Heeft de beoordeling industrie juridische hulp nodig

Scenario:?
I &'; ve komen te weten van een paar mensen die &'; ve verloren hun huizen omdat ze nam een ​​hypotheek die ze kon &'; t veroorloven en wanneer ze wilden af ​​te verkopen en te verhuizen, kwamen ze te weten dat hun huizen te ontvangen over-opgeblazen beoordeling op het moment van aankoop. De persoon die ik ken had zijn huis getaxeerd voor $ 80.000, hoewel het huis had een waarde van ter waarde van slechts $ 50.000. Ja, wanneer zij in gebreke en probeerde te verkopen te betalen uit de lening, wat ze konden krijgen veel onder de getaxeerde waarde was, en ze stoorden &'; t veel om het gebrek te betalen. Dus de geldschieter besloten om af te schermen en uiteindelijk belandden ze huren van een appartement. Waarom het dat de getaxeerde waarde soms te hoger dan wat het huis &'; s de moeite waard voor en soms het te laag wordt ?? Isn &'; t het een evaluatie fraude? I &'; ve ook gehoord dat kredietverstrekkers vaak dwingen taxateurs op te blazen /.deflate getaxeerde waarden? Is het waar en aren &'; t er wetten om zulke dingen in de industrie te voorkomen ??

Oplossing:
Taxateurs worden meestal ingehuurd door banken en kredietverstrekkers om de marktwaarde van de huizen, waartegen deze laatste zal het aanbieden van de lening te bepalen. Het doel is om te achterhalen of de kredietverstrekker in staat om een ​​lening te verstrekken ter waarde van de woning waarde, zoals bepaald door de beoordeling zal zijn.

Nu, volgens de eisen van grote banken, taxateurs op het opblazen van waarde van onroerend goed worden niet aangemoedigd. Ook als taxateurs don &'; t volgen hun strikte richtlijnen voor vergelijkbare, banken won &'; t gebruiken ze voor hun diensten. De angst voor verlies van hun baan is iets dat eigenlijk maakt ze duw de thuis waarden. De reden is, deals worden gemaakt of gebroken, op basis van de vraag of de woning beoordeelt voor de verkoopprijs of niet. Dus, als een geldschieter wil een deal te maken en de geschatte waarde is veel lager dan de verkoopprijs van het huis, dat hij &'; graag zijn taxateur om de waarde op te blazen.

Nu, zeggen als een lener een paar jaar geleden had genomen uit een ARM (verstelbare tarief hypotheek) en wil nu herfinancieren op een vast tarief, kan hij ' van &; t, omdat de taxateur kan niet om hem te voorzien van een evaluatie waard opgeblazen waarde dat hij ten tijde van het verkrijgen van de ARM heeft ontvangen. De leners hebben dan geen andere keuze dan een afscherming accepteren als bij alles wat ze niet kunnen gaan voor een korte verkoop of daad-in-plaats.

Maar er &'; s een andere kant aan dit verhaal. Er zijn een aantal geldschieters die opzettelijk vragen taxateurs om de waarde te verlagen, omdat ze het gevoel dat laatste hebben slechte comps dat niet legitiem waren of zelfs comps dat didn &' gebruikt; t bestaan. De taxateurs moeten dan de beoordeling, waarna de waarde komt opnieuw veel lager te zijn zoals verwacht door de kredietgever.

Nou, als getaxeerde waarden opzettelijk opgeblazen of leeggelopen van zijn oorspronkelijke waarde, het is zeker een soort van fraude. En er moeten wetten om te zorgen voor dergelijke kwesties te nemen, zodat kredietverstrekkers en taxateurs kunnen samenwerken rekening houdend met elkaars &'; s voordeel. Echter, heeft de staat Californië onlangs een wet aangenomen waarin staat dat het een misdaad zou zijn als elke geldschieter dwingt een taxateur op een vooraf bepaalde waarde te accepteren om een ​​deal te maken. Dit is wat andere landen moeten bedenken om kredietnemers te beschermen tegen te veel betalen voor hun huizen of eindigen in de afscherming
.