De A, B, C, Ds een gezond financieel plan

Benieuwd naar wat je nodig hebt voor een gezond financieel plan? . Lees verder en u zult ontdekken

In de eerste plaats hebben

  • Een
    plan dat de volgende vier gebieden omvat:
  • B
    EGROTING
  • C
    Krediet
  • D
    EBT
  • S
    avings

    Budget: Heb Begin met een eenvoudig schriftelijk plan (budget) van de maandelijkse netto-inkomen komen in uw huishouden en hoeveel is uit te gaan. Dit plan zal de hoeksteen van uw financiële toekomst en kunt u een redelijke levensstijl te handhaven terwijl het betalen van schulden en het opslaan.

    U moet weten wat er komt voordat het wordt besteed terwijl de prioriteiten in het achterhoofd. Huisvesting, voedsel en elementaire nutsvoorzieningen (gas, elektriciteit, water en riolering) zijn de top drie prioriteiten, gevolgd door autoleningen, gedekte leningen en de school leningen.

    Het is ook een goed idee om uw uitgaven bijhouden voor een maand door het opslaan van zowel de ontvangsten of het opnemen van alle aankopen in een kleine notebook. Het is eenvoudig om te verliezen van de kleine dingen en kleine dingen optellen tot grote dingen. A $ 1 kopje koffie elke ochtend op weg naar werk is gelijk aan 260 $ per jaar. Deze zogenaamde kleine uitgaven zijn kleine lekken in onze begroting die gemakkelijk kan worden aangesloten en omgeleid in de richting van ofwel besparingen of het betalen van schulden.

    Credit: Heb Wees je bewust van wat uw credit rapport zegt over jou en er alles aan doen om het zo nauwkeurig en positief mogelijk te maken. Dit is belangrijk omdat de vraag of u een aanvraag voor een lening of krediet, het aanvragen van een baan, of zelfs het huren van een appartement, is de kans groot dat uw credit verslag zal worden bekeken. U wilt elke kans die wordt geleverd met een goede kredietwaardigheid hebben. Hier is de link voor de enige geautoriseerde online bron voor uw gratis jaarlijkse krediet verslagen:

    www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

    Ook, wees niet te schuld te bouwen in een proberen om krediet &ndash te bouwen; ze zijn niet hetzelfde. Niet max-out kredietlimieten. Het betalen van alle rekeningen op tijd betalen van uw saldo zal u helpen om een ​​goede credit verslag, die leidt naar het volgende gebied te bouwen, D
    EBT

    Schuld:.
    Nu je weet hoeveel geld komt in uw huishouden na belastingen en wat gaat, neem een ​​kijkje op uw schuld. Totaal
    uw maandelijkse credit betalingen, met uitzondering van woningen, en vergelijken met 20%
    je netto inkomen of verdeel uw totale maandelijkse credit betalingen door uw maandelijks netto-inkomen (betalingen uit te sluiten behuizing en omvatten: autoleningen, school leningen en persoonlijke leningen, evenals creditcards en andere accounts die een evenwicht waarop u het maken van maandelijkse betalingen) hebben

    Let op deze waarschuwing tekenen van te veel schulden.

  • Totaal van uw krediet betalingen meer bedragen dan 20%
  • Worstelen van salaris tot salaris
  • Het lopen uit van geld voor betalen dag
  • Het maken van slechts minimale betalingen op de creditcard saldi
  • Het overslaan van een betaling aan een andere
  • maken Putting off arts of tandarts rekeningen
  • Het gebruik van een creditcard te betalen voor dingen die je gebruikt om te betalen met contant geld
  • Het debatteren over geld en rekeningen
  • Bang om uw schuld
    Totaal

    Als een van deze symptomen hit dicht bij huis, werken hard om uw schuld te verminderen met deze suggesties:

  • Stop het gebruik van creditcards.
  • Betaal contant geld.
  • Pay beneden balansen en altijd meer dan het minimum op de creditcard saldi te betalen.
  • Tijdens het maken van betalingen op alle rekeningen, gelden extra geld om de hoogste rente rekening.
  • Werk met uw schuldeisers te onderhandelen over tarieven en arrangementen.
  • overwegen schuld consolidatie of een lager tarief evenwicht overdracht.
  • Als u nog steeds problemen aan uw schuldverplichtingen, kunt u met een professionele om te praten. Neem contact op met de afdeling human resources van uw werkgever om te zien of u een Employee Assistance Program (EAP). Met dit programma, kunt u in staat om toegang gratis en vertrouwelijke hulp. Ook kunt u contact opnemen met de Nationale Stichting voor Credit Counseling, www.nfcc.org, een credit counselor te vinden in uw buurt.

