Hoe te berekenen een betaalbare Hypotheek

Om een ​​comfortabel betaalbare woning prijs te berekenen, de meeste banken volgen richtlijnen die erg op elkaar lijken. Hypotheek professionals zal in het algemeen maximaal een totale schuld-to-income ratio van niet meer dan 36% in bijna alle gevallen als een uiterst maximum en dan nog zo'n hoge schuld aan income ratio krijgen goedgekeurd toestaan ​​is zeer zeldzaam. Hypotheekverstrekkers algemeen graag een maandelijkse huis betaling aan income ratio van tussen de 28% en 33% te zien. Dit betekent simpelweg dat u aftrekken van uw maandelijkse betalingen schuld van uw maandelijkse inkomen en vervolgens meerdere die door 0,28 voor de conservatieve einde van de dingen en 0,33 voor de hoge kant van het spectrum. Dat zal u de maandelijkse betaling die de meeste hypotheekverstrekkers comfortabel voelt en je hebt een betere kans op succes krijgen goedgekeurd voor een woningkrediet als u geen aanvraag voor een hypotheek die gaat boven deze drempel.

Maar voordat je haast die er zijn en kijken naar het kopen van een nieuwe woning moet je ook voorkomen in andere toekomstige behoeften, waaronder mogelijk uw kinderen college spaargeld of misschien uw eigen pensioen 401k rekening, zelfs als je niet betaalt in deze nu, kan het nodig zijn om in de toekomst, dus het is best om alle mogelijkheden voor het afsluiten van een 30 jarige lening, hoewel de bank uw aanvraag goedgekeurd te overwegen.

Een ander ding dat mensen vaak vergeten om factor in zijn van de premies of de PMI Private Mortgage Insurance, die vaak nodig zijn voor kredietnemers die een hoge schuld aan lening kwaliteit verhouding hebben. PMI is in feite een verzekering dat de lener betaalt, zodat in het geval van verzuim van de bank krijgt zijn geld van de verzekering, alsmede af te schermen van de kredietnemer. Typisch gemiddelde PMI kan zijn $ 50 tot $ 80 per maand op een mediane prijs naar huis van $ 159.000, volgens de Mortgage Insurance Companies van Amerika. Maar het kan klimmen tot $ 150 per maand of meer en is iets om erachter in uw berekeningen vooral als je een eerste keer koper of niet zetten een grote aanbetaling op het huis. En dan zijn er onroerendgoedbelasting, natuurlijk, evenals huiseigenaren verzekeringspremies worden toegevoegd in de vergelijking ook.

Een goede schatting te gebruiken om erachter te komen hoeveel huis u zich kunt veroorloven, is dat u waarschijnlijk in aanmerking kunnen komen om woningen te kopen, dat loopt ongeveer twee-en-een-half keer uw jaarinkomen, maar dit kan variëren enorm, afhankelijk van uw huidige situatie schuld.

Maar je beter zou doen om een ​​van interactieve rekenmachines beschikbaar te gebruiken op het web om een ​​beter idee te krijgen op hoe uw inkomen, schulden en kosten invloed hebben op wat je je kunt kwalificeren voor.

http://rochesternewyorkmortgage.com/how-much-can-i-afford.html

Het is een interactieve rekenmachine dus: in feite kunt u een online rekenmachine die schreef ik mezelf probeer kunt u snel zien de gevolgen van het wijzigen van dingen zoals andere schuldaflossingen of de stekker in verschillende rentetarieven. Het is een beetje geavanceerder dan dit artikel gaat in principe maar ik gebruik het raam 0,28 en 0,33 aan de maandelijkse betaling die een conservatieve en agressieve geldschieter meestal zou accepteren als een maximale hypotheek berekenen. Dan van dat ik afschrijven het en het genereren van de totale maximale thuis prijs die deze formule voorspelt wat zou meestal het maximaal toelaatbare bedrag dat een geldschieter kan goedkeuren, afhankelijk van de andere omstandigheden, zoals de geschiedenis van de werkgelegenheid en ga zo maar door
.