Evalueren Loan Products Als Herfinanciering

Herfinanciering van uw huis lening is een belangrijke overweging, vooral in het gezicht van zo veel verschillende lening producten. De lening die u kiest voor de meest dure activa en schulden heeft de macht om grote invloed op uw algehele fiscale gezondheid – hetzij op een goede manier of op een negatieve manier. Bijvoorbeeld, als je een huis te herfinancieren, maar niet van plan op een verblijf in het huis lang genoeg om daadwerkelijk realiseren van de besparingen, dan bent u geld te besteden aan iets dat zal je absoluut netto geen voordelen. Als uw netto besparingen zijn $ 100 per maand dat zou kunnen worden gerealiseerd na 20 maanden – zoals het geval zou zijn als u een besparing van $ 100 in uw maandelijkse hypotheek betaling en de kosten van $ 2.000 tot daadwerkelijk aanvragen en ontvangen van de nieuwe hypothecaire lening – en je beweegt na 10 maanden, je bent eigenlijk opereren onder een verlies.

Als je besluit dat de rente voldoende hebben verlaagd tot een herfinanciering te rechtvaardigen, heeft u de mogelijkheid van steken met de aard van de lening product dat u momenteel hebben, of te kiezen voor een geheel nieuwe vorm van lening. Als uw financiële situatie sterk is verbeterd, kunt u het verstandig om je 30 jaar vaste hypotheek om te zetten in een 15 jaar of zelfs een 10-jarige lening. Omgekeerd, als uw financiën zijn onzekerder dan voorheen &ndash waren; maar je verwacht dat er opnieuw &ndash veranderen aanstaande; een twee stappen hypotheek zou de aard van de fiscale voertuig dat de meest zinvol zijn. Dit soort lening is een 30 jarige hypotheek, maar in plaats van het aanbieden van de dezelfde rente helemaal door, het heeft een aanvankelijk lage maandelijkse betaling, meestal voor ongeveer vijf tot zeven jaar, en vervolgens de betaling toeneemt te maken voor de gemiste hoofdsom dat in eerste instantie niet is betaald.

Consumenten die nog meer flexibiliteit nodig hebben kunnen kiezen voor verstelbare tarief hypotheken. Dit kan gevaarlijk zijn, tenzij de consumenten zijn goed op de hoogte van de bedragen die een toekomstige hypotheek kan eigenlijk. Aanvankelijk waren deze leningen kunnen bieden lage prijzen die ver onder de rente die door andere lening producten, zoals 30 jaar vaste rente hypotheken. Maar als de tijden voor aanpassingen komen, kan de rente stapsgewijs duim haar weg omhoog. Hoewel in eerste instantie lijkt dit niet een ernstig probleem, van mening dat één procentpunt verandering van een $ 300.000 voegt nog steeds een aanzienlijke hoeveelheid geld om een ​​maandelijkse betaling. Wat de zaak nog erger, zijn deze verstelbare tarief hypotheken vaak gekozen om betalingen op een duurdere woning verteerbaar. Wanneer het tijd is om naar boven aan te passen, kan dit ernstig gewond de pocket boek.

Aan de andere kant, de verhuurder, die is ook een investeerder kunnen vinden dat dit een perfecte lening voertuig vastgoedbeleggingen met het snel verkrijgen hulp van het eigen vermogen in een hoofdverblijfplaats, en terwijl hij /zij misschien niet van plan op het houden van deze lening voor 30 jaar, biedt het geld hier en nu nodig. Hetzelfde geldt voor een ballon rente hypotheek dat in eerste instantie houdt betalingen laag, maar uiteindelijk vraagt ​​om een ​​grote betaling te maken voor het geld dat bespaard wordt.

Om de laagste hypotheekrente vergelijken, bezoek onze site op Lender411.com. < . br>