401k Plan Fouten: Top 4 Vaak fouten te vermijden

Sinds de komst van 401k plannen in 1981 het maken van fouten in de 401k plannen zijn gemeengoed geworden. Laten we eens een kijkje nemen op vier gemeenschappelijke fouten die we kunnen voorkomen.

# 1 Chasing Returns

Chasing rendement is zo gewoon als het proberen te houden met de Jones &' ;. Chasing rendement betekent kijken naar je yearend verklaring alleen voor het realiseren van uw beleggingsfonds alleen opgedaan 5% bij andere fondsen bereikte 25%. De logische stap zou zijn om al uw geld te verplaatsen naar de beleggingsfondsen waarvan 25% verworven. Helaas gaan na vorig jaar “ hot &"; investering is de verkeerde keuze.

De reden hiervoor is het beleggingsfonds je in het afgelopen jaar deed het slecht als gevolg van de economie en de sector, zoals grote bedrijven. Bijvoorbeeld, kunnen grote bedrijven op een daling zijn geweest, terwijl kleine bedrijven waren de top investering gebied voor dat jaar. Echter, het volgende jaar het omgekeerde kan waar zijn wanneer grote bedrijven zijn op de opleving en kleine bedrijven achter.

Een goede investering strategie zou zijn om een ​​combinatie van zowel kleine als grote onderneming beleggingsfondsen hebben. De reden hiervoor is zowel zullen niet omhoog of omlaag hetzelfde elk jaar. Aangezien wij hebben geen kristallen bol en weet precies welke zal beleggingsfonds hoog voor het jaar kiezen van beide is een goede strategie.

# 2 Niet Naming begunstigden

Niet naamgeving begunstigden voorkomende fout voor veel alleenstaande of gescheiden koppels. De reden dat gehuwde paren zijn niet te wijten is aan het feit dat de federale wet maakt uw echtgenoot van de standaard begunstigde automatisch. Echter, als je single bent moet je iemand noemen of het geld zal worden besteed aan uw nalatenschap.

Gescheiden paren doen een van twee dingen met hun 401k begunstigden. Eén, ze de ex-echtgenoot van de 401K plan te verwijderen, maar niet aan kinderen of een familielid als begunstigde noemen. Twee, ze vergeten of geloven het wijzigen van de begunstigde is de taak van iemand anders, zoals de scheiding advocaat of de rechtbank.

Niet benoemen of wijzigen van een begunstigde kan fiscale con creëren.

De meest moeilijke omstandigheden zouden zijn alle belastingen zou te wijten zijn aan een 401 wanneer een begunstigde niet wordt genoemd. Het geld is verschuldigd aan uw goed en zou eventuele fiscale voordelen te verliezen.

# 3 Niet opslaan Genoeg

Sociale Zekerheid zal niet genoeg zijn voor de meeste mensen af ​​van live tijdens hun pensioen. We moeten allemaal pro-actief te zijn en beginnen met sparen meer geld in onze 401k plannen. Ik heb mensen redden van $ 50 per maand gezien en geloven dat dit voldoende is om hun pensioen te voldoen. Helaas en gelukkig velen zullen leven tot 30 jaar of meer tijdens hun pensioen.

Een recente studie verklaarde een paar met pensioen gaan vandaag op de leeftijd van 62 hebben een 50% dat een echtgenoot zal leven om 92 en 25 % kans één zal leven tot de leeftijd van 97. Een vraag die je moet jezelf afvragen is of uw pensioen plan wordt rekening houdend met 30 jaar nodig pensioeninkomen.

Afhankelijk van uw leeftijd moet je kijken naar het opslaan 10 % tot 20% van uw maandelijkse inkomen in pensioen rekeningen. Het pensioen rekeningen zou omvatten een 401K plan, Roth IRA of traditionele IRA. De overheid geeft ons de instrumenten om veel geld te sparen voor ons pensioen. Onze taak is om gebruik te maken van de plannen en bespaart ons geld.

# 4 verlaten Geld in Werk 401k Plan Na het verlaten we

In de afgelopen vijf jaar zijn er een heleboel mensen te veranderen banen als gevolg van sluitingen en ontslagen bij bedrijven. Gedurende deze tijd veel mensen hun 401k geld in het bedrijf hebben verlaten. De reden dat velen verlieten hun geld in de 401K plan was te wijten aan het feit dat ze niet werken met een financieel adviseur of weten hoe om geld te verplaatsen naar een IRA.

Nou ik ben hier om u te vertellen het is gemakkelijk en noodzakelijk. Meestal zijn de vennootschap die de 401k zoals handgrepen zoals Fidelity en Vanguard zal toestaan ​​om uw 401k geld rollover in uw eigen IRA. Bewegende het geld rechtstreeks in een IRA zal niet leiden tot een belastbaar feit. Echter, als u een verzoek van de 401k provider om u direct sturen een cheque voor u ze zijn wettelijk verplicht om te houden van 20% voor belastingen.

De noodzakelijke deel komt omdat als je eenmaal het bedrijf laat je mag geen informatie over ontvangen eventuele wijzigingen in de 401K plan. De tweede reden is dat als je beweegt uw bedrijf niet in staat zijn om bij te houden van uw nieuwe adres en je niet meer verklaringen ontvangen.

Een derde reden is dat als je vorige werkgever gaat uit van het bedrijfsleven kunt u toegang tot uw account te verliezen voor meerdere jaren. Nu het geld nog steeds van jou, maar als noodzaak om investeringen te wijzigen of neem geld uit dit zal niet mogelijk zijn. De 401K plan wordt meestal ingevroren voor twee jaar of meer tot een bewaarder wordt benoemd om het geld te verdelen van de 401K plan.

Conclusie

Daar heb je vier voorkomende fouten die gemakkelijk kunnen worden vermeden. Vergeet niet 401K plan management is nog steeds uw verantwoordelijkheid, zelfs al is uw bedrijf sponsort het plan. Neem de tijd om te leren van deze fouten, zodat u uw pensioen doelen en dromen Restaurant   kan bereiken.;