Essentiële stappen naar financiële vrijheid

In haar nieuwe boek, Own Your Life, 7 essentiële stappen naar onafhankelijkheid, auteur, spreker en advocaat Suzanne B. Quinn begeleidt de lezer door de zeven essentiële stappen om persoonlijke en financiële zekerheid en onafhankelijkheid. Dit artikel is een fragment uit haar boek, bestaande uit één van de zeven stappen.

Doel instelling is belangrijk, maar een goede financiële gezondheid begint met een grip op de werkelijkheid. We moeten weten en erkennen waar we zijn, voordat we kunnen vaststellen waar we naartoe gaan

Begin bij het begin – waar je nu bent
De eerste stap is om uw huidige situatie te evalueren. Om dit te doen, maak een lijst. Ten eerste, een lijst van uw bronnen van inkomsten, je baan, en andere mogelijke bronnen van inkomsten (tweede banen, inkomsten uit direct marketing, de rente op beleggingen), waaronder de bedragen. Maak nu een lijst van uw uitgaven. Het eerste deel van de lijst is uw behoeften: de wekelijkse of maandelijkse kosten die u maakt op een regelmatige basis (dwz huur of hypotheek betalingen, onroerendgoedbelasting, waterkracht, gas, water, telefoon, kabel.). Op het volgende deel van de lijst, onder de niet-essentiële, kijk naar je laatste twee of drie maanden van uw banken verklaringen, of ontvangsten geïnd en overzicht waar je zijn uitgaven van uw besteedbaar inkomen, met inbegrip van wat je het over besteed en hoe veel.

Zodra deze informatie is vastgesteld, kunt u de volgende, belangrijke stap te nemen, om een ​​begroting op te bouwen. Er zijn een paar dingen die essentieel zijn voor de planning voor een gezonde toekomst. Dit is wat ik noem de “ moet &'; s &"; want dat zijn de elementen die absoluut noodzakelijk zijn om de financiële zekerheid, en ze zijn:
o Budget – leven binnen uw middelen
o Savings – betaal jezelf eerst
o Noodfonds
o Uw appeltje voor de dorst
o Plan voor uw Toekomst
o Financial Planner

budget hotels Gebruik deze lijsten van inkomsten en uitgaven naar een te creëren budget. Neem een ​​schoon vel papier en verdeelde het in drie kolommen: inkomsten /uitgaven, Credit (+) en Debit (-). In de eerste kolom, vermelde bron (nen) van het inkomen en vervolgens de maandelijkse bedragen die u thuis te brengen in de credit kolom. Dan maak een lijst van de noodzakelijke uitgaven, zoals huur of hypotheek betaling en nutsbedrijven, boodschappen. Ging de gemiddelde bedrag dat u te besteden aan elk in de kolom Debet. Om dit te doen, ga terug drie of vier maanden van de rekeningen, en voeg ze op, dan divid door het aantal maanden (3 of 4) om het gemiddelde te krijgen. Voor kruidenier rekeningen, of andere wekelijkse betalingen, vermenigvuldigt u het getal met vier tot een maandelijks bedrag. Sla dan een paar regels, kijk dan naar uw uiteindelijke lijst van andere besteding die u heeft opgenomen in de afgelopen maanden, en gemiddeld wat je besteed aan cadeaus, kleding, entertainment, en andere niet-essentiële. Heb Zodra deze taak was voltooid, voeg de credit kolom en vervolgens totaal de kolom debet. Als de totale in uw credit column meer dan dat was in uw debet kolom, leeft u binnen uw middelen en in staat om een ​​spaarplan te plannen voor de toekomst en voor uw pensioen te structureren zal zijn. Als het krediet kolom lager is dan uw debet kolom, dan leeft u buiten uw middelen, en je bent meer dan je &' besteden; re maken. It &'; s tijd om wat aanpassingen te maken aan uw uitgaven en zoeken naar manieren om de verlaging van de lijst van niet-essentiële maken om die nummers te balanceren. . De gemakkelijkste plaats om te beginnen trimmen is de lijst niet-essentiële, bezuinigen op luxe artikelen of entertainment kosten die je ofwel kan doen zonder, of doen met minder. Er zijn credit counselors en financiële planners die u kunnen helpen bij dit proces.

