Zeven Mythen betreft Credit Card Gebruik die invloed kunnen hebben op uw vermogen om het verkrijgen van een hypotheek

Het is mijn voorrecht om te werken met honderden mensen over de vele jaren ben ik betrokken geweest bij de vastgoed- en hypotheekbedrijf geweest. Mijn ervaring en expertise hebben hen geholpen hun droomhuis te kopen wanneer ze dachten dat hun omstandigheden zou het te voorkomen. Het is een genot om zo veel te zijn geweest.

Door deze vele ervaringen, het heeft mijn aandacht gekomen dat veel mensen hebben weinig kennis over hun krediet en hoe deze te gebruiken op een manier die hen ten goede komt. I don &'; t zien dit als hun schuld. Integendeel, ik vind het de mislukte verantwoordelijkheid van de krediet-industrie, dat het zo gemakkelijk beschikbaar als zijnde de primaire boosdoener maakt.

Ik heb aangegeven wat ik voel zijn de zeven meest voorkomende misverstanden over creditcard-gebruik en hoe het echt van invloed op de consument.

Mythe # 1 - “ Ik betaal contant geld voor alles, dus ik moet in staat zijn om geld te lenen omdat ik don &'; t hebben met eender welke credit cards &";

Ik kan &'; t je vertellen. het aantal hypothecaire kredietnemers die zijn gekomen om mij, die niet te geloven dat ze kon &' waren geschokt; t een hypotheek krijgen omdat ze didn &'; t heeft een schuld. It &'; s een ironische feit dat het gebrek aan krediet geschiedenis eigenlijk maakt het lenen van geld heel moeilijk, niet onmogelijk, maar het is moeilijk.

Sinds credit scores worden gegenereerd uit het gebruik van credit, it &'; s niet per se een goede zaak om geen krediet geschiedenis hebben als je wilt een huis te kopen. In feite, it &'; s bijna verplicht om wat krediet ervaring

Nu zijn er manieren om van “. Bouwen &"; een krediet geschiedenis om een ​​huis te kopen. Ik heb dit heel wat gedaan met behulp van verzekeringsuitkeringen, rekeningen van nutsbedrijven en geannuleerde huur controles. Ik presenteer deze om de hypotheek underwriter voor behandeling als “ alternatieve &"; krediet geschiedenis.

Er zijn enkele nadelen met deze methode. Je kan in het algemeen van &'; t krijgt de laagste prijzen en u meestal behoefte aan een grotere aanbetaling. Als je een deel van de financiering van creatieve strategieën die ik heb door de jaren heen ontwikkeld gebruiken, kan deze ook worden aangepakt, maar dat meer werk nodig.

Als u iemand bent die van plan is over het kopen of bouwen van een huis in de komende 12-24 maanden, is het nu een goed moment om het bouwen van een krediet geschiedenis. In feite zullen veel kredietverstrekkers willen zien “ doorgewinterde &"; accounts, wat betekent dat je een geschiedenis over deze lange nodig.

Het &'; s vrij eenvoudig om een ​​krediet opnemen bouwen. Een methode die ik heb aanbevolen is om een ​​spaarrekening bij uw lokale bank beginnen. Zodra het saldo krijgt om een ​​paar honderd dollar, vraag hen om u een lening voor dat bedrag met behulp van uw spaargeld als onderpand.

Maak regelmatig betalingen op de account met behulp van het geld dat u geleend voor een paar maanden, dan betalen het uit (een ding dat grote invloed credit scores wordt een volledige betaling van de lening).

Dan, het opnieuw doen.

Het &'; s ook mogelijk om het verkrijgen van “ veilig &"; creditcards op deze manier. Banken zullen u een creditcard met uw spaargeld als onderpand. Door het gebruik van uw kaart op een verantwoorde manier over 12 maanden, zult u snel krijgen de ervaring hypotheek bedrijven zijn op zoek naar.

Ik adviseer mijn klanten vaak de kaart te gebruiken om te betalen voor boodschappen, dan betaalt de rekening met behulp van de controle zou hebben geschreven de supermarkt. BELANGRIJK: Als u aren &'; ta persoon van discipline, Don &'; t Gebruik deze aanpak !!

Hoewel het &'; s het mogelijk om een ​​hypotheek te krijgen zonder een krediet geschiedenis, it &'; s veel gemakkelijker om dit te doen met één.

Mythe # 2 – “ Ik moet een goede kredietwaardigheid hebben sinds ik krijg steeds creditcard biedt in de mail &";.

