Twaalf Stappen om Onderhandelen een brug naar Pensioen

concrete geval GESCHIEDENIS: Alex was werkzaam in de Information Technology ("IT") afdeling van een grote verzekeringsmaatschappij voor 20 jaar. Op 54 jarige leeftijd werd hij kijkt uit naar pensionering in slechts een paar jaar. Zijn vrouw, Barbara, was onlangs met pensioen als leraar in een particuliere school, en de twee keken uit naar het reizen en meer tijd doorbrengen met hun kleinkinderen. Alex was slechts 11 maanden verwijderd van de mogelijkheid om met pensioen met volledige pensioen en, belangrijker voor Alex en Barbara, van zijn werkgever medische plan voor gepensioneerden, die voorzag in levenslange medische dekking tegen minimale kosten. Barbara had geen dergelijk plan op haar school, en Alex had ernstige nierproblemen die suggereerde hij grote medische rekeningen zou worden geconfronteerd in de toekomst.

Helaas, Alex werd gekozen om onder ongeveer tweehonderd medewerkers worden losgelaten als onderdeel van de uitbesteding van de IT van het bedrijf functies aan een bedrijf in Pakistan. Alex wist dat zijn wezen geselecteerd voor downsizing niets persoonlijks tegen hem was, zoals de hele afdeling werd ontbonden, als onderdeel van een bedrijfsbrede overstap naar lagere loonkosten. Het leek net op het slechtst mogelijke tijd te komen. Alex meteen vroeg zijn Human Resources vertegenwoordiger of er was geen manier waarop hij zou kunnen krijgen de gepensioneerde medische voordelen. Haar antwoord was net zo snel als het leek zeker: ". Nee, het spijt me, er is absoluut niets dat kan worden gedaan" Hij en Barbara geraadpleegd onze firma uit hun huis staat Iowa om te kijken of we kunnen helpen.

Wat Alex nodig en zeker verdiend wordt het vaakst genoemd een 'brug naar het pensioen, "dat is, een mechanisme - een mechanisme - om hem te krijgen van "niet-gekwalificeerde" naar "gekwalificeerde" status volledige gepensioneerde behandeling. We zien dit probleem met grote frequentie.

Nadat Alex en Barbara alle relevante feiten, gebeurtenissen en omstandigheden, stuurden we ze op een zoektocht naar meer informatie. Wat ze geleerd hield de sleutel tot het onderhandelen over Alex de volledige gepensioneerde voordelen die hij en Barbara zocht te krijgen. Ten eerste, ze geleerd dat twee senior executives (men een executive vice president, een senior vice president) hun eigen "bruggen naar pensioen" had ontvangen in het afgelopen jaar. Ten tweede, ze geleerd dat een paar van Alex collega's werden aan boord worden gehouden door de vennootschap, maar opnieuw toegewezen aan verschillende afdelingen. Belangrijker nog, Alex leerde het groeide waarschijnlijker dat het bedrijf in Pakistan, dat was meer dan IT van zijn werkgever te nemen functies misschien niet bereid zijn om dit te doen voor nog eens zes maanden.

We bijgestaan ​​Alex bij het opstellen van een e-mail brief aan van zijn werkgever Chief Operating Officer, waarin de argumenten van Alex dat hij de voordelen van de volledige pensioengerechtigde status moet krijgen. Zijn brief richt zich op drie thema's: (a) het bedrijf nodig had op zijn minst een aantal IT- professionals op de hoogte blijven langer dan oorspronkelijk geraamd; (b) de vennootschap die nodig zijn ten minste enkele voor IT professionals om te blijven werken, maar toegewezen aan verschillende afdelingen, en (c) het bedrijf natuurlijk herkende het concept en de eerlijkheid van het verstrekken van een 'brug naar pensioen "aan degenen die langdurige en trouwe dienst had gegeven, zoals aangetoond in de manier waarop ze behandeld de "hoger is."

Hoewel het duurde een paar weken om de reactie te krijgen, Alex heeft een melding ontvangen dat zijn vertrekdatum later zou zijn dan aanvankelijk werd gedacht, in feite 12 maanden later, waardoor hij precies wat hij nodig had . Hij en Barbara waren verrast hoe relatief makkelijk het leek hun 'brug naar pensioen "doelen te bereiken, na wat er had enkele weken eerder leek een hopeloos verloren zaak. We waren niet verbaasd, want we hebben vele malen geholpen klanten te onderhandelen over hun eigen "bruggen naar het pensioen." Onze ervaring bij het onderhandelen "bruggen naar het pensioen" hebben geleid tot de conclusie dat het moeilijkste aspect van dit te doen is gewoon het tegengaan van Human Resources 'aandringen dat het niet mogelijk is, en het overtuigen van onze klanten dat het is. Terwijl het bereiken van het overbruggen van de pensioenleeftijd is niet altijd gemakkelijk, met zo veel op het spel, het is een schande om niet te proberen

