*** Zijn de Markten & Mijn 401 (k) Op weg naar een andere Freefall

Beste Bill:?
I &'; m 60 jaar oud, gescheiden en met vervroegd pensioen werd gedwongen twee weken geleden. Mijn 401 (k) is nog steeds een daling met 25% ten opzichte van zijn all-time high en I &'; ben echt nerveus. Nu ik don &'; t heeft een salaris en aangezien ik won &'; t in aanmerking komen voor de sociale zekerheid van twee jaar, heb ik om te leven op deze! Hoe moet mijn rekening worden verdeeld? Wat &'; s een passende toewijzing voor iemand in mijn situatie? Ik was ook af wat u denkt over de mogelijkheid van een andere markt vrije val? Christine, RI

Antwoord:
Christine, laat ik beginnen met de laatste vraag te beginnen. Ondanks de recente markt rally en leidende economische indicatoren op zoek naar meer positief, ik heb absoluut geen twijfel in mijn gedachten dat op enig moment in de toekomst weer zullen we een andere periode waarin de markten ervaren een significante daling te hebben. Het probleem is dat niemand, en dan bedoel ik niemand, nooit weet wanneer de volgende vrije val zal gebeuren en wat zal het triggeren. Persoonlijk en professioneel, ik heb geen idee of de volgende 20% van de markt in beweging omhoog of omlaag zal zijn, maar ik blijf een gerichte en gedisciplineerde adviseur want de volgende 100% beweging is altijd geweest. Kortom, je &'; ve kreeg om wat geld in de markt om de potentie om een ​​hoger rendement te bereiken om gelijke tred te houden met de inflatie over je leven te hebben.

Stock prijzen zijn totaal willekeurig en onvoorspelbaar, maar een manier kunt u dit risico te beperken is om in grote lijnen de diversificatie van uw investeringen via asset allocatie. Asset allocatie verwijst naar hoe je iemand delen van uw geld tussen de drie belangrijkste beleggingscategorieën die aandelen, obligaties en cash zijn. Terwijl het (asset allocatie) kan het risico minimaliseren om uw beleggingsportefeuille kan niet dalingen voorkomen.

Voor mijn particuliere klanten (meestal vrouwen en koppels tussen de leeftijden 50-65), afhankelijk van hun doelen, schulden, gezondheid en risicobereidheid, ik meestal zal een breed gediversifieerde beleggingsportefeuille van goedkope indexfondsen suggereren, verbeterde indexfondsen en ETF's, met ergens tussen de 40-60% in aandelen. Uw portefeuille moet omvatten zowel binnenlandse als buitenlandse investeringen, zowel op de aandelen- en obligatie-side, met misschien 10-15 bedrijven in het algemeen.

Een probleem zie ik dat kan voorkomen dat u in grote lijnen de diversificatie van uw 401 (k) is de beperkte fonds keuzes die je beschikbaar hebt. Een beter alternatief kan zijn om te overwegen rollen over uw 401 (k) naar een IRA. Uw geld zal blijven groeien belasting uitgesteld totdat je het eruit te halen, heeft u toegang tot uw spaargeld te controleren, heb je de mogelijkheid om alle of een deel van deze activa om te zetten in een Roth IRA in de toekomst, maar het grote voordeel is dat je zal moeten extra investeringen opties en de mogelijkheid om je eigen kosten te beheersen

Bill &'; s Bottom-line:.
overwegen om twee tot vijf jaar ter waarde van de verwachte inkomsten behoeften in veilige beleggingen, zoals cd's, geld markten en t-rekeningen te allen tijde. Dit zal voorkomen dat u hoeft te liquideren en breng uw aandelenposities wanneer ze in waarde zou kunnen zijn als gevolg van een tijdelijke daling van de markt. Vang een sneak peek van mijn gratis DVD, "De 10 grootste fouten die mensen maken wanneer aftredende & hoe je ze kan vermijden", bij www.RetireinaWeekend.com
.