Waarom de bank niet wil dat uw huis

Once upon a time, zekerheden koning was als het ging om het lenen van geld. En uw huis was typisch het kroonjuweel van uw onderpand activa. Eigenwoningbezit gaf u onmiddellijke geloofwaardigheid van een geldschieter die snel kon trekken van uw betaling geschiedenis en afleiden uit het verleden betalingsschema's dat, ja, je was een betrouwbare lener, en zelfs als er iets ging zuiden – een verloren baan, een scheiding, een ziekte in de familie – met het huis als onderpand, dan zou de bank nooit verliezen geld op uw lening.
Maar nu is de markt verzadigd is met afgeschermd huizen, korte verkoop en in gebreke woningkredieten. De waarde van het vastgoed in een aantal van de meest verzadigde gebieden verder naar beneden te gaan en heeft nog tot dieptepunt, waardoor zowel huiseigenaren en eigenaren van de bank in een precaire positie.

Volgens Robert Sumner, CEO van First National Bank van Pasco (Pasco FNB) in de buurt van Tampa, Florida, “ Alles is beneden rechts nu; . Niet alleen maken we minder woonkredieten, maar we zien minder home improvement leningen en &";

Sumner verduidelijkt: “ Degenen die nog steeds hun huizen zijn gewoon proberen om te rijden uit de storm en wachten totdat de markt gaat terug; ze don &'; t wil gooien &'; goed geld naar kwaad &'; door het doen van dure verbeteringen aan het huis als zij en' re niet van plan om hun waarde terug te krijgen. Helaas, anderen verliezen hun huizen geheel &";.

Sumner verwijst natuurlijk naar het duizelingwekkende bedrag van afgeschermd eigenschappen momenteel overspoelen de markt. En hij zou moeten weten; Florida beschikt over een van de hoogste aantallen faillissementen in het land op dit moment. Op nationaal niveau, volgens CNNMoney.com, “ Meer dan 1,5 miljoen huizen zijn ernstig delinquent en dicht bij de afscherming &"; Wat &'; s meer, een nieuwe studie blijkt dat “ … meer dan 20% van de Amerikaanse huiseigenaars – ongeveer 20 miljoen woningen – meer verschuldigd dan hun huis waard zijn &"; [Bron: CNNMoney.com]

Niet te willen om een ​​deel van het probleem geworden, maar de voorkeur aan een deel van de oplossing te blijven, nu meer dan ooit de banken staan ​​te popelen uit de afscherming bedrijf te blijven en te doen wat ze het beste doen : bankieren. Met andere woorden, uw bank doesn &'; t wilt uw huis. Integendeel, zij &'; D liever met u, zodat u het huis te bewaren.

Banken don &'; t wilt uw huis voor twee fundamentele redenen. Ten eerste is de bank niet in het onroerend goed bedrijf. Ze don &'; t wil waardevolle activa van tijd, personeel en energie in het inspecteren van de woning, het aanbieden van uw huis, het maken van concessies of zorgen te maken over onderhoud filteren.

Verder, wie zal het gazon maaien en snoeien van de struiken als je eenmaal &'; ve afgeschermd op het terrein? Ofwel de bank besteedt geld om iemand in te huren om het te doen of laat het alleen om niet alleen een doorn in het oog voor de gemeenschap, maar een verplichting op de reeds concurrerende woningmarkt geworden. Hoe dan ook, de bank verliest geld.

Ten tweede, als de bank neemt het huis van de prijs is drastisch verminderd. Volgens Sumner, “ Als de boodschap is dat dit is een &'; bank-owned &'; eigenschap, zowel savvy makelaars en kopers weten dat ze plotseling de overhand hebben; ze weten dat de bank wil dit pand te lossen en ze hebben nu een veel sterkere onderhandelingspositie chip. We ervaren meestal een verlies van 30% op de waarde van het onroerend goed het moment dat we eigenaarschap &" te nemen;.

Wat kunt u doen om te voorkomen dat het missen van hypotheek betalingen of, behoudens dat, vermijd afscherming? Sumner geeft drie eenvoudige stappen die u kunt nemen om te werken met uw geldschieter om uw eigen financiële kernsmelting te voorkomen:

1) bereiken voordat het &'; s te laat. Als uw inkomen is aangetast of uw schulden hebben gewoon sneeuwbaleffect tot het punt waar het betalen van uw hypotheek deze (of zelfs naast) maand wordt minder en minder waarschijnlijk kijken, don &'; t begraaf je kop in het zand, maar uit te reiken naar uw geldschieter en beginnen later met hen te communiceren, eerder vroeger dan. Ze kunnen van &'; t helpen als ze don &'; t weet dat je &'; re in de problemen. .

2) Kom bereid: De bank zal informatie nodig om u te helpen herstructureren uw betalingen, herfinanciering van de lening of eventueel uitstel van een betaling of twee om u te helpen met een huidige situatie. Zorg ervoor dat u de meest recente informatie over uw inkomen, hoe het &' brengen; s zijn getroffen, uw huidige rekeningen en schuldenlast. Roepen de bank op voorhand (of een bezoek aan de website) zal u helpen een specifieke lijst voor elke leverancier te verzamelen. .

3) Bereid je voor op het ergste: Niet elke bank kan helpen in elke situatie. Korte van afscherming, zul je nog nodig hebt om uw hypotheek op tijd betalen en Sumner waarschuwt u niet moeten van &'; t wonderen verwachten. Echter, in plaats van over te nemen van uw huis van de bank zou liever samen met u, realistisch, om u te helpen voorkomen dat afscherming.
Sumner waarschuwt er geen eenvoudige oplossing wanneer de budgetten krap zijn en uw hypotheek blijft uw grootste uitgaven per maand. Echter, benadrukt hij: “ het vermijden van het probleem is nooit het antwoord &";.
.