les met leren. Als, net voordat je zijn gepland om volledig onvoorwaardelijk te bereiken in een ondernemingspensioenfonds, of verdiencapaciteit gepensioneerde medische voordelen, of een andere belangrijke personeelsbeloningen - u bent ontslagen, afgeslankt of ontslagen, niet neem aan dat je je pech en zonder verhaal. Integendeel, er is elke goede kans dat je kan onderhandelen om wat te ontvangen, anders was je gepland om binnenkort te ontvangen. Door het vragen van de accommodatie van een 'brug naar het pensioen, "en het ondersteunen van dat verzoek in een van de volgende twaalf (12) manieren, kun je vaak bereiken wat je verteld is niet mogelijk. En bedenk ook dat bij het maken van een verzoek om een ​​"brug naar pensioen" je hebt niets te verliezen en alles te winnen hebben

Wat u kunt doen:. In de loop der jaren hebben we vonden de volgende twaalf (12) stappen en maatregelen om vooral nuttig bij het verkrijgen van "brug naar pensioen" zijn voor onze klanten:

1. Zijn alle berekeningen correct? Wanneer zij worden geconfronteerd met "brug naar het pensioen" kwesties, het eerste wat we overwegen is: "Wat zijn de juiste cijfers?" Misschien vindt u het moeilijk te geloven, maar we hebben fouten gemaakt in het uitzoeken hoeveel jaar de werknemer werkte voor de werkgever, fouten gemaakt in hoe oud de werknemer daadwerkelijk is en fouten gemaakt bij elkaar op te tellen de twee gezien. Terwijl dergelijke rekenen is op gelijke voet met de geleerde lessen in de derde klas, die geen fouten maakt uitsluit. Meer ingewikkelde berekeningen met betrekking tot het aantal dienstjaren, eind- of gemiddelde schadevergoeding en dergelijke komen vaak voor, ook. Je kunt niet eens aannemen dat berekeningen van de computer juist zijn, omdat de nummers invoeren in de computer kan, zelf in fout.

2. Wat betekent het plan zeggen over berekeningen? Onze tweede stap in de analyse is de formulering van de rust- of zelf te beoordelen. We zorgvuldig bepalingen Plan om te bepalen precies hoeveel dagen, weken, maanden of jaren nodig zijn om "over de brug." Meer dan eens hebben we ontdekt dat Human Resources en onze klanten hebben beide misrekend.

Zo kan een Pensioen Plan bepalen dat een werknemer ontvangt "krediet" voor de werkgelegenheid een jaar alleen als hij of zij werkte van januari 1 tot en met 31 december van dat kalenderjaar. Als alternatief kan een Pensioen Plan bepalen dat een volledig jaar "krediet" volledig zolang wordt verdiend als de werknemer werkzaam was voor 180 dagen in het kalenderjaar. En het is mogelijk, ook dat een Pensioen Plan kan worden bepaald dat een werknemer slechts 1000 uren te werken om krediet een jaar te verdienen in de richting van pensionering. Wees voorzichtig in uw lezing, en net zo zorgvuldig in je rekenen.

3. Heeft de "plan," Zelf, Zorg voor overbruggen? Sommige pensioenfondsen en pensioenregelingen hebben uitdrukkelijke bepalingen over wie, onder welke omstandigheden, en wanneer werknemers komen in aanmerking voor het overbruggen. De meest voorkomende plan bepalingen zien we dat, als een werknemer is binnen twee (2) jaar voor het bereiken van volledige pensioengerechtigde status overbruggen van een soort zal worden verstrekt. Andere plannen voorzien die, bijvoorbeeld, als de leeftijd en de diensttijd elkaar optellen tot een bepaald aantal, bijvoorbeeld 65 of 75, dan bridging wordt toegestaan. Lezen pensioen en pensioenplannen kan saai zijn, maar ze lezen kan een levensduur van financiële zekerheid te bieden,. Controleer uw plan zorgvuldig, en lees dan zorgvuldig, opnieuw. Overigens, de meeste plannen niet gebruiken het woord overbruggen, dus kijk niet voor; in plaats daarvan wordt het concept nader uitgewerkt in woorden als "toegestaan ​​accommodaties", "flexibiliteit in de berekening" of "uitdunnen" van de uiteindelijke werkgelegenheid.

