Een kapitalistische sociale zekerheid, 401 (k), en Pensioen Plan Reform Programma

Wat als er een eenvoudige manier om een ​​geheel nieuwe benadering van de financiering van het pensioen, pensioen planning, en sociale zekerheid uit te voeren? Zou de politiek geïnteresseerd? Laten we eens kijken.

Wat als de nieuwe plan daadwerkelijk wordt teruggedrongen loonbelasting, gesneden prijzen, geschapen banen, hogere salarissen, verhoogd aandeelhouder dividenden, gedeeltelijk gefinancierd verminderde kosten van de gezondheidszorg, en was beschikbaar voor iedereen?

Geluid te mooi om waar te zijn, maar het is eigenlijk goed te doen. De redenen voor het falen van het huidige systeem zijn meestal politieke; de oplossingen zijn helder, praktisch en niet-partijgebonden. Wat we willen is een minder duur systeem voor het verzekeren dat iedereen in staat is om met pensioen te gaan met een toereikend inkomen, hoger dan die nu door de sociale zekerheid.

Wat we nodig hebben is een eenvoudig programma, deels verplicht en vrijwillig deel, met behulp van ervaren beheerders die binnen de vernauwingen van de prudent-man regel --- een risico minimaliseren rechtsleer dat de investeringen beperkt tot degenen die willen werken redelijk inkomen en het behoud van het geïnvesteerde kapitaal --- SIBORAP Tier One investeringen.

De 2007-2008 beurscorrectie en kredietcrisis blootgelegd van de zwakke punten van alle self-directed pensioen rekeningen. Allereerst zijn ze niet (en werden nooit) pensioenregeling equivalenten. Ze waren goedkoop te bieden vervanging voor volledig gefinancierde toegezegd-pensioenregelingen --- aanvullende programma's op zijn best.

Vervolgens onervaren beleggers werden voorzien van een reeks van ver al te speculatieve investeringen opties, en weinig of geen opleiding in basis QDI (Quality, Diversificatie, en Inkomen) investeringen principes. Het beleggingsfonds industrie was toegestaan ​​om de self-directed plannen markt te monopoliseren.

Ten derde, de meeste deelnemers vonden van hun programma's (401 (k) s, IRAS, Roths, OvN, simples, etc.) in gegarandeerde pensioenregeling voorwaarden. Ze werden aangemoedigd om zo doelbewust door beleggingsfondsen distributeurs en onbedoeld doen door vertegenwoordigers uninvestment opgeleide employee benefit.

Als goed nieuws ooit wordt een actueel nieuws verhaal weer, mensen zouden beseffen dat zowel toegezegd-pensioenregeling en gegarandeerde vaste annuity contract betalingen hele werden gehandhaafd, en in weerwil van dit vreselijke financiële omgeving. Waarom niet bezig met de sociale zekerheid op dezelfde manier?

Een sociale zekerheid Retirement Income lijfrente of SSRIA, investeerde 70% of meer in de overheid gegarandeerde obligaties, kunnen worden afgebouwd in snel als een verplichte vervanging van de bestaande sociale security programma. Het persoonlijk eigendom SSRIA zou ook een vrijwillige investering optie voor alle self-directed programma's en een gegarandeerd besparingen voertuig na belasting discretionaire dollars geworden

Dit zijn de kale botten parameters van het nieuwe programma.

SSRIA contracten zal worden verstrekt door de nieuw opgerichte dochterondernemingen van gevestigde verzekeringsmaatschappijen. Ze worden uitgesteld, vastrentende alleen lijfrentes met geen commissies of vergoedingen door de deelnemers of werkgevers betaald. Alle bedrijven zou bieden identieke producten, verzekeringen, en volwassenheid opties. Een minimum van 150.000 nieuwe banen kunnen worden gecreëerd

De contracten zou omvatten $ 10.000 tijdelijke levensverzekeringen, voorzien voor het pensioen op de leeftijd van 60 of hoger met slechts twee onmiddellijke lijfrente opties:. Het leven en gezamenlijke leven. Geen variabele rekening functies, of opnames, ooit zou worden toegestaan, en al SSRIA pensioen betalingen zou absoluut inkomen belastingvrij zijn op elk politiek niveau.

SSRIA providors zou een investment management fee van 0,85% van de ontvangen Het werkkapitaal onder beheer, met de nadruk op het belang van zowel het genereren van inkomsten en het behoud van kapitaal. Deelnemer rekeningafschriften zou weerspiegelen steeds meer liquide middelen, groeit jaarlijks aangepast, contractueel gewaarborgd tarieven

providor operationele winst zou worden uitgekeerd 70% aan moedermaatschappij aandeelhouders en 30% tot een trust voor gepensioneerde gezondheidszorg voordelen te financieren. Een bijbehorende onrechtmatige daad hervorming wetsvoorstel zou cap jury awards en advocaatkosten voor persoonlijk letsel rechtszaken tegen alle gezondheidszorg providors

SSRIA opdracht bijdrage zou worden afgetopt op 3% van de pre fiscale compensatie de totale werkgelegenheid; een extra 2% van de winst vóór belasting zou op vrijwillige basis worden bijgedragen. Vrijwillige bijdragen aan SSRIA van een werknemer zou een vereiste investering optie van self-directed voordeelprogramma's werknemer.

Er zouden geen werkgeversbijdrage aan individuele SSRIAs zijn. Werkgevers zouden verplicht worden om hun spaargeld te gebruiken in combinatie van de volgende opties: verhogen niet-uitvoerende salarissen, huur extra werknemers, de consumentenprijzen te verlagen, en het verhogen van de aandeelhouders dividenden.

Werknemers verdienen totale vergoeding van meer dan $ 1.000.000 zou betalen 10% van het eigen risico rechtstreeks aan de gepensioneerde gezondheidszorg vertrouwen. Alle speciale compensatieregelingen, waaronder aandelenoptieplannen zou worden verboden. Bonusbetalingen van meer dan 20% van het basissalaris zou worden samengevoegd en verdeeld over alle medewerkers en aandeelhouders, dollar voor dollar.

Werknemers zouden willekeurig worden toegewezen aan de kwalificatie SSRIA providors, één contract per persoon. Zelfstandigen afhankelijk echtgenoten en kinderen, zouden in aanmerking komen voor SSRIAs, en zou worden toegewezen aan een providor door de Social Security Administration.

De Social Security Administration zou de activiteiten, prijzen, en investeringen praktijken van toezicht SSRIA providors, in aanmerking bedrijven willen providors geworden, en de overgang van het bestaande programma om de nieuwe te implementeren. Het proces kan duren tot vijf jaar, tenzij de vrede breekt uit in het Midden-Oosten.

De overgang naar de SSRIA programma onmiddellijk zou beginnen, te beginnen met de werknemers jonger dan dertig. Bestaande Sociale Zekerheid rekeningen zouden worden bevroren. Saldi zouden worden toegepast van 50% in contanten als een SSRIA storting, 20% van de gepensioneerde gezondheidszorg fonds, en 30% als een federale inkomstenbelasting krediet. Oudere werknemers zouden moeten proportioneel grotere rechtstreekse kredieten om hun opstarten SSRIA accounts.

Een andere gedachte: Alle actieve overheid medewerkers op alle niveaus, gekozen, benoemd, of gehuurd zou worden overgegaan in het nieuwe SSRIA systeem.

OK, daar is het een haalbare eerste stap verandering plan dat de meesten van ons zou gaan voor. Bel uw vertegenwoordigers, kranten en favoriete radio talkshows. Hey, het is ons geld; Laten we dat zo houden
.