    Besparing:
    Bouw uw nood besparingen tot $ 500 en streven ernaar om ten minste drie maanden van uw netto-inkomen gespaard hebben. Met dit kussen, zal je niet hun toevlucht moeten nemen tot krediet wanneer zij worden geconfronteerd met een noodsituatie. Zodra u zien waar uw geld naartoe gaat en je begint om schulden af ​​te lossen, zal je in staat om meer te sparen.

    Kijk naar andere vormen van besparingen zoals Certificates of Deposit (CD's), IRAS, of zelfs een college fonds voor uw kind. Niet verwaarlozing uw pensioensparen. Controleer in de beschikbare programma's waar u een dergelijke werken als een 401K, en zorg ervoor dat je genoeg hebt om het maximale match dragen.

    Handige tips voor het besparen:

  • Betaal eerst jezelf.
  • Gebruik directe storting of bedrijfsvoorheffing, zodat u don &'; t zien.
  • Sla eventuele extra inkomsten zoals bonussen, overwerk, belastingteruggave of extra salaris.
  • Stel financiële doelstellingen en houd ze zichtbaar. Wilt u een vakantie te nemen, een huis kopen, of uitbetaling van een schuld? Dit zal je motiveren om op te slaan.
  • Sla uw kleingeld.

    Nu dat je een plan hebt, volg dan deze suggesties om u op koers te houden:

  • Blijf bij je budget en blijven slaan.
  • Betaal rekeningen op tijd.
  • Pay balansen volledig op creditcards, en slechts tegen betaling van wat je kunt veroorloven om te betalen elke maand.
  • Houd uw debt-to-income ratio onder de 20% (exclusief huisvestingskosten).
  • Track uitgaven wanneer het geld lijkt strak.
  • Wees een slimme shopper. Vergelijking winkel voor alles, niet alleen voedsel en kleding, maar ook krediet, verzekeringen, banken, telefoon en internet diensten, een paar te noemen. Voorwaarden en kosten variëren sterk en vaak veranderen.
  • controleren, beoordelen en verbeteren van uw credit rapporten per jaar.

    Vergeet niet de A, B, C, Ds:

  • Een
    Gezonde plan omvat:
  • B
    udgettering - wat komen in en uitgaan
  • C
    Krediet - gebruik en rapporten
  • D
    EBT – houden nauwlettend in de gaten en vermijd overbelasting
  • S
    avings – zowel noodsituaties en pensioen

    Wees proactief en neem de tijd om uw plan te herzien.

    Copyright © 2008 Kathy Jo Pollack
    .

    • persoonlijke financiën

    1. Online Prospect - Work At Home Alleenstaande moeder Maakt $ 1000 /Maand
    2. Het toepassen van Spousonomics om geld problemen
    3. Het verminderen van de schuld voor It's Too Late - Hoe de valkuilen van de Schuld White Vermijd
    4. Krijgen en het verkrijgen van een ongedekte Werkloosheid Lening - Leningen voor de werklozen
    5. Financiële Begeleiding van een Curator in Montreal
    6. Balanceren uw persoonlijke financiën Deel 2
    7. 3 Slimme manieren om Web Based Freelancers
    8. In geval van slecht krediet-No Credit Check beveiligde lening -Correct Antwoord
    9. Voordelen van de Settlement Funding
    10. Ernstige bedrag van de schuld: vernietigen van een persoon het leven
    11. Universal Life Vergelijking
    12. De vaststelling van uw Dept en Ondersteuning uw Credit Score
    13. Consolidatie van de schuld Tips voor Millennials
    14. Gracieuze Valuta Om je saaie leven Verjongen
    15. Er zijn nog veel dingen die je moet weten over Retirement Planning
    16. Niet Facing Asset Controleer formaliteit voor fondsen
    17. Payday Advances: Fix uw problemen met Advance Geld
    18. Ben je schuldig maken aan deze Investeren fouten?
    19. De voorzitter van de $ 10.000.000.000.000 Economische Stimulus Package
    20. Een Quick Cash Advance voor Poor Credit Scorers