Herfinancieren Of Take Out IRA Money - Welke is beter en waarom?

Scenario:

Ik ben 65 en wil graag mijn huis te repareren. De ca. kosten van reparaties is $ 75.000 en ik ben nog te betalen voor $ 255.000 van home equity lening saldo. Moet ik herfinanciering met een aflossingsvrije hypotheek voor lage betalingen of krijg je een omgekeerde hypotheek of denk je dat ik `ll beter af met het gebruik van mijn IRA geld en dan belasting betalen over hoeveel ik te nemen.

Oplossing:

Als u op zoek bent naar de cashflow voor de komende 10-20 jaar te genereren, dan stel ik voor dat je gaan voor een cash-out herfinancieren met een omgekeerde hypothecaire lening. Je hoeft niet om de maandelijkse betalingen op uw omgekeerde hypotheek. In plaats daarvan betaalt u af in een forfaitair bedrag wanneer de uitleentermijn eindigt.

Echter, binnen de periode van terugbetaling, als u verkoopt uit de woning of verhuizen, je moet betalen de lening terug met de opgelopen rente. En als u overlijdt uw erfgenamen kan afbetalen en erven het pand. Anders, zij &'; ll de woning aan de geldschieter te verliezen.

Wat de tarieven betreft, omgekeerde hypotheek kan niet zo goed als conventionele herfinancieren leningen. Ook, op de leeftijd van 65 jaar, het moet worden gezien als aan hoeveel je kunt lenen. Hoe ouder je bent, hoe meer geld je kunt nemen door middel van een omgekeerde lening. Als het bedrag van de lening is niet genoeg om uw lening evenwicht en de reparaties te dekken, is het niet een goede beslissing te herfinancieren met een omgekeerde hypotheek. Bovendien moet je ongeveer 50% van de aandelen in het huis als je `wilt een omgekeerde lening te krijgen. Hoe hoger je eigen vermogen, hoe beter!

Echter, als er isn `t voldoende eigen vermogen en u don` t krijgen het bedrag `re op zoek naar,` s beter om te herfinancieren met een 30 jaar vaste rente lening met een snelheid lager dan dat van uw lening. Het beste is om een ​​plan van afgeschreven in plaats van alleen de rente-een te kiezen. Dit komt omdat voor de eerste jaren van de aflossingsvrije hypotheek, don `t je nodig hebt om iets te betalen aan de opdrachtgever, al heb je misschien als je` wilt. Dus, na een paar jaar, u zult hebben om de geamortiseerde plan te volgen en de maandelijkse betalingen hoger zal zijn in vergelijking met wat je nu betalen, omdat de opdrachtgever betalingen zullen worden betrokken. En gezien je leeftijd, je weet nooit of het gemakkelijker om te betalen zal zijn.

Als voor terugtrekking uit uw IRA, it `s de moeite waard om een ​​gedachte als je bent niet krijgen omgekeerde hypotheek. De meeste IRAS laat je toe te trekken zonder boete, nadat je bent 59 en ½ ;, hoewel je nodig hebt om belasting te betalen bij de uitslag. Dus, hebben een gesprek met uw belastingadviseur en krijg een schatting van de belastingen die je moet betalen. Als u denkt dat het `s de moeite waard te betalen, betere nemen IRA geld in het geval je bent niet comfortabel met een conventionele 30 jaar vast. Hoewel het `s zoals het afsluiten van pensioen geld, maar als je genoeg spaargeld en andere pensioenplannen, zoals 401k etc, dan nemen van IRA geld lijkt goed genoeg, in tegenstelling tot het nemen van meer schuld op deze leeftijd door de herfinanciering
.