Savings
Een essentiële stap om budgettering en planning voor de toekomst is besparingen. Je moet squirreling weg een deel van uw nettoloon in besparingen. De populaire voorgestelde bedrag is tien procent. Je moet zetten dat als uw eerste kosten op uw essentiële lijst, idealiter 10%, maar zoveel als je kunt opbrengen, zelfs als het &'; s 3%, van het geld je in een aparte spaarrekening die u niet aanraken. Dit is hoe je rijkdom te creëren voor jezelf. Dit is het geld dat je later kunt investeren, om je inkomen te verdienen, en kan uiteindelijk een deel van uw pensioen plan geworden.
Betalen eerst jezelf kan vele doeleinden dienen. Dit kan in het buitenland dienen als uw noodfonds, voor het nieuwe dak u nodig hebt, de vlucht voor een zieke ouder, of talloze onverwachte noodzakelijke uitgaven. Het kan ook dienen als uw vakantie fonds, of speciale aankoop fonds, zodat u &'; re niet van plan in de schulden als u besluit om uw familie die langverwachte zwembad voor iedereen om te genieten van te nemen op vakantie of te installeren. Juiste budgettering en besparingen neem de tijd en de praktijk.

Noodfonds
Zoals ik hierboven vermeld, is het belangrijk om een ​​noodfonds te hebben. Leven heeft een manier om je een slechte kant soms. We &'; ve allemaal gehoord van de uitdrukking “ als het regent het giet &" ;. Het laatste wat je hoeft te maken over na uw man wordt ontslagen is te betalen voor iemand om het gat in het dak te repareren. Of misschien op weg naar huis van het werk krijg je kant gehaald door een onverantwoordelijke chauffeur en uw verzekeringsmaatschappij bepaalt de kosten van de schade groter is dan de waarde van de auto en u &'; re geconfronteerd met het hebben om een ​​nieuwe auto te kopen met de schijntje uw verzekering betaald voor de waarde van uw voertuig. Deze noodsituaties hebben een manier van het gebeuren op de meest ongelegen momenten, en zonder een noodfonds, kunnen achterlaten als u klauteren. Je zou kunnen hebben om te lenen van de bank, of erger nog, familie, om rond te komen. Een noodfonds, zelfs met een paar duizend dollar, zal van onschatbare waarde zijn.

Plannen voor de toekomst
Afgezien van noodsituaties en speciale luxe aankopen, het belangrijkste element van de besparingen is de planning voor de toekomst . Hoewel het gemakkelijk is in het moment te leven, iedereen heeft behoefte aan een nest eieren voor hun gouden jaren. We kunnen niet vertrouwen op de overheid pensioenen om ons in staat om comfortabel te leven in onze pensionering jaar.
De enige manier om dit te voorkomen, is om te beginnen zetten geld opzij voor uw pensioen. Deze dagen, mensen goed te leven in hun jaren tachtig en negentig, dus je zou kunnen kijken naar tot en met 30 jaar met pensioen leven. : U wilt financieel comfortabel en onafhankelijk te zijn. Er is een groot verschil tussen het kunnen overleven op het inkomen dat u voor uw pensioen hebben toegewezen, en zijn comfortabel. Uw appeltje voor de dorst kan dit verschil te maken.
De meest effectieve manier om uw pensionering planning te optimaliseren is te raadplegen met een financieel adviseur over uw mogelijkheden. Er zijn investeringen leningen gebruikt om rijkdom op te bouwen, verzekeringen en talloze andere opties die moeten worden onderzocht. De sleutel is om een ​​professionele om u te helpen met uw pensioenplan

Financieel Planner
Een financieel adviseur kan u helpen met alle van de bovenstaande stappen. Analyseren van uw huidige bestedingspatroon, helpen een budget te creëren , hoeveel je opzij kunt instellen voor besparingen, het plannen van uw pensioen, en het investeren deze fondsen, zodat ze werken voor u en verdient het maximale bedrag van terugkeer. De financieel adviseur werkt een plan uit dat uw investering doelen weerspiegelt, binnen je geaccepteerde tolerantie niveau.
Dit is waar het belangrijk is om een ​​goede financieel adviseur en een die u vertrouwt vinden. En ongeacht wie ze zijn, en hoeveel je ze vertrouwt, moet u altijd op de hoogte blijven van uw beleggingen, en volgen hoe ze presteren.
De relatie met uw financiële planner moet wordt een levenslange relatie. Je moet een veilige plaats om raad die u nodig heeft voor de rest van je leven te krijgen. Het vermogen om effectief te communiceren met elkaar is de sleutel. Dus iemand die terugkeert uw telefoongesprekken, en maakt het de gewoonte om voet met u zo nu en dan te raken, is erg belangrijk. Dus wie een financieel planner nodig heeft? Het eenvoudige antwoord is iedereen.

Financiële gezondheid en rijkdom is zo'n groot deel van ons leven, zouden we nooit aarzelen om advies in te winnen als het gaat om de planning en het maken van beslissingen. .. Op zoek naar advies en het nemen van deze stappen zal u op de weg naar financiële vrijheid