Het kiezen van een aandelenklasse

Veel beleggers, vooral die bekwaam op het internet, hebben de neiging om op te leunen in de richting van onbelast bedrijven bij het kiezen van beleggingsfondsen.

Maar als je ervoor kiest om een ​​beleggingsadviseur te gebruiken, wordt u gevraagd te kiezen tussen A, B of C-aandelen voor elk beleggingsfonds dat u koopt. Het kennen van de beste keuze kan moeilijk zijn.

A-aandelen rekenen doorgaans een grote upfront belasting, die zo veel als 5,75% die wordt verdisconteerd voor grote transacties, afhankelijk van de grootte kan zijn. De management fee op deze hebben de neiging relatief klein in vergelijking met B en C aandelen.

B-aandelen rekenen geen up front load, maar zal een vergoeding als u verkoopt uit het fonds familie binnen een bepaalde tijd. Typisch de lading is 5% in het eerste jaar en daalt elk jaar tot het verdwijnt in de 6 jaar. Te maken van de gederfde Een aandeel vergoeding, B-aandelen rekenen een groter management fee vergelijkbaar met C aandelen. Nadat het fonds bedrijf heeft gebracht dat een hogere vergoeding voor genoeg tijd om hun vergoeding terug te verdienen, zal het fonds bedrijf meestal zetten deze aandelen aan aandelen A om uw kosten te verlagen.

C aandelen rekenen geen up front load en zal berekenen u alleen 1% als u te verkopen in het eerste jaar. Natuurlijk, omdat ze minder geld, de management fee wordt meestal het dubbele van de A-aandelen.

Dus welke klasse is de goedkoopste? Het antwoord hangt af van hoeveel je investeert en hoe lang u geïnvesteerd in het fonds blijven.

Voor kleine aankopen van zeg $ 10.000 of minder, het verschil tussen de aandelen B op A-aandelen is minimaal en echt komt neer op het weer of u wilt dat de vergoedingen te betalen up front.

Ook voor kleine hoeveelheden, omdat je niet te betalen die hoge vergoeding vooraf, C aandelen meestal goedkoper in de eerste 7 jaar. Na 7 jaar, zal de A-aandelen goedkoper zijn.

Echter, omdat A-aandelen zijn de enige aandelenklasse om een ​​korting voor grote aankopen, grote investeringen van $ 250.000 of meer in A-aandelen bieden kan goedkoper zijn dan C aandelen worden in slechts een jaar of twee.

De conventionele wijsheid is dat A-aandelen zijn goed voor meer beleggers, omdat beleggingsfondsen worden beschouwd als investeringen op lange termijn en op de lange termijn, ze zijn goedkoper.

Echter, deze wijsheid legt geen waarde op flexibiliteit. Voor elk financieel plan, dit is een vergissing.

Als je geld in een A-aandeel of van een aandeel B en betaalt de grote up front fee of grote back-end fee, dat geld is voorgoed voorbij. Als u van gedachten veranderen in de komende jaren, of hebben een noodsituatie en moet je geld te trekken uit het fonds bedrijf om welke reden dan ook, u een fout gemaakt in de C-aandelen niet te kiezen.

De meeste beleggers zijn niet de aankoop van grote hoeveelheden van beleggingsfondsen. Voor kleine aankopen C aandelen zijn vaak de beste keuze, omdat ze bieden de belegger de meeste flexibiliteit bij het maken van toekomstige veranderingen.

Vergeet niet dat ondanks de beste intenties, de gemiddelde belegger houdt een beleggingsfonds voor 7 jaar. Dus voor de gemiddelde kleine belegger, de kosten is bijna hetzelfde, ongeacht welke delen je kiest. Dus waarom geven de flexibiliteit van de C-aandelen?

Bovendien, als je C aandelen te kiezen en te blijven in het fonds voor meer dan 7 jaar, het zal waarschijnlijk zijn omdat je voldoende tevreden met de resultaten, die u don &'; t erg om te betalen een beetje meer

Aan de andere kant, als je koopt een aandeel A en realiseren in de eerste jaren dat je een fout hebt gemaakt, je bent ver achter waar u met zou zijn geweest. C aandelen.

Natuurlijk, hoe groter de aankoop, hoe groter de kans aandelen A zal een betere keuze zijn, want hoe groter de korting, hoe korter de tijd voor A-aandelen minder duur geworden.

Het maakt niet uit welke keuze je maakt, moet u uw financiële doelstellingen te evalueren bij de keuze van een klasse aandeel. Het kiezen van een goede manager is het belangrijkste onderdeel van het kiezen van een beleggingsfonds. De keuze van de aandelenklasse is gering in vergelijking. Door inzicht in de verschillen in de keuzes, zult u bereid zijn om de juiste klasse te kiezen voor u Restaurant  .;