Hoeveel huis kunt u zich veroorloven?

Hoeveel huis kunt u zich veroorloven? Er zijn vele aspecten te kijken. Het eerste wat na te denken over hoeveel je maandelijks betalen voor een verscheidenheid van de kosten. Vergeet niet om factor in de volgende rekeningen:
Maandelijkse kind betalingen steun
maandelijkse automatische betalingen
Maandelijkse credit card betalingen
Maandelijkse vereniging vergoedingen
Andere maandelijkse kosten
Utilities (telefoon, macht , gas, kabel /satelliet, en water)
Je moet ook denken aan uw kosten die niet maandelijks, zoals uw autoverzekering en onroerendgoedbelasting op uw voertuig. Bijvoorbeeld, neem uw autoverzekering wetsvoorstel (elke 6 maanden betaald) en verdeel het door 6. Voeg dit aan uw maandelijkse kosten.

Nu is het tijd om uw maandelijkse inkomen te identificeren. Terwijl de meeste banken en hypothecaire tussenpersonen uw bruto inkomen (vóór belastingen) zullen gebruiken in hun berekeningen, moet je je mee naar huis te betalen in plaats. Dit is een redelijk aantal. Als uw salaris fluctueert, gebruik dan de laagste maandelijkse inkomen dat je hebt gekregen in het afgelopen jaar. Dit betekent dat u waarschijnlijk zal voldoen aan de eisen voor een minder dure huis. Het is een huis dat u gemakkelijk kunt veroorloven en je zult minder risico van verlies van uw woning lopen.

Je moet niet vergeten dat u de maandelijkse uitgaven als eigenaar van een huis dat je niet hebt als huurder zal hebben. De meeste hypotheken zal uw huiseigenaar &' omvatten; s verzekering en thuis onroerendgoedbelasting in uw maandelijkse betaling. Echter, de hypotheek rekenmachines niet die cijfers omvatten wanneer je te vertellen wat je kunt veroorloven. Als er een huiseigenaar &'; s vereniging, dan moet u de maandelijkse huiseigenaar &' omvatten; s vereniging (HOA) kosten in uw berekeningen. In sommige gevallen zal dit betekenen dat je niet kan veroorloven het huis.

De meeste geldschieters willen een totale schuld-to-income ratio van 36% of minder te zien. Zij zouden ook graag een behuizing betaling-to-income ratio van 28% zien tot 33%. Voor uw gemoedsrust, proberen om uw maandelijkse betaling te houden tot 25% of minder van uw huis nemen loon. Je moet ook factor in uw spaargeld nodig heeft. Bent u sparen voor uw kinderen &'; s college onderwijs of voor uw pensioen? Factor in deze kosten ook.

hypotheekverstrekkers zijn aanscherping van de eisen voor hypotheken. Hoe beter uw persoonlijke financiële situatie is het beter. Voordat rekening houdend met de aankoop van een huis, moet u werken aan de aflossing van zo veel van uw persoonlijke schulden mogelijk te maken. Hebben uw credit rapport uit te voeren, zodat u bewust van eventuele problemen met uw kredietkaart zullen zijn. Als die er zijn, moet je om te werken aan de eerste vaststelling van hen. Hogere credit scores gelijk lagere rente. Werken over het opslaan van zoveel mogelijk geld voor de aanbetaling. Als u een aanbetaling van 20% of meer van de aankoopprijs, dan bespaart u $ 50 tot $ 80 per maand door niet te hoeven privé hypotheekverzekering (PMI) te kopen.

Tot slot, maar toch opvallend, niet Vergeet uw afsluiting van de kosten. Je zou liquideren betalen punten met het oog op een betere rente te krijgen. Elk punt is 1% van het geleende bedrag. Uw geldschieter zal een evaluatie van het onroerend goed te eisen om ervoor te zorgen dat de woning waard is wat je betaalt. Je bent verantwoordelijk voor het betalen van deze vergoeding bij sluiting. U vindt er ook verantwoordelijk voor het betalen van de titel verzekering. Dit beschermt uw recht in de residentie. U moet de eigenschap keek over voor de voltooiing van het bod. Er is ook het eerste jaar &'; s vergoeding voor huiseigenaar &'; s verzekeringen, overdrachtsbelasting, advocaatkosten, titel zoeken fee, en een voorschot op de onroerendgoedbelasting (in uw geblokkeerde rekening worden geplaatst). . Sommige of alle van deze vergoedingen zullen
  te wijten zijn aan de sluiting;