met de ergste recessie, sommige deskundigen zijn het nemen van een nieuwe kijk op de 4 procent regel.

1990 Nobelprijswinnaar William Sharpe aangegeven vorige maand dat deze bijzondere regel schadelijk kan zijn velen simpelweg omdat het risico verbonden aan aandelen en andere vluchtige veronderstellingen waaronder levensduur. Hij suggereert dat een betere baan van het beoordelen van risico tolerantie en overweegt meer stabiel investeringsklimaat keuzes zoals TIPS (Treasury inflatie beschermde effecten). Met andere woorden: don &'; t richten zozeer op een standaard percentage drawdown als een meer geïndividualiseerde portefeuille ontwerp. In feite, Sharpe wijst erop dat beleggers daadwerkelijk risico geld te verspillen door vast te houden aan een percentage drawdown die eigenlijk meer geld konden achterlaten na een paar goede investering jaar – levensstandaard onnodig s

Deze aanpak vereist dat u op de grote vragen werken eerst, niet de cijfers, en de beste tijd om dit te doen is het zo ver, in essentie, de jaarlijkse strenge drawdown concept zou een gepensioneerde &' verlagen. op voorhand van uw pensioendatum mogelijk. Hier zijn enkele conversatie starters voor belangrijke gesprekken moet u met uw financieel planner en uw fiscale en goed deskundigen:

Stel een visie op pensioen en opnieuw het elk jaar voor en na je &'; re gepensioneerde: Als u &' ; ve al gewerkt met een goede investering manager of financieel planner, u misschien al gedaan. Maar pensioen doelen te veranderen als de meeste levensdoelen te doen, zodat de behandeling van het onderwerp biologisch. Praat over de leuke dingen, maar staat uw doelstellingen voor een post-pensioen werk afbeelding als je wilt een nieuwe carrière te maken of gewoon willen gezonder financiën. Stel uw levensstijl verwachtingen nu en opnieuw hen als nodig

Volg uw lopende uitgaven … en te bepalen hoe goed uw nest eieren en andere middelen kunnen dat de uitgaven ondersteunen. Een cashflow-analyse is een geweldige eerste stap bij het bepalen hoe realistisch je voorbereiding voor het pensioen is of is geweest

Overweeg worst-case scenario's: het verhogen van de uitgaven in de gezondheidszorg en de kosten van de end-of-life-zorg kan goed zijn voor belangrijke uitgaven. De huidige statistieken van AARP blijkt dat de gemiddelde particuliere verpleeghuis kamer kost $ 78.000 per jaar. Hervorming van de gezondheidszorg is zelfs niet dicht bij het oplossen van dit probleem, dus het &'; s tijd om te plannen

Bouw een gefaseerde pensionering. Veel bedrijven worden steeds meer open-minded over het houden van oudere werknemers op de loonlijst staan ​​of feitelijk inhuren van meer werknemers boven de leeftijd van 60. Blijf op de hoogte van dergelijke kansen en de vaardigheden die zij zal nemen om te profiteren van hen – een succesvolle gefaseerde-in of na de pensionering werkplan zal meer dan verstandige financiële planning nodig. . Het kan ook
  vereisen speciale training en andere persoonlijke investeringen, dus houd je oor op de grond en altijd klaar om een ​​frisse kijk op uw waarde op de werkplek te overwegen;