Als ik een nikkel voor elke keer had ik een klant vertel me dit, kon ik met pensioen. Dit is misschien wel een van de meest schadelijke misverstanden die ik tegenkom. Laat ik één ding, hier en nu, moet dat worden begrepen door elke consument in Amerika …

creditcardmaatschappijen DON &'; T GELD UIT “ GOED &"; KREDIETRISICO'S – ZIJ GELD van mensen die meer lenen dan ze terugkomen !!

kunt betalen Denk er eens over. Hoeveel geld heeft de creditcardmaatschappij te maken op de gebruiker die hun evenwicht loont elke maand … NUL !!

Echter, als ze iemand kunnen krijgen om maximum uit hun creditcards, ze maken een fortuin in het belang als de lener wordt vast het maken van de minimale betaling per maand. Zelfs lage credit cards kan de credit card maatschappij te voorzien van obscene rendement op hun geld.

Laat me dit duidelijk maken, krijg je creditcard biedt in de mail om één reden …

OM GELD TE MAKEN VOOR DE creditcardmaatschappij !!

Laat me delen een verhaal met jou. Er was een tijd in mijn leven als de dingen weren &'; t zo goed gaat financieel. Mijn vrouw had door middel van een aantal jaren van ernstige gezondheidsproblemen die ons droog van al onze middelen afgevoerd gegaan.

We waren vaak erg laat op het doen van betalingen op onze rekeningen. Sommigen van hen werden zelfs gesloten door de kredietgever. Op de top van dat, we hadden duizenden dollars in medische collecties en een thuis we hadden gekocht werd afgeschermd.

Wat waren somber !!

Toch, in deze tijd, bleven we naar credit card aanbiedingen te ontvangen in de mail.

Was dit vanwege onze grote verdienste? Natuurlijk was niet &'; t. Het had te maken met het feit dat de credit card maatschappij iemand die in het verleden moeite om hun betalingen te doen zagen; ze wisten dat als ze kon krijgen me aangemeld, de kansen waren in hun voordeel dat ik altijd zou dragen een saldo op de kaart, waardoor ze een hoop geld te maken.

Dus, daar heb je het! Getting creditcard biedt in de mail hebben weinig te maken met je grote credit – en hebben alles te maken met de credit card maatschappij wil je meer dan je terug kunt betalen lenen.

Mythe # 3 – “ Mijn credit moet goed zijn, omdat mijn creditcardmaatschappij blijft stijgen mijn kredietlimiet &";.

Deze praktijk met credit card bedrijven is gebaseerd op een soortgelijke filosofie als Mythe # 2. Met andere woorden, de credit card maatschappij wil je op het punt dat je meer dan je terug in een maand kan betalen lenen.

De meeste van de tijd, het aanbod te verhogen uw kredietlimiet komt uit met een geschiedenis van het betalen op tijd voor een paar maanden en het dragen van een kleine of geen evenwicht.

Nogmaals, moet je nadenken over de grondgedachte achter de credit card maatschappijen. Ze don &'; t wil een bos van gebruikers die de balans kan volledig te betalen elke maand. Ze don &'; t maken geen geld op die manier. In plaats daarvan, ze willen hun klanten te krijgen tot het punt waar ze meer dan ze terug in een maand kan betalen lenen.

Als u twijfelt aan de logica van mijn betoog, probeer deze eens.

Na het dragen van een saldo op uw kaart voor een periode van tijd, bellen met de credit card maatschappij en vraag om een ​​limiet te verhogen. De kans is groot, als je in de buurt van uw maximale limiet zijn geweest, zullen ze je afnemen. Zij zullen dit doen, zelfs als je &'; ve nooit te laat geweest met een betaling. De reden dat ze zullen niet zeggen is dat je al hebt laten zien dat u het type van de kredietnemer die hen geld zal maken. Er &'; s geen noodzaak voor hen om het extra risico van het verhogen van uw limiet als ze al weet dat je ' &Take; t betaalt wat je verschuldigd bent.

Mythe # 4 – “ I &'; ll ok met mijn schuldquote zijn wanneer ik een aanvraag voor een hypotheek, omdat ik mijn saldo te betalen elke maand volledig &";.

Dit probleem met creditcards is een gemengde zegen. Het is een grote praktijk om uw saldo te betalen elke maand volledig. It &'; s de praktijk Ik beveel mijn hypotheek klanten. Eigenlijk, als u betaalt uw saldo in volle elke maand, u aren &'; t lenen meer dan u maakt. Veel kleine bedrijven opereren op deze manier te helpen met cash flow.

U moet echter weten dat de rapporten aan kredietbureaus run 30-45 dagen achter wat en' s werkelijk aan de hand met uw accounts op de dag dat u een aanvraag voor een hypotheek. In feite, als een hypotheek makelaar loopt uw ​​credit verslag, is de kans groot dat u een evenwicht op elk van de creditcards die u betaalt elke maand volledig te zien.

