Vancouver Mortgage Broker - Schuld Servicing Berekening

We &'; re gaat om iets anders te proberen deze week, en we &'; re gaat om iets dat &' te dekken; zeer vaak s gevraagd van mij, die details over schuldaflossing, wat is het, en hoe het te berekenen.
Dus daar &'; s twee belangrijkste ratio's die de kredietverstrekkers gebruiken wanneer zij &'; re berekenen van rente en aflossing. De eerste is de GDS voor brutoschuld service, en de tweede is TDS voor totale schuld service. Bruto dienst of GDS schuld, dat is de eerste verhouding we kijken naar omvat uw hoofdsom, rente, belastingen en warmte, en wat we &';. Opnieuw proberen te doen is het vinden van een percentage van uw bruto-inkomen dat gelijk
Dus principal en de rente is in feite uw betaling, dus wat uw betaling is plus belastingen en warmte. Een goede vuistregel is dat GDS mag niet meer dan 35%. Ik bedoel, ja, er &'; s uitzonderingen op deze, maar dat &'; s een goede basis-lijn als je &';. Re proberen te achterhalen van een ruwe equivalent van wat je kunt veroorloven
Totale schuld dienst aan de andere kant bevat niet alleen de hoofdsom rente, belastingen en warmte, maar ook alle andere betalingen of schuldverplichtingen. Nu is niet alles is inbegrepen in daar, en we &'; ll krijgen dat later, maar alle betalingen schuld. Een goede vuistregel is dat TDS mag niet meer dan 42%
Uitzonderingen tot 44% en daarbuiten beschikbaar zijn, afhankelijk van iemand &';. S credit score en het bijzondere programma dat we &'; re gebruik en de toepassing voor. Natuurlijk is het bedrag van de aanbetaling je ook speelt in deze, dus het &'; s belangrijk om te weten wat u precies &' heersen;. Re werken op voordat u in gaan en een aanvraag voor iets
Dus laten we &'; s gaan via GDS, wij &' ; ll eigenlijk kijken hoe het te berekenen. Dit is een scenario, de gemeenschappelijke scenario dat je ziet. Iemand een e-hypotheek dat &'; ll uit te werken tot $ 2500 per maand, en dat paar maakt $ 120, 000 per jaar, gecombineerd, zowel van hun baan, dus $ 10.000 per maand. Belastingen pand zijn $ 3, 600 per jaar, dat uit werken tot $ 300 per maand, en warmte is $ 100 bij de meeste kredietverstrekkers
Er &';. Sa paar dat &'; ll gebruiken $ 85, een deel van die minder gebruiken, dat &'; s opgelicht boven . It &'; s niet een groot verschil, $ 100 moet worden gebruikt voor rondheid. Strata vergoedingen op de herenhuis zij &'; re kopen zijn $ 330 per maand. Nu moment, banken gebruiken slechts 50% van de strata vergoedingen aan meetellen voor GDS en TDS, je moet niet vergeten dat als je &'; re werken doorheen. Als het een strata eigendom, wat betekent dat een appartement, herenhuis, appartement, zoiets, en er zijn kosten, dan is slechts 50% van die worden gebruikt
Dus hier &';. S de berekening. U maakt $ 2.500 betalen, plus $ 300 belastingen, plus $ 100 warmte en $ 165 kosten lagen gelijk $ 3065. $ 3065 gedeeld door de $ 10.000 maandelijks inkomen, uitgedrukt als een percentage, is 30,65% bruto schuld dienst of GDS, die binnen mijn 35% richtlijn die ik je gaf. Dus op basis van GDS, ja, deze zou worden goedgekeurd.
TDS is een beetje anders, soortgelijke, maar verschillende. Hetzelfde scenario, dezelfde betalingen en dat alles. Het enige verschil is dat de laatste regel er, omdat de klant heeft een waarde van $ 300 per maand auto betaling, en die $ 8000 in creditcard schulden. Dus hier &'; s de berekening, en ik wil hier op te merken, voor credit cards, de meeste banken gebruiken 3% van het verschuldigde bedrag te bepalen wat we &'; re betaling zal zijn. Dus in dit geval, $ 8000, 3%, $ 240 zal meetellen voor TDS per maand. Je merkt ik graag alles te zetten om de maandelijkse cijfers, want dat heeft de neiging om te zijn hoe de meeste mensen draaien hun budgetten, dus het &'; s hoe ik dat doe
$ 2.500 hypotheek, plus $ 300 belastingen, $ 100 warmte, $ 165 strata vergoedingen,. plus de $ 300 auto betaling en $ 240 is gelijk aan $ 3.605 per maand meegeteld hun $ 10.000 inkomen. $ 3605 gedeeld door $ 10, 000 is gelijk aan 36,05% TDS, de totale schuld service. Nogmaals, het &'; s binnen mijn bereik van 42% die ik je gaf. Zodat de twee verhoudingen in gedachten te houden respectievelijk GDS en TDS, 35, 42. Er zijn uitzonderingen, maar voor nu dat zijn belangrijk.
Een paar noten op TDS. Mensen zeggen vaak tegen mij: “ Nou wacht, als ik &'; ve kreeg maandelijkse rekeningen, hoe zit het met mijn kabel factuur en mijn mobiele telefoonrekening &"?; Nee Kabel rekeningen, mobiele telefoonrekeningen, telefoon of internet wetsvoorstel zijn niet inbegrepen. Andere dingen die niet in de maandelijkse RSP bijdragen, maar de leningen zijn; autoverzekering, huis verzekering, reparaties en onderhoud van onroerend goed en belastingen
Nu kun je zeggen: “. Nou wacht, veel van die zijn echt belangrijk kosten, dingen die ik moet betalen voor &"; maar dat &'; s waarom gebruiken we slechts 42% of 44% van de TDS berekeningen. De overige 56% tot 58% zijn voor de andere kosten die iedereen betaalt. Sommige dingen die moeten worden opgenomen in TDS en die vaak mensen willen niet waren: kinderbijslag betalingen, alimentatie of echtelijk betalingen ondersteuning, een andere lening, creditcard, kredietlijn of maandelijkse schuldverplichting, auto lease betalingen. Als u &'; re het maken van nog een jaar op de rekening, dan is een jaar van betaling kan meetellen voor TDS Nu
it &';. Sa veel getallen. Als u vragen hebt, voel je vrij om mij te bellen. I &'; ben blij te lopen door uw situatie gratis. Iedereen &'; s is anders, en het vergt enige ervaring om te weten wat getallen eigenlijk moeten worden opgenomen, wat zijn niet inbegrepen. Dus nogmaals, voor de hypotheek Center, I &';.. M Rowan Smith