De vele gezichten van Hypotheek Fraude en hoe ze te vermijden

In de afgelopen jaren, bijna iedereen van ons een hoop buzzwords dat de toestand van de vastgoedmarkt te beschrijven hebben gehoord. Het was een zeepbel die barstte. Het was een kernsmelting. Er waren afscherming molens en “ robo-ondertekenaars &"; Voor dat alles, missen we een definitieve verklaring voor de inzakkende woningmarkt. Hypotheekfraude kan niet het hele verhaal vertellen wanneer de problemen raakt de onroerend goed markt, maar het is bijna altijd in het beeld. Net als de armen, fraude is altijd bij ons. In goede en slechte tijden, er is altijd iemand bereid om de grenzen van de wet te toetsen.

Een zeer recente zaak dient als een schoolvoorbeeld van de verscheidenheid van frauduleuze handelingen die zich kunnen voordoen op bijna elk stadium van de hypotheek werkwijze. De zaak betrof vier New Jersey samenzweerders, een van hen een afsluitende agent die gerekruteerd en gecontroleerde kopers en verkopers voor meerdere transacties. Kopers ingediende aanvragen voor leningen die hun inkomen overschat. Settlement uitspraken gelogen over hoe de hypotheek opbrengst werd uitbetaald. De closing papieren niet te onthullen dat fondsen gingen naar een lege vennootschap in handen van twee van de samenzweerders. De closing-agent, op zijn beurt, had haar eigen lege vennootschap en gebruikte het om smeergeld die werden betaald uit het wederrechtelijk verkregen voordeel van de eerste schaal te accepteren

Het was een ingewikkelde regeling, en de fraude didn &';. T stoppen na de lening gesloten. De afsluitende middel behield een deel van de lening opbrengsten en gebruikt dat geld om betalingen op de nieuwe hypotheken te maken, een strategie ontwikkeld om de geldschieter in het donker te houden voor zo lang mogelijk.

Op 20 maart 2012, na drie weken van de proef in de federale rechtbank, een jury duurde slechts twee uur om de afsluitende middel veroordelen op twee punten van de samenzwering. De andere drie samenzweerders, samen met twee medewerkers, was al schuldig middelen ingevoerd. De meeste van hen zijn in afwachting van het veroordelen, maar men heeft al geleerd dat zijn toekomst met zich meebrengt een 46 maanden durende verblijf in de federale gevangenis.

Zaken die meerdere mensen die ingewikkelde regelingen te betrekken zijn degenen die de neiging hebben om te koppen, maar hypotheek fraude kan gebeuren op een veel kleinere schaal, en het hoeft niet aan mensen die in het hypotheekbedrijf werk te betrekken.

Bijvoorbeeld, wanneer een individu geldt voor een hypotheek om een ​​woning te kopen of om een ​​herfinancieren bestaande lening, is de aanvrager verplicht te zweren, onder de pijnen en straffen van meineed, dat de verstrekte informatie juist is. Een lener kan worden verleid om zijn inkomen of vermogen te verhogen, of om zijn schulden te verminderen, in aanmerking te komen voor de lening. Dat soort van weten afwijking bedraagt ​​fraude.

In een onroerend goed te koop, de geldschieter is altijd geïnteresseerd in de hoeveelheid geld dat de koper het in de transactie, hetzij als een eerste aanbetaling of een evenwicht dat is te wijten aan het sluiten. De theorie is natuurlijk dat een koper met meer van zijn eigen geld in de deal is de kans groter om de maandelijkse hypotheeklasten te maken en dat de kredietgever is minder waarschijnlijk worden gekwetst als de woning wordt verkocht in de afscherming. Lenders nemen dit serieus, maar als een koper heeft hulp nodig in aanmerking voor de lening, kunnen de partijen in de verleiding komen om dingen misstate.

Soms zijn de partijen hebben de hulp van de mensen in het bedrijf. Makelaars, projectontwikkelaars, lening bedenkers, hypotheek makelaars, sluiten agenten, taxateurs en advocaten hebben alle verplichtingen in het kader van de wet, en al zijn vervolgd voor hypotheekfraude op een of ander moment. Geen veld is immuun.

De lening aanvraag is slechts de eerste kans voor hypotheekfraude. In verschillende stadia in het proces, zijn mensen nodig om de waarheid van wat ze hebben gezegd bevestigen. Het einde van het proces, de afsluiting, is een uitstekende gelegenheid voor fraude en onderzoekers onderzoeken vaak dat laatste stap met speciale zorg.

Bij de afsluiting, de partijen zetten de uiteindelijke zegel van goedkeuring op alles wat ze hebben al getekend. Ze hebben ook de afrekening, een document dat elke financiële details van de transactie geeft ondertekenen. Het laat zien waar het geld vandaan komt en waar het naartoe gaat. Het toont alle kosten, met inbegrip van de beoordeling kosten, vergoedingen voor het initiëren, escrow bedragen en sluiten van de kosten, dat iedereen betaalt. Het geeft de ontvanger van elke vergoeding en het toont het exacte bedrag van de verkoper &'; s opbrengst

Bijna elke betaling die niet op de afrekening wordt getoond is een potentieel probleem.. Als de verkoper is het terugbetalen deel van de koper &'; s beweerde aanbetaling, dat onder-de-tafel restitutie is bijna altijd een daad van fraude. Als een afsluitende middel krijgt een geheime betalen voor het verwijzen van het bedrijfsleven om een ​​taxateur, die betaling is waarschijnlijk illegaal.

De afrekening is zo'n aandacht omdat de koper, de verkoper en de sluiting agent moet alle teken , en elke handtekening is een belofte dat de nummers zijn juist en volledig. Zelfs degenen die niet behoeft te tekenen kunnen lopen afoul van de wet als ze weten dat er dingen worden verborgen.

Alle elementen van een hypotheek transactie wordt beheerst door langdurige en ingewikkelde wetten, zowel de staat en de federale en fraude zowel civiele als strafrechtelijke gevolgen kan hebben. Aan de civiele kant, kan een geldschieter die is misleid stappen om de transactie ongedaan te maken en krijgt zijn geld terug te nemen. Over de strafrechtelijke kant, is hypotheekfraude vaak vervolgd door de federale overheid, omdat het impliceert een aantal federale statuten, zelfs wanneer die statuten niet rechtstreeks regeren hypotheken. Ze zijn van toepassing, echter, vanwege de manier waarop kredietverstrekkers zaken doen. Draadfraude is een frequent lading, bijv. Hypotheek fondsen worden vaak bedraad tussen banken en de federale overheid regelt de elektronische transacties.

De beste manier om de betrokkenheid bij hypotheekfraude te voorkomen is om een ​​waarheidsgetrouw aanvraag in te dienen en vragen te stellen als er iets is onduidelijk. Aangezien criminele fraude omvat doorgaans een element van kennis, de meeste gevallen gaat het om mensen die bewust valse informatie ingediend. De sancties kunnen echter ernstig zijn en zelfs mensen die ervan overtuigd zijn dat ze hebben niets te verbergen moet een advocaat te raadplegen als vragen van fraude voordoen
.