Pensioen Investment - Kunt u Knijp de Risk uit uw pensioen Investment

De perfecte pensioen Investment

Een perfecte pensionering investering zou er ongeveer zo uitzien -
* U kunt geen geld verliezen. Veiligheid gegarandeerd.
* Uw uitbetalingen kan alleen omhoog gaan. Nooit naar beneden. . Het maakt niet uit wat er gebeurt

Dit pensioen investering bestaat: variable annuities. Concurrentie heeft hen beter gemaakt. Neem nu een tweede blik, als u hen eerder voorbij.

Er is een type variabele lijfrente die heeft wat je wilt. Niet te verwarren met de vele andere lijfrenten die er zijn. Hier is hoe het werkt -
* Een state gereguleerd "Garantie Fonds" verzekert uw geld
* $ 100K tot $ 500K, afhankelijk van de staat
* Een verzekeringsmaatschappij garandeert uw uitbetalingen
*... Het moet het geld hebben om u te betalen, door de wet.
* U krijgt maandelijkse uitbetalingen voor de rest van je leven, of totdat u uw geld terug te trekken.
* Uw maandelijkse uitbetalingen gaan nooit naar beneden.
* U .. kan geen geld te verliezen
* Uw erfgenamen krijgen het evenwicht, als je sterft voordat je terug wat je in
* U kunt contant geld in uw investering zonder kosten - meestal na 8 jaar
<. p> Verzekeringsmaatschappijen maken lijfrentes. U kunt kopen bij verzekeringsmaatschappijen, banken, makelaars, verzekeringsagenten en financiële planners.
* Uw pensioen investering wordt gedaan in een forfaitair bedrag, of een reeks betalingen in de tijd.
* De lijfrente heeft een contante waarde die stijgt of valt met wat het belegd, maar
* U koopt een lijfrente om de maandelijkse betalingen te krijgen.
* Uw maandelijkse uitbetaling omhoog gaat als de gemiddelde contante waarde van de lijfrente's omhoog gaat na verloop van tijd.
* Sommige lijfrentes bieden een selectie van "sub-accounts" zoals beleggingsfondsen. U kunt uw geld verplaatsen tussen hen.
* Uw maandelijkse uitbetaling kan alleen maar omhoog gaan met variabele lijfrentes. Nooit naar beneden.
* Uitbetalingen kan de rest van je leven mee.
Veiligheid van marktvolatiliteit.

U kunt de maandelijkse uitbetalingen krijgen meteen. U kunt ook uitbetalingen uitstellen tot ergens in de toekomst.
* Hoe langer uitbetalingen worden uitgesteld, hoe groter ze kunnen krijgen.
* Sommige bedrijven groeien uw uiteindelijke uitbetaling als contante waarde van de lijfrente, ten minste 5% was gegroeid elk jaar je uitstellen uitbetalingen,
* Bijvoorbeeld, als u een lijfrente te kopen voor $ 100K, en een beer markt sleept contante waarde van de lijfrente's tot aan het eerste jaar $ 80K -
* Uw eventuele uitbetaling zou nog steeds stijgen als als de contante waarde van de rente had een stijging van 5% tot $ 105K gegaan.
* Dit zou per jaar gebeuren, zolang je uitgestelde betalingen.
* Als de waarde van de rente stijgt tot $ 110K het eerste jaar, uw uiteindelijke uitbetalingen zou de 10% winst te reflecteren.
* Als een 50-jarige kocht een lijfrente en uitgestelde betalingen tot hij 60 was,
* Zijn uitbetalingen zou groeien als de waarde van de lijfrente is gegroeid ten minste 50% (10 jaar X 5%), ongeacht wat

Wat te letten voor

Sales kosten -. Makelaars en agenten rekenen kosten van 1% tot 12% van uw pensioen investering. Dat is enorm. Ze worden betaald door de verzekeringsmaatschappij, die wordt betaald door u
* Koop rechtstreeks bij de "no load" verzekeringsmaatschappijen of vanuit een financieel planner om de verkoop kosten te vermijden

Surrender kosten -.. Veel lijfrentes opladen "overgave" kosten als je meer dan een klein deel van uw geld terug te trekken vóór 8 jaar, gemiddeld. Deze kosten kunnen ook zeer hoge
* "Geen belasting" bedrijven hebben meestal geen overgave kosten in rekening
* Big vergoedingen kunnen verpletteren uw rendement, dus winkel zorgvuldig

Taxes -... Lijfrenten zijn belast als IRAS.
* Uitbetalingen en opnames zijn regelmatig inkomen.
* Assets groeien onbelast tot ze ingetrokken.
* Opnames voordat je 59 krijgen 10% fiscale boete.
* Don 't kopen een lijfrente in een IRA
* De IRA is al belasting uitgesteld, zodat u geen belasting pauze voor het betalen annuïteitenvergoedingen krijgen

Insurance Companies -.. moet de verzekeraar verkoopt u de lijfrente solide .
* AM Beste tarieven verzekeringsmaatschappijen.
* Vind de AM Beste boeken in de referentie-afdeling van uw bibliotheek.
* Ga met een A + rating of hoger.

inflatie- Zelfs met een variabele lijfrente, uw uitbetaling stijgt langzaam met de gemiddelde waarde van de lijfrente.
* Inflatie kan uithollen dat inkomen,
* Dus zet slechts een deel van uw pensioen investeringen in een lijfrente.

Lijfrenten zijn investeringen op lange termijn.

Ze zijn niet gemaakt voor snelle trades.
* Als u wilt gegarandeerde maandelijkse uitbetalingen voor het leven, variable annuities zijn een perfecte pensioen investering.
* U betaalt kosten 1% + hierboven beleggingsfondsen om deze zekerheid te krijgen.
* Als u wilt belasting- latente meerwaarden, IRAS en 401Ks hebben lagere kosten.

Bepaal zelf hoeveel geld je elke maand na de pensionering nodig hebben.
* Denk aan je sociale zekerheid, pensioenen, en andere pensionering investering.
* Met een variabele lijfrente, moet u in staat om uw elementaire kosten te dekken.

Probeer niet om meer met uw lijfrente. Vergeet niet inflatierisico.

Ik heb net variable annuities beschreven. Er zijn vele andere soorten. Winkel met zorg. Gebruik adviseurs die werken met verschillende verzekeringsmaatschappijen
.