De 401 (K) zijn voor mensen die van plan zijn arm wanneer zij met pensioen

Het merendeel van de bevolking gelooft nog steeds in de oude financiële filosofieën die niet langer relevant en betrouwbaar zijn. De overgrote meerderheid van de werkende publiek denkt te investeren is riskant en je moet investeren in beleggingsfondsen, diversifiëren in aandelen en obligaties en geef je geld over naar een geld manager. Dat wordt traditioneel beschouwd als de juiste manier om uw pensioen op te bouwen en te investeren. Zij geloven in de sociale zekerheid, in 401 (k) &'; s, in Medicare, opslaan en hard werken voor uw geld. Uw financieel adviseur heeft waarschijnlijk verteld je je hele leven dat deze manier van beleggen biedt de laagste risico's bij de planning voor het pensioen. Dit is het slechtste financieel advies u eventueel te krijgen. Investeren op deze manier vereist de minste hoeveelheid van financiële educatie die eigenlijk een risico op zich. Leren om te investeren is zeer belangrijk, en als u en uw familie niet investeren in uw financiële educatie een paar dingen gebeuren:

• Je werkt je hele leven
• Je zult maken over geld je hele leven
• Je zal afhangen van anderen je hele leven
• De grenzen van je leven zal worden bepaald op basis van hoeveel geld je hebt
• Je zult nooit echt financieel vrij.

De truc om het verkrijgen van die situatie is om een ​​pijpleiding van de cash flow op te bouwen om u te duren door je leven en daarbuiten. Je neemt je belegbaar vermogen en te investeren in activa die maandelijks inkomen voor u in goede of slechte economie te produceren. Zodra je in staat om al uw uitgaven en meer bedekken met deze passieve maandelijks inkomen hebben, je bent dan echt financieel vrij. Dit is mogelijk; het duurt slechts een sterke betrokkenheid bij financieel jezelf te onderwijzen

401 (k) &';.. s zijn enkele van de meest risicovolle investeringen die u kunt investeren in een paar redenen

(1) De typische 401 (k) u investeert in door middel van Fidelity, Charles Schwab, je baan en anderen kunt u zeer weinig risico management mogelijkheden. De fondsen kunnen dalen tot nul en je hebt geen onderpand om uw investeringen terug. Je moet altijd onderpand om het risico tegen te gaan. Dit is de reden waarom miljoenen mensen verloren 40% + in hun pensioen rekeningen, zodra de beurs crashte. Als het werd geïnvesteerd in de kasstroom van de waarden niet zoveel uit, omdat de kasstroom blijft komen. Mensen investeren in voorraad in de eerste plaats voor de meerwaarden in plaats van cash flow, die een groot probleem kan zijn.

(2) Een typisch 401 (k) plan neemt 80% van de winst van het plan in de vergoedingen. Zodat de belegger investeert 100% van het geld, neemt 100% van het risico en krijgt 20% van de winst. Als één van mijn vastgoed deals werden gestructureerd als dit zou ik van het bedrijfsleven. Op de top van dat de bedrijven die uw geld (Fidelity, Schwab, etc) te houden krijgen betaald in kosten als je geld verdienen of geld verliezen. Nu als dat niet eenzijdig Ik weet niet wat het is. Ze nemen geen risico en betaald te krijgen.

(3) Belastingen tegen je werken met een 401 (k). De 401 (k) behandelt alle van het geld dat u te nemen als gewoon inkomen dat wordt belast tegen het hoogste belastingtarief. Als je om te investeren voor de lange termijn buitenkant van uw 401 (k), dan zou het worden behandeld als vermogensgroei op lange termijn winsten die op de lagere 15% belastingtarief zou worden belast. Op de top van dat als je geld wilt nemen vroeg u geslagen met een 10% boete. Als je gaat om een ​​401 (k) moet maken dan een Roth 401 (k) en doe hetzelfde met de IRA &'; s en investeren in Roth IRA &'; s in plaats van de traditionele IRA &'; s. Dit komt omdat Roth IRA &'; s zijn belastingvrij voor het leven. Ook Roth IRA &'; s u toelaten om zelf rechtstreeks uw pensioen-accounts in de investeringen die u wilt investeren in plaats van te investeren in asset classes het bedrijf houden van uw geld zal u toelaten om te investeren in, dat is cruciaal. Neem de controle van uw pensioen.

(4) De 401 (k) is voor mensen die van plan zijn om arm te zijn wanneer ze met pensioen gaan. Dat is de reden waarom de financiële planners u vertellen dat u een lager belastingtarief zal hebben wanneer u met pensioen gaat, omdat ze ervan uit dat u zal het maken van minder geld. Echter, belastingen langzaam gestegen en zal blijven stijgen als de overheidsuitgaven blijft groeien.

De waarheid van de zaak is dat de meeste van deze zogenaamde financiële adviseurs vertellen u om te investeren voor de lange termijn in een goed -diversified portefeuille van aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, maar alleen u dit vertellen, omdat hun vergoeding is gebaseerd op hoe lang ze uw geld te houden. Dus als je investeert in de lange termijn met hen toen ze betaald krijgen het meest, of u geld
  maken of niet.;