Als een hypotheek makelaar berekent uw schuld-to-income ratio's (dit is de hoeveelheid geld dat u betaalt aan de schuldeisers ten opzichte van de hoeveelheid geld die je maakt) zal hij worden verplicht om de informatie op de credit verslag te gebruiken .

Hopelijk is dit een klein aantal, maar het kan iets dat invloed op hoeveel woning die u wilt kopen.

Als u wilt dat deze rekeningen niet in mindering gebracht op uw schuld-to-income ratio, moet u een saldo van nul uitgevoerd op die rekeningen voor ongeveer 60 dagen voorafgaand aan het hebben van uw credit verslag gerund door een hypotheek makelaar .

Omdat dit waarschijnlijk niet te praktisch voor de meeste mensen, je hoeft alleen maar te weten dat uw rapport zal waarschijnlijk zien een evenwicht, zelfs als je het volledig te betalen elke maand en de hypotheek makelaar zal hebben om het te tellen bij de berekening van de schuldratio's.

Mythe # 5 – “ Als ik een nieuwe creditcard aanbod met een inleidende rente van nul procent, ik overdracht van de saldi van mijn andere kaarten om geld te besparen en het verbeteren van mijn credit &";.

Deze praktijk door consumenten die profiteren van die credit card aanbiedingen die we eerder in dit rapport don &' besproken; t beseffen hoe dit invloed heeft op hun credit scores als ze klaar om een ​​aanvraag voor een hypotheek te krijgen.

Hoewel het waar is dat dit je wat geld (dat gebeurt alleen als u de gecombineerde betaling bedragen op de nieuwe kaart die u afzonderlijk betaalden de andere kaarten van toepassing) zal redden zijn. Anders kunt u verwarrende verbeterde cashflow met geld te besparen zijn.

Het deel van deze filosofie dat &'; s niet juist is dat het uw krediet zal verbeteren. Niets is verder van de waarheid. Here &'; s waarom …

Als u de creditcard aanbod te aanvaarden, bent u tot machtiging van de credit card bedrijf om een ​​controle van uw krediet te doen. Zij hebben al wat krediet informatie over u, maar nu moeten ze het opnieuw controleren om er zeker van haven &'; t geweest eventuele wijzigingen.

Deze activiteit alleen zal uw credit scores te verminderen als gevolg van een onderzoek wordt gedaan. Laat het me uitleggen. Wanneer een credit verslag wordt uitgevoerd op u, het kredietbureau neemt het betekent dat je winkelen voor krediet. Dit is negatief gezien door de scoring systeem dat wordt gebruikt om uw hypothecair krediet score te maken (ook bekend als een FICO score).

Als u meerdere vragen, dat is wat er gebeurt met deze aanbiedingen, zakt je score met 3-5 punten per vraag. Als je iemand bent die gebruik maakt van deze creditcard biedt op regelmatige basis, kunnen de gevolgen dramatisch zijn.

Daarnaast is de kans groot dat je hebt gebruikt het merendeel van de kredietlimiet aan u worden aangeboden door de nieuwe credit card maatschappij. Dit heeft ook invloed op uw scores op een negatieve manier.

Een andere scoren criterium is hoeveel van uw beschikbare krediet in gebruik is wanneer het rapport wordt gevraagd. Met andere woorden, als je een $ 5.000 limiet op uw nieuwe kaart en je overgebracht $ 4.500 van andere creditcards; bent u dicht bij maximale van uw beschikbare krediet. Dit zal je score te laten vallen, omdat het bureau ziet dit als iemand die te veel krediet wordt gebruikt.

Dus, heb je misschien beter je score aan de aflossing van een lening saldo van uw vorige credit cards, maar je verliest het voordeel omdat je dicht bij zijn “ maxed-out &"; op uw nieuwe kaart.

Naast de negatieve impact op uw credit scores, de kredietnemers die de neiging hebben om deze praktijk te gebruiken zijn enkel uitstellen van het onvermijdelijke, uitstel van de uitbetaling van deze schulden tot de volgende aanbod komt in de mail, en dragen het al jaren en jaren .

Laat me iets wat ik al eerder zei herhalen. De enige reden dat deze aanbiedingen zijn beschikbaar gesteld door de credit card bedrijven is dat ze weten dat er een grote kans dat u gebruik maken van de nieuwe kaart af te betalen andere kaarten.

Ze willen dat je DAT DOEN … WAAROM ??

Omdat je wordt het type creditcard kredietnemer ze willen (dat wil zeggen iemand die een evenwicht zal uitvoeren). Statistisch gezien, ze weten dat je bent waarschijnlijk een aantal of alle van de credit cards betaalt u af te houden en opnieuw te gebruiken. Zodra je dat doet, bent u waarschijnlijk een kaart gebruiker die ' kunnen &Be; t betaalt uw saldo elke maand volledig.

