*** Mijn Pensioen Investment Portfolio:? Wanneer is genoeg genoeg

Vraag: I &'; ma 57-jarige klinische arts na te denken over het vertragen in de komende jaren. I don &'; t gevoel dat ik genoeg geld om met pensioen, maar misschien moet ik doen? Hoe maak je een client &' te analyseren; s financiën om deze beslissing te nemen? Elke gedachten die je zou kunnen bieden zou zeer gewaardeerd worden. Lia, MA

Antwoord:
In essentie Lia, wilt u weten wanneer het genoeg is geweest. It &'; s een moeilijke vraag om te beantwoorden omdat iedereen &'; s “ genoeg &"; is anders. Als adviseur, ik wil om te presteren wat ik zie als een SWOT analyse voor mijn pre-gepensioneerde klanten. Het acroniem S.W.O.T. staat voor Strengths, Weaknesses, Opportunities and Threats. Here &'; s een voorbeeld

STERKE
1.. Geen schulden behalve hypotheek Pagina 2. Rijden en de bereidheid om te blijven werken verhuur 3. Alle portfolio kosten minder dan 1% verhuur 4. Pension met kosten van levensonderhoud aanpassing

ZWAK
1. Geen lange termijn zorgverzekering Pagina 2. Aflossingsvrije hypotheek verhuur 3. Niet genoeg in Noodfonds
4. Minder dan $ 250.000 aan investeringen

MOGELIJKHEDEN
1. Groep LTC verzekering op korting via werkgever
2. Kan portefeuillerisico te verminderen en potentieel rendement te verbeteren door het maken van de toewijzing aanpassing verhuur 3. Kan carry-forward gerealiseerde verliezen op de aangifte in de eeuwigheid tot opgebruikt verhuur 4. Gebruik kleine erfenis als startkapitaal voor home-based business
financieren

BEDREIGINGEN
1. Tijd /kosten van de zorg voor bejaarde ouders Pagina 2. Potentiële ontslagen op het werk
3. Verlies van de eigen gezondheid verhuur 4. Leeftijdsdiscriminatie

Lia, zodra ik heb de SWOT-analyse gedaan &'; s tijd voor een praatje te praten over de mogelijke opties en overwegen welke oplossingen zal u helpen uw doelen te bereiken. In dit geval, de vrouw en ik besloten voor haar om langer door te werken, meer besparen, haar portfolio allocatie aan te passen, overwegen LTC verzekering, krijgt haar verkavelingsplan bijgewerkt, refi haar hypotheek, overwegen om te beginnen haar eigen bedrijf, enz. Het kan moeilijk zijn om objectief zijn als u ervoor kiest om deze SWOT-analyse zelf doen, maar het is al eerder gedaan. Als alternatief overwegen om een ​​fee-only financieel adviseur die samen met u op een uurtarief of een flat-fee basis (geen verkoper aub) u een second opinion te geven en te helpen u op uw pensioen bestemming.

Bill &'; s Bottom-line:
weten wanneer het genoeg is geweest door te werken met een fee-only adviseur. Vinden op www.CFP.net of www.GarrettPlanningNetwork.com
.