Herfinanciering is 5/1 Jaar arm met een 30 jaar FRM waard?

Scenario:

Ik sta op het punt te verschuiven naar een plaats 55 mijl ten oosten van mijn huidige huis, die ik van plan om te verkopen. Ik wilde het verkopen verkopen huis voordat ik het nieuwe huis kon krijgen als ik over voldoende eigen vermogen ($ 30.000) in het oude huis, dat ik in het nieuwe huis zou kunnen brengen toen de voormalige verkoopt. Maar de markt isn &'; t gaat geweldig in de provincie waar ik woon en het doesn &'; t lijkt erop dat ik zal verkopen snel. Ik denk aan het gaan voor een 5/1 jaar ARM op het nieuwe huis, terwijl de oude woning is te koop. Ik zou dan herfinanciering van het nieuwe huis met een 30 jaar FRM toen ik in staat ben om de verkoopopbrengst te krijgen en vandaar mijn eigen vermogen van het oude huis. Ben ik op het juiste spoor

Oplossing:?

Als u het kopen van een tweede huis met een Hypotheek
, u moet zich bewust zijn van de sluiting zijn kosten verbonden aan het. Deze kosten variëren van $ 2000-4000 en variëren van de ene staat naar de andere en zelfs van de provincie naar de andere. Dus, als je eenmaal koopt het huis, je &'; ll betalen de afsluiting van de kosten en dan weer als je het herfinancieren, you &'; ll betalen een andere set van dezelfde kosten. En de kosten van herfinanciering is het overwegen waard. Dus, waarom betalen twee keer wanneer u kunt gebruik maken van het geld aan iets anders dat u kunt profiteren.

In plaats van te gaan voor een 5/1 jaar verstelbare tarief hypotheek (ARM) en vervolgens herfinanciering het in een 30 jaar vaste rente hypotheek (FRM), is het beter dat je direct gaan voor de lening met vaste rente om uw huis te kopen. Bovendien, gezien de huidige rente op 5/1 jaar ARM en 30 jaar FRM, het verschil in rentelasten isn &';. T veel

Laten we een voorbeeld nemen om uit te vinden het verschil in de rente op 30 jaar FRM en 5/1 jaar ARM.

Loan OptionsLoan AmountInterest RateMonthly PaymentLoan Balance (Einde van 1 jaar) 30 Jaar FRM $ 150,0005.90% $ 889,70 $ 148.123,335 /1 Jaar FRM $ 150,0005.56% $ 857,34 $ 148.001,52

Zo is het verschil in de maandelijkse betalingen op 30 jaar FRM en 5/1 jaar ARM is ongeveer $ 32,36 ($ 889,70 - $ 857,34), die komt uit op $ 388,32 per jaar zijn. En, het verschil in de lening saldo aan het einde van het 1e jaar is ongeveer $ 121,81. Dus, de maandelijkse betaling en leningssaldo (eind 1 jaar) geen verschillen met een groot aantal. Bovendien is het afsluiten van een lening met variabele betalingen enkel omwille van het opslaan van $ 388 per jaar isn &'; ta goede financiële zet. U don &'; t weet wat uw tarieven per jaar kunnen zijn als ze passen volgens de veranderingen in de ARM-index. Daarom is het beter om te gaan voor een 30 jaar vaste rente lening in plaats van de eerste aanvraag voor een 5/1 jaar ARM en vervolgens herfinanciering met een 30 jaar FRM.

Als u nu de tweede huis te kopen (met een 30 jaar FRM), moet u de afsluiting van de kosten te betalen en voor die u kunt nemen van een overbruggingskrediet voor het geval u aren &'; t staat om de huidige woning te verkopen en gebruik maken van de verkoopopbrengst. Het overbruggingskrediet geeft u een korte termijn financiële oplossing en het zal worden aangeboden tegen uw huidige woning als onderpand. Over het algemeen moet worden terugbetaald op het moment dat u uw huidige woning te verkopen, maar je kunt de kredietgever te vragen en de periode van terugbetaling uit te breiden naar een andere 6 maanden. En, kunt u een dergelijke lening te krijgen met weinig documentatie van uw inkomen en vermogen.

Toch zou ik adviseren dat u het pand te verkopen binnen een korte tijd, en indien mogelijk, zelfs bij een lagere prijs. Dit is omdat als je de verkoop uit te stellen, kan je uiteindelijk veel meer als de tarieven en de kosten van het nemen van de lening kan hoger komen te betalen.

Als u vragen hebben over herfinancieren golfreizen of lening gerelateerde kwesties, voel je vrij om het te bespreken met de leden van de gemeenschap op een forum
.