Meer dan alleen uw Will - Deel 2

Een Death Dossier is een term die veel juridische en estate planning professionals gebruiken om een ​​portefeuille met daarin de financiële gegevens, laatste wensen, verzekeringen informatie en asset documentatie van een volwassene te beschrijven. De naam kan nogal sinistere aard zijn, maar dieper graven vinden we de informatie die binnen een Death Dossier is eigenlijk heel belangrijk voor zowel de overledene en de achterblijvers. In het eerste deel van deze serie bespraken we opname van de Last Will and Testament en bewijs van eigendom voor alle activa in de Death Dossier.

Met een origineel exemplaar van een wil direct beschikbaar, het maakt de probate proces gaan veel soepeler want er is weinig kans dat iemand de geldigheid ervan. In deel 1, hebben we ook gesproken over het belang van het opnemen van een bewijs van eigendom voor alle activa. Een troef kan een van twee dingen in het kader van een Death Dossier: een duurzaam goed die niet volledig is afgeschreven voor een waarde van nul, en een bedrijf entiteit waarin economische voordelen die nog kunnen worden geproduceerd. Dus enige fysieke eigenschap zoals land, voertuigen, sieraden, antiek, kunst en verzamelobjecten worden beschouwd als activa. Documenten zakelijk partnerschap zijn activa, zoals zijn operationele afspraken met betrekking tot een bedrijf, aandelen, obligaties en dergelijke. Laten we nu eens &';. S bewegen op naar de volgende twee componenten van een goed gevulde Death Dossier

Financiële Rekeningen
Niemand kent onze financiële gegevens zoals wij dat doen. We weten hoeveel inkomen we hebben elke maand en het jaar, evenals hoeveel accounts die we hebben en wat de financiële instellingen. Als onze trustee doesn &'; t heeft alle bankrekening en een kluisje beschikbaar gestelde informatie aan hen, kunnen ze geen financiële activa vorderen. Als bankrekeningen onaangeroerd gelaten, worden ze inactief.

In de VS, als een lopende rekening inactief is geweest voor 12 maanden, zal worden omgezet naar een spaarrekening en geladen een slapende vergoeding (24 maanden voor spaarrekening). Wanneer de rustperiode is een aantal jaren (werkelijke tijd varieert tussen staten), zijn fondsen overgedragen aan de deelstaatregering – een proces genaamd verkommeren. Als een familielid probeert geld terug te winnen na verkommeren heeft plaatsgevonden, die ze nodig hebben om te gaan door de juiste overheidsinstelling. Hetzelfde geldt voor de kluisjes.

Beste Scenario: een lijst van de rekening en een kluisje nummers, waar ze zich bevinden, en alle online log-in informatie. Registreer uw nabestaanden of trustee met de bank, zodat ze toegang tot de kluis kan hebben en rekeningen zonder een gerechtelijk bevel krijgen

Retirement Accounts
Dit is een aparte categorie omdat het doesn &'; t gelden voor iedereen, die verder benadrukt het punt dat een Death Dossier is voor iedereen die meerderjarig is bereikt (zoals bepaald door de staat), en niet alleen degenen die al zittend in de schoot van luxe pensionering. Echter, voor degenen die hebben bereikt die prachtige tijd van het leven, laat &'; s er zeker van al die belangrijke investeringen in de arbeidsjaren worden gedocumenteerd en bruikbaar nadat we zijn verdwenen.

Let &'; s eerst op de Individual Retirement Account of IRA. Als een vorm van pensioensparen fonds, is de IRA bedoeld om een ​​belastingvrije bron van inkomsten voor de belastingbetalers na pensionering. Wel moet de eigenaar van de account beginnen terug te trekken bedragen van de rekening door de eerste van april van het jaar zal bereiken ze de leeftijd van 70 en een half. Als die opnames niet voorkomen (hetzij als gevolg van verwaarlozing, overlijden of ziekte), penalty bedragen worden uit de IRA genomen door de staat. In feite, in veel Amerikaanse staten is er een actieve beweging uitgevoerd door financiële planners om gepensioneerden te informeren over hun verantwoordelijkheid om hun IRA &' gebruiken; s voordat het geld volledig is verdwenen.

Beste Scenario: Maak een beknopte lijst van alle IRA &'; s, werk-gerelateerde pensioen rekeningen, 401K &'; s, lijfrenten en andere pensioen spaarrekeningen die u hebt gestart. Zorg ervoor dat rekeningnummers, bank namen, en de namen van de werkgevers het betalen van de pensioenen omvatten.

Stay tuned voor deel 3, waar we de gezondheidszorg documenten, huwelijk, echtscheiding en andere partnerschap certificaten die allemaal een deel van uw Death Dossier
  moeten bespreken.;