Basel III -Lange termijn strategieën versus Stop Gap Data Warehouse en Data Management Solutions

Nog nooit in de geschiedenis van het bankwezen heeft de noodzaak om de goede kwaliteit van de gegevens zo belangrijk geweest als het nu is. Omdat de na-effecten van de 2007-2009 wereldwijde financiële crisis blijven hangen, heeft steeds minder financieringsbronnen en een toenemende druk op financiële instellingen om een ​​respectabele rendement te leveren aan hun aandeelhouders verhoogde afhankelijkheid van hoge kwaliteit van de gegevens.

Voeg toe aan dat de strenge eisen van de nieuwe regelgeving zoals Basel III, met inbegrip van de noodzaak om meer regelmatige en nauwkeurige gegevens over de risicopositie hebben, en het wordt duidelijk dat de data warehouse management technieken die een decennium geleden of nagenoeg onpraktisch gewerkt voor internationale banken vandaag.

zaken worden verder verergerd door de staatsschuldencrisis in het bijzonder in landen van de Europese Unie, zoals Griekenland, Ierland, Italië, Portugal en Spanje. De implosie van wat werd ooit gezien als de buurt van een risicovrije belegging is financiële instellingen gedwongen om verder te ondervragen hun balansen en zet in de plaats meer robuuste, uitgebreide en anticiperende maatregelen die plotselinge regionale of mondiale schokken kan weerstaan.

Er is niet te ontkennen dat de financiële markten milieu ingrijpend is veranderd in de afgelopen decennia. In de jaren '70, '80 en '90, nieuwe regels waren maar weinig tussen. Vandaag de dag, het is niet alleen de naleving van de eisen van nieuwe regelgeving zoals Basel III, die het uitoefenen van zware eisen aan gegevens tussen internationale banken. Naleving van Basel III moet in de context van de stijgende aantallen ad hoc, land /regio specifieke verzoeken bijvoorbeeld worden uitgevoerd de huidige stresstests op de Amerikaanse banken uitgevoerd door de Federal Reserve. Verschillen of andere elementen die twijfel over de juistheid van de gegevens die worden gebruikt om rapporten kan meer aandacht te trekken uit de toezichthouders te genereren en in het ergste geval, verhogen de kans op supervisor interventie.

Basel III stelt nieuwe normen voor de kwaliteit van de gegevens het toevoegen van een geheel nieuwe set van eisen aan een financiële instelling &'; s datawarehouse. Banken moeten optimaliseren enterprise data te maken om het gemakkelijker maken om te voldoen aan de nieuwe liquiditeit, financiering of regelgevende rapportage.

Waarschijnlijk het beste voorbeeld van hoe de nieuwe Basel norm nog meer druk zal uitoefenen op de data warehouse en data management is de regels rond kredietrisico van de tegenpartij en het beheer van zekerheden. Internationale banken zal gedetailleerde en actuele gegevens om vragen te houden van zekerheden concentratie in bepaalde beleggingscategorieën te houden en continu te beoordelen of een dergelijk onderpand is genoeg om net stable funding ratio (NSFR) of liquiditeit dekking.

Om dit te doen, moet de schatkist, risico's en financiële teams binnen de bank samen te werken en de benodigde ondersteuning bieden om ervoor te zorgen de gebruikte gegevens is het geluid en gevalideerd.

Korte termijn oplossingen niet langer haalbaar

Voor een internationale bank om een ​​dergelijke hoge kwaliteit van de gegevens beschikbaar zijn voor de rapportage, het vertrouwen op korte termijn fixes en workarounds hebben onpraktisch is. Bestrijding elke nieuwe vereisten wat op zichzelf moeilijk en op lange termijn duur. Financiële instellingen die de futiliteit van de tijdelijke oplossingen hebben gerealiseerd hebben aangenomen, toekomstgerichte en bredere data warehouse-infrastructuur en data management strategieën die fundamenteel zou zijn niet alleen voor de Basel III-naleving, maar ook voor de opeenvolgende verordeningen die zeker opduiken in de toekomst zijn.

Waarom banken kiezen voor stop kloof maatregelen

Het is echter belangrijk op te merken dat geen enkele bank begint met de bedoeling stop gap, korte termijn oplossingen. Verschillende redenen rijden financiële instellingen te regelen voor tijdelijke oplossingen. Top op de meeste lijsten zou kosten overwegingen – althans op korte termijn. In tegenstelling tot het opzetten van een projectteam en aanzienlijke middelen te wijden aan de evaluatie en herziening van het huidige data warehouse en data management framework vis a vis nieuwe regelgeving, lijkt het goedkoper om een ​​paar leden van het IT-team taak om modules ad hoc die zal ontwikkelen het genereren van het rapport van de toezichthouder vereist.

Een andere reden voor de stop gap-oplossingen is de constante staat van de evolutie van een alomvattend kader zoals Basel III, die zich nog in een vroeg stadium van de uitvoering. Immers, waarom giet grote hoeveelheden geld in te voldoen aan de eisen die kunnen veranderen? Sommige banken kiezen dan ook om zich te concentreren op de kale-minimum must-have eisen en sla de zwaardere investering voor later als ze verwachten dat de Basel III-pijlers zullen zijn uitgekristalliseerd.

Een derde reden is de perceptie dat de uiterste datum voor volledige naleving, 2019, is heel ver weg. Dit is vooral duidelijk als je kijkt naar de vele concurrerende compliance en zakelijke belangen, dat lijkt meer urgent. De bank belandt toewijzing van een kleiner budget en minder personeel om Bazel III-naleving, terwijl het kanaliseren van de bulk aan meer &'; onmiddellijke &'; heeft.

Lange termijn visie op data management is niet langer een optie

Ondanks hun allure, korte termijn oplossingen om de naleving te bieden alleen tijdelijke verlichting en nooit duurzaam zijn. Een alomvattend plan en de ontwikkeling van gedetailleerde Basel III metrics vroeg op kunnen vitale competitieve voordelen te leveren aan een bank zoals versteviging vertrouwen in de markt, minder risico op sancties door toezichthouders, efficiënt gebruik van hulpbronnen op lange termijn en het vermogen om kansen minder bereid zijn rivalen te streven kan worden uitgerust om op te jagen

De complexiteit en omvang van Basel III &';. s data management eisen is vrijwel zeker om te testen en te ontrafelen elke stop gap, tactische oplossingen. Internationale banken kan een uitgebreide reactie op het nieuwe kader onder het voorwendsel van het kopen van tijd voordat de 2019 termijn niet uit te stellen. Zoals is waargenomen bij vergelijkbare regeling daadwerkelijk tijdlijnen uitvoering waarschijnlijk minder gedreven door de noodzaak de 2019 doelwit en meer waarschijnlijk af van de druk van al-compliant peers en de verwachtingen van de markt te verslaan.

Vergeet niet, Basel III is niet de enige regulering internationale banken hebben te kampen met. Het feit dat de activiteiten van vandaag &'; s grootste banken zijn niet alleen verspreid over meerdere landen, maar ook in verschillende gebieden van het bedrijfsleven, betekent dat Basel III is vaak slechts een van de vele nieuwe regels die de wereldwijde banken moeten voldoen. In dit opzicht is de Dodd Frank Act, IFRS, Solvency II, MiFID en icbe's zijn andere financiële regelingen die te binnen schieten.

Wat &'; s meer, kunnen zulke verschillende regelingen overlappende eisen. Het ontwikkelen van een data warehouse en data management oplossing voor elke regelgeving is inefficiënt en zou uiteindelijk kunnen leiden tot aanzienlijke rework dat anders onnodig
.