Vaste Geïndexeerde Lijfrente Features

-Index Linked Rente

geïndexeerd lijfrentes volgen de prestaties van een beurs aan de rente van het beleid te bepalen. De S & P 500 en de Nasdaq 100 zijn de meest gebruikte indices, maar andere keuzes zijn vaak beschikbaar. Deze indexen bestaan ​​uit een pool van de voorraden gekozen omvang van de markt, de liquiditeit en de industrie groep, onder andere factoren. Ze ontworpen om te worden leidende indicator van de Amerikaanse aandelen en is bedoeld om het risico te reflecteren /terugkeren kenmerken van de large-cap universum.

Hoewel de index lijfrente rendementen zijn 'gebonden' om de prestaties van deze markten, is het van belang om op te merken dat er geen aandelen die rechtstreeks worden gekocht met het geld van een index lijfrente. Simpel gezegd, de verzekeringsmaatschappij zal kijken naar het totale rendement van de index en uw rekening op basis van zijn prestaties. Dit is anders dan een variabele lijfrente, waarbij uw kapitaal gebonden is de prestaties van individuele aandelen, en je staat te verliezen principe

Creditering Methode:.

Elke geïndexeerde Lijfrente berekent of het krediet rendement anders. Zij zal een mechanisme in de plaats te beschermen tegen neerwaarts risico, maar beperken ook de opwaartse rendementen. De drie meest voorkomende gebruikt om ondersteboven te beperken zijn de participatiegraad, de verspreiding en een pet.

De participatiegraad is het percentage van de groei van een index die wordt bijgeschreven op de rekening van de lijfrente eigenaar. Het zal meestal overal bereik van 70% -100%

Voorbeeld: A $ 100,000 index lijfrente gekoppeld aan de S & P 500 met een 70% participatie:. Als S & P 500 beleeft een groei van 10%, de rekening wordt gecrediteerd met 70% van die groei 10%, waardoor de lijfrente een 7% rente voor het jaar. De rekening waarde zou nu $ 107.000. Als het geïnvesteerd in de S & P 500 direct, zou zijn gehouden met de moeite waard $ 110.000 te zijn

De geïndexeerde lijfrente groeide tegen een lager tarief, maar in gedachten het voordeel van de renten 'te houden; neerwaartse bescherming. Als in het volgende jaar, de S & P 500 daalde met 5%, zou de lijfrente waarde van $ 107.000 blijven, omdat winsten worden opgesloten in elk jaar. De waarde van de directe S &. P beleggingsrekening zou tot $ 104.500 te vallen

Sommige lijfrentes gebruiken wat is noemen Spread. Een spread werkt zeer vergelijkbaar met een participatiegraad. Alleen in plaats van een percentage van de totale groei, zal het gebruik van een bepaald percentage dat de S & scheidt; P geeft voor de lijfrente rendement. Als een lijfrente geldt een spread van 3% en de index groeit met 10%, zou de lijfrente een rendement van 7% te hebben.

De Cap van een geïndexeerde lijfrente stelt een maximale rendement voor een bepaalde periode (meestal een jaar). Typisch de caps zijn ongeveer 8%

Voorbeeld: A $ 100.000 geïndexeerde lijfrente gekoppeld aan de S & P 500 met een 8% -limiet.. Als S & P 500 beleeft een groei van 10%, wordt de rekening gecrediteerd met 8% van die groei 10%. Beeld van de Cap als een maximum voor het rendement. Het maakt niet uit hoe hoog het effectieve rendement van de S & P had een rendement van 5%; P 500, de maximale bijgeschreven op de lijfrente zou 8%

Echter, stel een jaar waarin de S & zijn. De lijfrente die een pet gebruikt zou de hele 5% terug, omdat het niet de Cap zou hebben geraakt. Met een participatiegraad, het zou nog steeds worden toegepast, dus het zou crediteren 70% van 5%, het verlagen van de rente tot 3,5%. Er is geen duidelijk antwoord welke methode beter. In een zeer hoge groei van de markt, zou een participatiegraad beter presteren, en in een langzamer, gestage groei van de markt een pet toont een hoger rendement.

Minimum gewaarborgde rentevoet

Elke index lijfrente is voorzien van een minimumtarief van terugkeer, ongeacht de prestatie van de index. Dit tarief is de verzekering, en het varieert van contract tot contract 1-3%. Het minimumtarief garandeert dat wanneer de index daalt in waarde, je verdient als zijn minst een beetje.

Savvy investeerders oefenen kapitaalbehoud. Waarom? Want op gemiddeld 1 op de 4 jaar negatief is. Als je in de markt voor de lange termijn gemiddelde groei is sterk beïnvloed door verliezen in de loop van dat jaar negatief. Alles wat je kunt doen om het minimaliseren van de verliezen is slim investeren. In dit licht is het minimumtarief is erg aantrekkelijk, omdat het voorkomt dat de erosie van de voorgaande jaren 'winsten.

Tax-Uitstel

Index lijfrentes zijn fiscaal uitgesteld. Dit, en de verminderde liquiditeit make index lijfrenten een uitgestelde beleggingsinstrument, perfect voor pensioensparen. Uw account kan ophopen BTW-vrij, voor onbepaalde tijd, totdat het inkomen wordt uitbetaald. . Onder normale omstandigheden zou je
  vertragen uitbetalen zolang mogelijk om samengestelde rente op wat er zou zijn geweest het geld van de overheid had u geïnvesteerd in een cd of beleggingsfonds verdienen;