KA-CHING !!

Weet je wat dat was? Het was het geluid van de creditcard bedrijf maakte toen ze dat renteloze aanbod gestuurd.

Mythe # 6 – “ Ik kan een hoop creditcard schuld, maar ik &'; ve nooit te laat geweest op een betaalrekening, dus mijn credit groot zou moeten zijn !! &";

Het is een algemene misvatting dat het maken van uw credit card betalingen op tijd elke maand ALTIJD zal het verbeteren van uw credit rating. Dit is slechts gedeeltelijk waar.

De persoon die betaalt er evenwicht in volle elke maand zullen profiteren van deze aanpak, maar de credit card gebruiker die dicht bij zijn “ maxed-out &"; zal niet alleen geen verbetering te zien, zullen ze waarschijnlijk zien een lagere score.

Zoals ik al eerder zei, een deel van het krediet indeling criteria zijn: het beschikbare krediet gebruikt, en beschikbare krediet ongebruikt. Als u een gebruiker credit card die de meeste van uw beschikbare krediet heeft gebruikt, en je maakt alleen minimale maandelijkse betalingen, ontvangt u een ernstig negatief resultaat met uw credit score hebben.

De belangrijkste reden dat dit het geval is de minimale maandelijkse betaling gaat vooral om de rente op de credit card schulden. Dus, terwijl je krijgt punten voor het maken van uw betalingen op tijd, dan verlies je die punten omdat uw saldo don &'; t veel veranderen als gevolg van een verblijf in de buurt van uw maximale kredietlimiet.

Ik had eens een hypotheek aanvrager die had bijna $ 50.000 in creditcard schulden. Er waren verschillende redenen voor dat ik won &'; t bespreken hier. Ze maakte haar betalingen op tijd elke maand, maar omdat haar schuld was in de buurt van het bedrag dat ze op die kaarten (ongeveer $ 55.000) had, haar credit score was erg laag.

Ze had nog nooit te laat geweest op een van haar rekeningen, maar haar score was lager dan de kredietnemer werkte ik met die twee late betalingen in de afgelopen 12 maanden.

Waarom?

Het &'; s, omdat de scoring systeem wordt gebruikt door de kredietbureaus zien haar als iemand die heeft niet alleen te veel krediet beschikbaar, maar ook te veel van het in gebruik is.

Mythe # 7 – “ Ik heb veel krediet beschikbaar voor mij, maar ik don &'; t gebruiken, dus mijn krediet moet worden ok &";.

Dit laatste misverstand over credit card gebruik klinkt misschien als een contradictie, na wat we besproken in Mythe # 6, maar het isn &'; t.

Hoewel het &'; s waar dat u weinig van uw beschikbare krediet in gebruik wanneer u een aanvraag voor een hypotheek, dat &'; s niet een garantie dat je won &'; t hebben een probleem om een ​​hypotheek. Laat het me uitleggen …

Let &'; s zeggen dat je $ 4000 per maand te maken. Uw ideale schuldgraad zou zijn 28% meer dan 40%. Dit betekent dat je idealiter zou een hypotheek betaling van $ 1120 per maand en een totaal van $ 1.600 als je de andere maandelijkse facturen (creditcards en auto betaling) toe te voegen.

Nu, laat &'; s zeggen dat je $ 25.000 aan ongebruikte kredietfaciliteiten beschikbaar om u in de vorm van credit cards. Terwijl uw schuldquote zijn ok als je don &'; t gebruik maken van de $ 25.000, zouden ze worden neergeschoten als je dat deed. Aangezien uw totale schuldgraad 55% zou zijn (op basis van een $ 625 per maand betaling op de 25.000 $), kon je voor de hypotheek worden afgewezen

Zoals u in dit voorbeeld, it &' zien;. S &ldquo ; beschikbaarheid &"; van het krediet dat uw kans op het krijgen van een hypotheek kan belemmeren.

Mijn advies aan mijn cliënten die aanbiedingen van kredietlijn stijgt krijgen is om ze af te wijzen. It &'; s niet iets dat nodig is in de meeste gevallen en het kan zeker een potje van maken wanneer het tijd is om een ​​hypotheek te krijgen.

Ik hoop dat jullie hebben gezien hoe een aantal van de meest voorkomende misverstanden over creditcard gebruik kan houden u van het krijgen van een hypotheek. Terwijl er nog steeds een groot aantal creatieve financiering strategieën beschikbaar om de juiste hypotheek makelaar, kunnen de klanten die zich bezighouden met creditcards op de juiste wijze een lange weg te gaan bij het maken van de reis naar een eigen huis een glad is.

Ik wens u het beste van succes als u uw droom van het eigenwoningbezit
  streven.;