4. Heeft het bedrijf een beleid of de praktijk van Bridging? Het is een goed idee om te informeren bij je collega's - met name degenen die al met pensioen zijn - om te bepalen wat uw bedrijf kan hebben gedaan voor anderen in uw omstandigheden, dat is, eventueel in nood te overbruggen. Argumenten voor je wezen verleend overbruggen zijn bijzonder overtuigend als je hebt ontdekt dat overbrugging is toegekend aan leden van het senior management. We hebben geconstateerd dat een van de sterkste argumenten voor "overbruggen" is dat het bedrijf het heeft gedaan voor anderen, en zo moet het voor u doen.

5. Ben je al zeker van zijn dat je zou "aan boord gehouden" pensionering (of Vesting)? Het is niet ongewoon voor mensen om te beginnen zorgen te maken over volledige onvoorwaardelijk in rust- of jaren voordat ze op de "drempel van de overgang." Als u al eerder verteld "Geen zorgen," of "Maak je geen zorgen ... je veilig bent," of dingen van die aard, kunt u een overtuigend argument dat u met het bedrijf heb bleef in vertrouwen hebben op die verzekeringen, en dus het recht om ofwel blijven werkzaam over de gehele periode die nodig is om vest hebben verdiend, of te overbruggen, zodat op die manier te worden behandeld. In feite hebben we altijd raad die in de 47-52 leeftijd te overwegen vragen over dit onderwerp - bij voorkeur in e-mail - om precies dit soort leverage krijgen voor gebruik in latere jaren, mocht dat nodig zijn 6. Is de timing van uw vertrek onroerende; Zo ja, waarom? Een ding dat je nooit zal zien "geschreven in steen" in een rust- of is de exacte datum waarop u moet officieel niet langer een werknemer zijn. De bepaling van de laatste dag van de werkgelegenheid is altijd een kwestie van discretie van uw werkgever. Door simpelweg het uitstel van de uiteindelijke datum van vertrek, kun je vaak het bereiken van uw doel - volledige onvoorwaardelijk met pensioen of pensioen. Dus als u ontvangt bericht van uw positie wordt geëlimineerd op 31 december, en uw vesting niet plaatsvinden tot 15 mei, wees niet verlegen over het vragen om de nodige vier-en-een halve maand blijven. Als verteld dat dit niet mogelijk is, altijd vragen: "Waarom niet?" Meer dan eens onze klanten hebben gevraagd diezelfde vraag, en vervolgens verteld, "Nu dat je het vraagt, ik denk dat we kunnen overwegen dat."

7. Misschien een andere baan beschikbaar? Zelfs als je werk wordt verscheept, of uw hele afdeling wordt gesloten, elk op een bepaalde, onroerende datum, kan uw vaardigheden overdraagbaar en gebruikt door een andere afdeling van uw bedrijf, zelfs al is het maar voor een paar weken of maanden? Op deze manier kan je die extra tijd om je overbrugd, ook niet door een overbrugging accommodatie te vinden, maar door gewoon werken voor uw salaris en voordelen, en de toegevoegde tijd en kredieten om dat te bereiken "grote voordeel" die anders kan worden gepland Binnenkort vest.

8. Vergeet niet dat Gepensioneerde "Behandeling" vereist geen Gepensioneerde "status." Niet in de war raken tussen de woorden "behandeling" en "de status." Anders gezegd, je kan worden gegeven aan de "behandeling" gegeven aan degenen die in aanmerking komen voor volledige pensioenuitkeringen, ook al heb je niet bereikt de "status" van de volledige gepensioneerde. Met "behandeling" bedoelen we dat u de voordelen van een volledig gevestigde persoon. Door "status" bedoelen we je bent, in werkelijkheid, een volledig gevestigde persoon. Het is niet noodzakelijk een volledig verworven persoon om te worden behandeld als een. (Als een analogie, zelfs als ik niet, in werkelijkheid, een koning, ik kan nog steeds vragen om te worden behandeld als een, in ieder geval voor een dag.) Vertegenwoordigers van Human Resources zijn dol verwart deze twee begrippen en, in het proces, overtuigende medewerkers dat "je niet kan worden behandeld als een volledig gevestigde persoon als je niet een volledig verworven persoon." Dat is precies de reden achter te vragen voor een "brug": om u te hebben ontvangen volledige vesting of pensionering "behandeling", hoewel, technisch, hoeft u niet in aanmerking voor de "toestand." Houd de twee verschillende begrippen in het achterhoofd, en duidelijk van elkaar.

