Drie stappen naar financiële vrijheid

De eerste, en misschien wel de belangrijkste stap is binnen
uw inkomen te leven. In de huidige maatschappij, is dit wellicht een vreemde
concept. Het was niet altijd zo. In feite, voorafgaand aan de komst
van credit cards in de jaren 1950, woonachtig binnen iemands inkomen was
gemeengoed. Ongeveer de enige beschikbare krediet was een huis
hypotheek en een auto lening. De voorwaarden van deze leningen waren niet zo
liberaal als vandaag. Er was geen 30-jarige hypotheek. Je kon niet
financieren een auto voor meer dan drie jaar. Tuurlijk waren er winkel
kosten, maar ze werden niet draaiende kosten. Ze moesten
worden betaald aan het einde van de maand.

Huiseigenaren maakte doen met wat ze hadden. Apparaten, auto's,
etc. werden in plaats hersteld vervangen. Als het geld niet werden
beschikbaar zijn voor een item ze wilden, of zelfs nodig, of the mind set was om te wachten tot ze het konden betalen.

Met de economie en de werkloosheid zo goed als het is vandaag,
veel Amerikanen denken alleen van de huidige plaats van hun
toekomstige behoeften bij besteding van hun inkomen. Het gevoel is als we kunnen Heb betalen onze schuld dienst per maand is alles OK. Dus
blijven we nieuwe schulden te maken tot we niet kunnen veroorloven meer
schuld. Helaas zijn sommige voorbij dit punt, zonder een gedachte
van de gevolgen totdat het te laat is.

De meeste consumenten niet realiseren is door het hebben van krediet schuld,
waaronder een hypotheek, zijn ze serieus hun
mogelijkheid om pensioen welvaart te creëren in gevaar te brengen. Het feit is de meeste Amerikanen
zijn slechts twee loonstrookjes weg van insolventie vanwege
hun bestedingspatroon.

De tweede stap is om eerst zelf te betalen door het betalen van al uw
schulden, met inbegrip van uw hypotheek, alvorens te investeren of zelfs
besparing. Dit is een uniek concept om de financiële planning
gemeenschap.

De aflossing van een creditcard met een 15% april is hetzelfde als
ontvangen van een gelijkwaardig rendement van 15% ten opzichte van een investering. In
Bovendien is dit rendement gegarandeerd. Vraag uw effectenmakelaar naar
garanderen het percentage rendement op voorraad beveelt hij.

Met behulp van het model van de gemiddelde Amerikaanse familie die ik gebruik in
mijn seminars, ik laten zien dat deze familie een zou realiseren 37,13% Heb rendement op hun geld door invest6ing in hun schuld van $ 169.341 eerste.

Bovendien, laten we aannemen dat dit dezelfde familie investeert 10% van hun
maandelijkse bruto-inkomen ($ 427) om zich te ontdoen van hun schulden eerste
plaats van te investeren in een investering voertuig waardoor een 10%
rendement. De lange termijn resultaat door te investeren in hun schulden eerste is
ze een pensioen nest eieren van 1,8 miljoen dollar zou bouwen
over dezelfde dezelfde periode zou ze hebben genomen om
betalen van hun hypotheek in de normale manier. De persoon die
investeert eerste zou accumuleren ongeveer 600 duizend dollar,
1,2 miljoen dollar minder. Beide families opgericht zes
maand kasreserve.

Na al uw schulden zijn verdwenen, het geld dat je met behulp van je schulden af ​​te betalen is nu beschikbaar om te investeren. Te worden vrij van schuld kan nemen van 5 tot 10 jaar, vele jaren voor de tijd die nodig is om alleen te betalen uit de hypotheek. Wat ook belangrijk is dat door het vrijmaken jezelf van de schuld u niet kwetsbaar voor financiële tegenslagen, zoals een verlies van inkomsten. Je hebt waarschijnlijk kon overleven op werkloosheidsuitkeringen, indien dat nodig is.

De derde stap is om welvaart te creëren door te investeren uw geld in
beleggingen met een laag risico over een lange periode van tijd. Een schuldenvrij
60-jarige kan niet genoeg tijd om echte rijkdom op te bouwen.
Echter, zonder schuld zelfs de 60-jarige nog steeds kunnen genieten van een
schuld vrije levensstijl. Aan de andere kant, kan iemand in hun
dertig of begin veertig denkbaar vergaren dan een
miljoen in pensioen rijkdom. Een miljoen dollar is het nest
ei hoeveelheid USA Today zei op 8 mei 1995 dat de gemiddelde
Baby Boomer verdienen $ 50.000 per jaar vandaag zal moeten
terugtrekken in dezelfde levensstijl die ze voorafgaand aan de pensionering hadden genieten.

Het is raadzaam u investeert voor de lange termijn met behulp van dollar
kosten gemiddeld. Dit betekent investeren hetzelfde bedrag van Madame geld elke maand, ongeacht wat de markt doet. Het kan
verstandig om te investeren in een geïndexeerde beleggingsfonds zoals de
Standard & Poors 500, dat 14,3% terug in de periode
van 1985 tot 1995.

Mijn bedoeling is niet om beleggingsadvies te geven, omdat dit is niet mijn
gebied van expertise. Integendeel, ik suggereren een manier om te investeren voor
de lange termijn zonder de ins en outs van Madame investeren leren in de aandelenmarkt.

De beloningen door de volgende drie stappen zijn onmetelijk.
Denk na over hoeveel besteedbaar inkomen dat je
zou hebben als je geen schulden. Ik stel voor dat je het berekenen van de hoeveelheid
geld je elke maand te besteden aan schuld betalingen. Dit
oefening misschien vraagt ​​u om echt te overwegen om de schuld
gratis. Zonder schulden misschien uw leven minder stressvol zou zijn.
Uw huwelijk en gezin zou leuker zijn.
U dan kon rijkdom op te bouwen voor een gelukkig, comfortabele levensstijl.

Start vandaag door het leven met minder dan je verdient. Volgende betalen al van Madame uw schulden voordat het opslaan of investeren .. Dan bouwen rijkdom pensionering
door te investeren het geld dat je zetten in de richting van de schuld
betalingen in conservatief, laag risico beleggingsinstellingen.

Vergeet niet de meeste Amerikanen geloven dat "alles gewoon Heb zal werken." Het werkt niet op die manier. U moet actie ondernemen om nbsp
bouwen echte rijkdom en financiële vrijheid te bereiken Restaurant &.;