Een korte beschrijving van de basistypen van hypothecaire leningen

Conventionele Hypotheek - Deze hypotheek, die ook bekend staat als een vaste rente hypotheek, is degene die wordt gezien als de meeste mensen denken over het kopen van een huis. Deze hypotheekvormen kan lopen van 10 jaar tot wel 50 jaar in sommige gevallen. Ze zijn volledig afgeschreven, of volledig betaald, aan het einde van de contractperiode
In today &';. S markt de meeste van deze leningen vereisen tussen de 20% tot 30% cash aanbetaling afhankelijk van de credit score van de kredietnemer. Het sluiten van de kosten toe te voegen aan de hoeveelheid geld die een vaste rente hypotheek zal vergen. Ongeveer $ 3,000.00 tot $ 5,000.00 Meestal zal lopen voor de gemiddelde kredietportefeuille. Dit is boven en buiten de aanbetaling.

FHA verzekerde hypotheek - De FHA doesn &'; t maakt leningen of huizen bouwen. Het bedrijf verzekert alleen leningen die door particuliere kredietverstrekkers. Hypotheekverzekering beschermt kredietverstrekkers tegen verliezen als gevolg van wanbetalingen op hypotheken door de kopers. Deze verzekering maakt het mogelijk voor een koper die niet in aanmerking komen voor een conventionele lening nog steeds in staat om een ​​huis of een condominium te kopen. Herenhuizen en appartementen moet in een HUD complex te komen voor FHA verzekering goedgekeurd. Momenteel iets meer dan een derde van alle huis aankopen in de VS worden ondersteund door een FHA lening.

De FHA lening programma's normaal gesproken 3,5% omlaag, hoewel in sommige gevallen een aanbetaling zo laag als 0,0% kan worden uitgewerkt. Closing kosten vrij laag en in sommige gevallen geen sluitingstijd kosten nodig. Het maximale bedrag van de lening zal variëren en zal afhangen van wat de staat en de provincie van de woning is gelegen - controleer de FHA website om de lening beperkingen voor uw staat &ndash te zien; www.fha.gov.

Een veel voorkomende misvatting is dat de koper hulpprogramma's FHA zijn alleen voor de eerste keer kopers. Dit is niet het geval. Elke potentiële koper thuis kan een FHA verzekerde lening zolang de koper doesn &' gebruiken; t heeft een huidige FHA verzekerde lening in hun naam. Als ze hebben een FHA verzekerde lening in hun naam die lening een Loan-to-Value (LTV) verhouding van 75% of minder moet hebben. Vind uw LTV-ratio verdelen de totale hoeveelheid geld die u op uw huis te danken door de getaxeerde waarde van uw huis.

Een koper kan in aanmerking komen voor een FHA verzekerde lening met een veel lagere credit score dan een conventionele lening nodig. FHA regels credit scores staat dat elke toepassing die na 4 oktober 2010 waarbij de aanvrager over een credit score van 580 of hoger komt in aanmerking voor het maximumbedrag van de FHA financiering beschikbaar. Leners met credit scores van 500 – 579 komen in aanmerking voor 90% LTV

VA Mortgage Backed -. Het belangrijkste voordeel voor het gebruik van deze lening programma is de 0,0% aanbetaling die wordt vereist door de VA. Opgemerkt moet worden dat de geldschieter een aanbetaling naar eigen goeddunken kan eisen. Deze bepaling is meestal gebaseerd op de kredietnemer &'; s credit score. Een aanbetaling kan ook nodig zijn als de lening wordt gemaakt met afgestudeerd betalingen of als de aankoopprijs van de woning is meer dan de redelijke waarde van het vastgoed zoals bepaald door de VA.

Er zijn beperkingen op de hoeveelheid van het sluiten van de kosten die de kredietgever in rekening kunnen brengen. Want dit is onderhevig aan veranderingen kijk dan op de website VA, http://VA.Gov, voor de huidige status.

Kandidaten met een andere dan de eervolle lozingen meestal vereist nader onderzoek door de VA. Dit is nodig om te bepalen of de scheiding van actieve dienst was onder andere omstandigheden dan oneervol voorwaarden. Om een ​​volledige lijst van de in aanmerking te komen te zien kijk dan op de website VA

Aflossingsvrije hypotheek - labelen van een hypotheek als “. Aflossingsvrije &" ;, in de meeste gevallen, is een verkeerde benaming. Deze leningen zijn meestal niet echt een lening die de lener betaalt alleen de rente en niets meer. “ Aflossingsvrije &"; leningen hebben doorgaans een bepaling te laten de kredietnemer een rentebetaling (s) op een bepaalde tijd (s). Er zijn een aantal van deze leningen waarmee de kredietnemer maken alleen rentebetalingen voor het leven van de lening en vereisen een ballon betaling van het oorspronkelijke bedrag van de lening aan het eind van het betalingsschema. Dit type hypotheek is niet een goede optie voor de meeste kredietnemers

verstelbare-tarief hypotheek -. Er zijn vele valkuilen voor deze soorten woningkredieten. Met deze lening de lener niet weet wat de maandelijkse huis betaling zal in de toekomst. Als de rente naar beneden de betaling zal dalen, maar als de tarieven omhoog gaan dat doet de betaling. Omdat het onmogelijk is om te meten wat de rente gaat doen in het leven van een 30 jarige hypotheek is dit nogal een gok.

