Retirement Income Investment Planning - Step One

Uw pensioen beleggingsopbrengsten plannen begint nu, nu, het maakt niet uit hoe oud of goed bij kas je toevallig te zijn.

Stap een is om te begrijpen wat een pensioenplan is, en om de drie grote aantallen te identificeren je nodig hebt om bij te houden terwijl u de ontwikkeling van uw stash te houden. Met deze drie totalen op uw spreadsheet, is het veel gemakkelijker om op lange termijn pensioeninkomen doelen die persoonlijk gevoel te maken te ontwikkelen. Een pensioenregeling is een productie van inkomen plan. Gegarandeerd pensioen - geprojecteerde kosten = de kloof. Nr gap, voeg ouders en kinderen om rekening nummer. Er is altijd een kloof.

Werkgever voorzien pensioenregelingen, de sociale zekerheid, en (altijd veel te duur) vaste lijfrentepolissen, zijn pensioeninkomen aanbieders. Ze zijn maandelijks inkomen machines die zielsveel van je voor betaald hebben, maar die niet voldoende zijn om uw pensioen uitgaven te dekken kunnen worden --- de meesten van ons zal meer inkomen dan onze gegarandeerde voordelen zal bieden nodig.

En we moeten deze extra inkomstenbronnen te ontwikkelen, terwijl we nog steeds verdienen een soort van inkomsten. De pensioenregeling is het beleggingsproces u gebruikt om de kloof tussen de verwachte gewaarborgd inkomen en een conservatieve schatting van uw pensioen kosten elimineren. Hoe sneller en slimmer je eerder pensioen te investeren, hoe makkelijker de transitie van de volledige werkgelegenheid tot volledige vakantie zal zijn. Slim beleggen gaat scheiden van uw veiligheid selecties naar doel, en het toezicht op hun prestaties op dezelfde manier. Je bent nooit te jong om te beginnen met het ontwikkelen van de inkomstenkant van de portefeuille.

Als je eenmaal begint om inkomsten te tekenen bij pensionering, is het veel moeilijker om effectief en zonder emoties te investeren. Aangezien uw inkomen zal moeten veilig en constant blijven door verschillende economische, markt- en IRE (rente verwachting) cycli, je echt nodig hebt om de juiste portefeuille marktwaarde verwachtingen ontwikkelen als het programma is om te overleven. U kunt zich niet veroorloven om je oog van de inkomsten bal te pakken, omdat inkomen is het enige wat je kunt doorbrengen zonder uitputting van de productieve waarde van de activa in uw beleggingsportefeuille.

Duidelijk? Ja, maar alleen tot de marktwaarde van uw portefeuille begint te krimpen als gevolg van de economische, markt- en IRE cycli. Als u goed te investeren, moet het (inkomsten) blijven groeien ondanks de veranderende marktomstandigheden en fluctuerende aantallen marktwaarde. Je moet leren om schommelingen marktwaarde verwachten en profiteer van hen --- veronderstelling, natuurlijk, dat je volgt de juiste kwaliteit, diversificatie en het genereren van inkomsten normen.

Retirement inkomen planning werd het moeilijker voor de meeste van ons rond de tijd dat het Amerikaanse bedrijfsleven besefte dat toegezegd-pensioenregelingen waren veel te duur om te beheren en te onderhouden. Op ongeveer hetzelfde moment, de Social Security Trust Fund of andere manier verdwenen (Heeft het ooit al bestaan?), En meer en meer van onze hard verdiende was nodig om de vergrijzing van onze vrienden en familie te ondersteunen. Waarom hebben de talloze beschikbare premieregeling programma in staat geweest om het pensioeninkomen leemte op te vullen?

Door miljoenen volledig investment-onervaren mensen kregen inzicht over miljarden dollars aan investeringen die belasting zou kunnen worden omgeleid van hun salaris en in IRAS, 401ks, 403bs, zuinigheid, besparingen, Thrift /spaarregelingen, etc. Zelf geregisseerd investeringsprogramma's gegenereerd behoefte aan een investering media; de investering media aangewakkerd de speculatieve sappen van een emotionele en na ï ve massa van newbie beleggers /speculanten; Wall Street creëerde tienduizenden nieuwe producten en samengestelde inkomensregelingen om spons het eigenzinnige dollar.

De Masters of the Universe waren ROTFLOL terwijl de Investment goden gaapte in ongeloof.

Defined Contribution plannen zijn gewoon niet pensioenregelingen --- zelfs als uw afdeling employee benefits, de media, Wall Street, en oom u verzekeren dat ze zijn. De meeste plannen zijn moeilijk om zelf te beheren met een doel pensioeninkomen. Toch zijn deze pensioenregelingen zijn nodig en heel goed in staat die u dicht bij waar je wilt zijn. Hun enige nadeel is het vals gevoel van rijkdom en pensioen beveiliging die ze promoten. Ofwel het geld moet worden omgezet in een inkomen portfolio --- een kostbaar en tijdrovend proces --- of veel te veel beleggingsfondsen aandelen moeten worden verkocht aan de zakgeld

De meeste mensen denken van de productie spaar- en investeringsprogramma's als pensioenregelingen, en rationaliseren weg de behoefte aan extra, buiten de ontwikkeling van een investering inkomen portefeuille. Dit komt omdat alle van de informatie die zij ontvangen spreekt marktwaarde groei in plaats van inkomsten. Het is zeer waarschijnlijk dat minder dan de helft van het geld ooit zal de jouwe te brengen! Wat je zegt --- waarom? Hier is een voorbeeld. Een NYC bewoner met een $ 3.000.000 IRA pensioen met de verwachting van het handhaven van haar leven stijl. Zelfs geïnvesteerd inkomen alleen, $ 15.000 per maand is eenvoudig te genereren. Maar hoeveel meer moet worden betaald aan de drie niveaus van de belastinginning te voldoen?

Volgende voorbeeld. Dezelfde portefeuille in aandelen beleggingsfondsen tijdens een correctie --- nu je onderdompelen in de belangrijkste!

Hoewel defined contribution plannen zijn uitstekend mechanismen voor het verbouwen van een beleggingsportefeuille met je hard verdiende, vóór belastingen, dollars, de meeste plannen en de meeste deelnemers aan de regeling aanbidden de marktwaarde god met uitsluiting van alle anderen. De meeste mensen zijn te hebzuchtig en /of de belasting-afkerig om te zetten in producenten inkomen tijdens rally's --- wanneer ze kunnen vergrendelen op een zinvolle cashflow. Daarnaast is de averechts IRC moedigt ons gebruik van activa in eigendom eerste --- een universeel fenomeen genegeerd.

De "buy and hold" beleggingsfonds mentaliteit niet goed overgang van groei naar het inkomen --- ongeacht de categorie of beschrijving fonds; het idee van het helpen van mensen in een comfortabel pensioen is niet gestopt met de tollenaars; de markt cyclus is net zo waarschijnlijk af als wanneer je gouden horloge wordt gepresenteerd. Moet je meer, en minder te doen, om dat comfortabel pensioen veilig te stellen.

Stap Eén van de pensioenregeling is het ontwikkelen van een focus op het inkomen, en begrijpen dat het uitgeven van geld en de marktwaarde zijn niet bloedverwanten. Stap twee is het ontwikkelen van de juiste combinatie van de uitgestelde belastingen en de belastingvrije inkomen --- oa
.