9. Misschien je baan Verlies - Net Maanden Korte van Vesting - het gevolg zijn van opzettelijke 'Targeting? " Een kwestie zorgvuldig te overwegen is of je kan zijn gekozen om te worden ontslagen, afgeslankt of ontslagen voor het doel van het ontkennen van uw pensioen of pensioen rechten. Het is soms verontrustend om te overwegen hoeveel mensen worden behandeld in alleen deze zeer manier. Terwijl dergelijk gedrag door werkgevers schendt zowel de federale en staatswetten, de enorme besparingen door het verminderen van het aantal mensen die de volledige pensioen en pensioen zal bereiken, is zo groot dat veel werkgevers te verleiden. Als u denkt dat dit het geval zou kunnen zijn, wees niet bang om de orde te stellen, en indien nodig, streven naar een overleg met een ervaren advocaat arbeidsrecht.

10. Overweeg een beroep op Basic Eerlijkheid, vooral 'aan de top. " Zelfs als je wordt geconfronteerd met een plan dat niet toestaat "overbruggen," en zelfs als overbrugging is nog nooit eerder toegekend aan andere medewerkers, en zelfs als je nog nooit hebt verzekerd dat u op de baan zou blijven tot de pensioenleeftijd, kunt u altijd terug op het concept van eenvoudige, basic, fundamentele billijkheid vallen op verzoek van een "brug naar pensioen" aan u worden verstrekt. Elke rust- of ik ooit heb beoordeeld bevat een bepaling (meestal te vinden op de achterkant van het Plan) dat het plan beheerder of het Compensation Committee flexibiliteit biedt bij de uitoefening van hun taken. Deze zijn meestal geformuleerd op het Plan Administrator of de Compensation Committee verlenen "het recht om deze wijzigingen aan te brengen in de toepassing van de voorwaarden en bepalingen van het plan, naar eigen goeddunken, zij nodig of passend in de omstandigheden te vinden." Dit is het dichtst je ooit zult vinden om een ​​open uitnodiging om een ​​oprechte verzoek, gebaseerd op uw eigen unieke levensomstandigheden, worden behandeld als een speciaal geval te maken. Bijvoorbeeld, als je negenentwintig jaar dienst gaf aan uw werkgever, maar miste vesting volledig pensioen als gevolg van een louter papieren glitch, je brengt dit onder de aandacht van het Plan Administrator zou heel goed krijg je de kleine "brug" u kan het nodig zijn.

11. Denk ook, met behulp van wat wij noemen de "Doctrine van de liquide middelen." Bij de onderhandelingen voor bepaalde werkplek voordelen zoals pensioen "bruggen," zijn we soms geconfronteerd met een verachtelijke weigering om af te wijken van de voorwaarden en bepalingen van een voordeel "Plan." Het wordt soms gepresenteerd aan ons dat "Het plan staat niet toe dat, en we gewoon niet afwijken van het plan." In deze gevallen komen we terug met de meest effectieve reactie: "Nou, zeker is er geen reden dat je niet kunt maken het verlies aan onze klant op een andere manier ... vooral door haar te betalen, in" cash " een bedrag gelijk aan haar verliezen. " Gezien het feit dat "zal," dit is de gemakkelijkste "manier" om op dezelfde plek om een ​​"brug" zou ons te nemen.

12. Tot slot, Vergeet niet dat in Workplace Onderhandelen "E-mail is uw trouwe vriend." Een ding om altijd in gedachten te houden over de werkplek onderhandelen is dat het gebruik van e-mail om te communiceren is in uw voordeel. Ten eerste is het "voor altijd." Dat wil zeggen, het is bijna onmogelijk te verwijderen of verliezen van een email; het maakt niet uit wat iemand doet, een e-mail trail altijd bestaat. Ten tweede, mensen voelen zich vaak 'onbewaakt' bij het schrijven van e-mails, of het reageren op hen, en dus meer open, eerlijk en openhartig in e-mail correspondentie. Ten derde zijn ze zo makkelijk verzonden, afgedrukt en opgeslagen. Vergeet niet dat, in tegenstelling tot wat je zegt met je lippen kan gemakkelijk worden gehoord verkeerd, ontkende, vergeten, mischaracterized of misplaatst. Wat je ook doet in verband met de onderhandelingen over een "brug naar het pensioen," doe het in e-mail

Een opmerking over onze Werkelijke Case Histories:. Om de klant ontboezemingen te behouden en te beschermen klant identiteiten, we bepaalde feiten veranderen, inclusief de naam, leeftijd, geslacht, plaats, datum, geografische ligging, en de industrie van onze klanten. De belangrijkste feiten, het punt geïllustreerd en de les te leren, blijven feitelijke
.