Slechts één voorbeeld - Een huis gekocht voor $ 300.000,00 op een arm met een beginnend rente van 4% zal de betalingen van ongeveer $ 1,432.25 per maand om de hoofdsom en rente te dekken. Als de rente bijgesteld tot 6,5% van de betaling zou oplopen tot $ 1,896.20 en als rente ging naar 9% dat de betaling zou springen tot $ 2,413.86. Niet veel mensen kunnen veroorloven een $ 1.000,00 per maand sprong in huis betalingen voorzichtig van wapens dus

FHA 203K Programma -. Wanneer een kredietnemer wil een huis dat reparaties of modernisering hij /zij zal hebben meestal te verkrijgen moet kopen financiering van de eerste om het huis te kopen en vervolgens aanvullende financiering om de reparaties uit te voeren. Ze moet dan een vaste hypotheek te verkrijgen wanneer het werk is voltooid te betalen uit de tussentijdse financiering. Vaak is dit de financiering, de aankoop en reparatie leningen, kan een relatief hoge rente en de korte periodes payoff betrekken.
De FHA-programma 203 (k) werd gemaakt om deze situatie aan te pakken. De lener kan een hypotheek te krijgen, op de lange termijn en concurrerende vaste rente, zowel de aankoop en renovatie van de woning te financieren. Om fondsen voor de reparatie te bieden, wordt de hypotheek bedrag op basis van de verwachte waarde van het pand met de reparaties gedaan en rekening houdend met de kosten van de werkzaamheden. Dit is een geweldig programma als de kopers koopt een “ opknapper &" ;, ze willen speciale wensen renovaties of enige andere reparaties of upgrades maken dat de koper vraagt ​​of verlangens

Speciale Type Hypotheken

Combo of Piggyback Hypotheek - Dit is eigenlijk 2 afzonderlijke leningen gebruikt om 1 huis te kopen. Deze zijn moeilijker aan te komen in de huidige &'; s hypotheekmarkt. Te trekken uit een piggyback hypotheek pakket van de kredietnemer moet hebben een uitstekende krediet geschiedenis. Hij /zij zal nemen een 1e en 2e hypotheek op het onroerend goed op het moment van aankoop. Deze hypotheken kunnen conventionele of arm of een combinatie van beide. Een van de redenen om een ​​type meeliften hypotheek programma te gebruiken is om te proberen en te elimineren de noodzaak voor hypotheekverzekering wanneer de lener heeft minder dan 20% aanbetaling.

Equity of tweede hypotheek - Dit zijn niets meer dan een seconde of junior hypotheek. Ze zijn naast een origineel hypotheek en in mindere positie. Zij maken gebruik van het eigen vermogen in een huis van een lening. Deze leningen kunnen worden vaste rente, ARM of zelfs een lijn van het krediet. Om te kwalificeren voor dit soort lening meeste kredietnemers moeten eigen vermogen in hun huis van een grotere hoeveelheid dan de lening die zij toepassen voor.

Bridge of Swing Loan - Deze leningen worden gebruikt wanneer een lener wil om een ​​huis te kopen, terwijl een middendoor huis is op de markt, maar nog niet verkocht. Eigen vermogen in de leningnemer &'; s huidige woning wordt gebruikt om de brug lening. Deze lening is typisch afbetaald met de opbrengst van de verkoop van de huidige woning

omgekeerde hypotheek -. Deze zijn beschikbaar voor iedereen boven de leeftijd van 62. De huiseigenaar moet voldoende eigen vermogen in zijn huis aan de geldschieters te voldoen eisen. Deze variëren per geldgever, zodat de kredietnemer zal moeten contact opnemen met de geldschieter om te zien of hun huis equity zal voldoen aan de geldschieter &'; s vereisten.

Dit is een hypotheek waarbij de geldschieter maakt maandelijkse betaling aan de verhuurder zolang de verhuurder woont in het huis hypotheek. De rente die wordt betaald door de verhuurder kan worden met vaste rente of verstelbare.

Het voordeel van dit programma is dat, in tegenstelling tot een tweede hypotheek, is er geen betaling totdat u het huis verlaten of het wordt verkocht. De rente wordt alleen geheven over het geld dat u niet een forfaitair bedrag hebben ontvangen.

De rente op al deze hypotheek opties zijn onderhevig aan snelle veranderingen en daarom niet vermeld. Neem contact op met een geldschieter, makelaar of agent om de meest recente tarieven te krijgen.

In het algemeen zijn er 3 basistypen van woningen die in aanmerking komen voor deze hypotheken. Dit zijn allemaal Dorpshuis Real Estate Homes (SFR) - zij omvatten Manufactured Homes (stacaravans), Condominiums en Huizen en Openbare Urban Developments (PUD). Opgemerkt dient te worden dat een FHA of VA hypotheek voor een Appartement of Townhouse de Condo of Townhouse verwerven moet in een HUD complex of gemeenschap goedgekeurd.

Dit artikel is gebaseerd op richtlijnen op het moment dat dit artikel werd geschreven – 12 mei 2012. Neem contact op met de betreffende agent of instantie om ervoor te zorgen dat ze nog steeds actueel alvorens aankoopbeslissingen
.