De staat van Retirement Readiness In America Today

www.bradcooperpresents.com

Als het gaat om Retirement Readiness worden we geconfronteerd met een crisis van epische proporties. Veel Amerikanen hebben geen idee hoe ver achter bij de Retirement Planning 8 Ball ze werkelijk zijn.

Of u nu met pensioen of zeer dicht bij het, of je hebt verzameld een paar honderd duizend dollar of een paar miljoen, de planning voor uw pensionering is een grotere uitdaging dan ooit.

Laten we een kijkje nemen op een momentopname van Retirement Readiness in 2013. Er zijn 78 miljoen babyboomers die het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd met een snelheid van 10.000 per dag voor de volgende 18 jaar. Helaas zullen de babyboomers van de eerste generatie zijn sinds de jaren 1930, dat slechter in hun oudere jaren zullen zijn dan hun ouders.

U kunt geen tv vandaag kijken of een krant lezen zonder te worden herinnerd aan de onzekere tijden zijn we in , waaronder het verdwijnen banen, volatiliteit op de aandelenmarkten, enorme tekorten, stijgende kosten van de gezondheidszorg, en de algemene stijgende kosten van levensonderhoud.

Het feit is dat de overgrote meerderheid van de Amerikanen hebben niet genoeg tijdens hun 40 jaar werk om gered financieren van een 20 tot 30 jaar pensioen, en 33% heeft helemaal niets opgeslagen.

Voor degenen die dachten dat de sociale zekerheid zou je zorgen, denk opnieuw. De gemiddelde sociale zekerheid pensioenuitkering is $ 1234 per maand. Dat is $ 14.800 per jaar, waarin je net boven de armoedegrens.

Als er genoeg pijn, mensen nemen actie. De pijn wordt zeer duidelijk wanneer u schijnen een schijnwerper op de echte discrepantie tussen wat gepensioneerden moeten vernietiging omdat ze pensioen te gaan, en wat zij vernietiging.

De meeste hebben niet vooruit gepland en ze zijn slecht voorbereid en ze hulp nodig hebben. Dit is niet je ouders pensioen, waar uw werkgever hield een afscheidsfeestje, u gepresenteerd met een gouden horloge en een mooi pension met een gegarandeerd salaris voor het leven.

Helaas, pensioenen hebben de weg van de dinosaurus gegaan. Bedrijven besefte dat het goedkoper om werknemers bijdragen aan een 401 (k) plan aan te passen.

En over pensioen? Wat pensioen? 74% van de baby boomers verwachten te blijven werken als ze eenmaal met pensioen â en 40% van plan om acirc werken tot ze erbij neervallen en;

Op de besparingen voorzijde, het is nog erger, met 46% van alle werknemers met minder dan $ 10.000 gespaard voor het pensioen, terwijl 29% hebt opgeslagen minder dan $ 1.000.

En we zijn in de schulden 56% van de gepensioneerden had nog openstaande schuld wanneer ze met pensioen. Faillissementen voor de Amerikanen, leeftijd 65-74, hebben een verbazingwekkende 178% gestegen. De meest opzienbarende stijging van de faillissementen voorgedaan onder die 75-84, stijgende 433%. De nummer een reden is out-of-control kosten voor gezondheidszorg.

In 1991, de helft van alle Amerikaanse werknemers van plan met pensioen te gaan vóór 65. Vandaag de dag is dat aantal gedaald tot slechts 23%. Op dit moment, een aantal voorstellen voor verhoging van de pensioenleeftijd tot 70 worden overwogen. Geen wonder dat 88% van alle Amerikanen zich zorgen maken over het behoud van een comfortabele levensstandaard in pensioen. Het oude gezegde dat mensen meer tijd besteden aan het plannen van een 2 week vakantie dan zij hun pensioen lijkt gedeeltelijk waar te zijn.

Gepensioneerden besteden 40 jaar in de accumulatie fase bouwen hun nest ei. Maar voor de meeste, die nest eieren duidelijk is niet groot genoeg. Terwijl ze de overgang van de accumulatie fase naar de besteding fase, zijn er een aantal problemen die moeten worden aangepakt.

Kwesties zoals Longevity. Hoe werkt levensduur beïnvloeden de financiering van een pensioen dat zou wel de laatste 30 jaar of langer? Gepensioneerden hebben vandaag plannen voor de langste pensioen ooit. In 1900 was de levensverwachting 47. In 1930, hij schoof tot 59. In 1960 was 69. Daarna steeg het naar 76 in 1997, centimeter voor centimeter tot 78 vandaag, en in 2040 wordt verwacht te zijn 84 jaar leeftijd.

Het bereiken van de leeftijd van 65 in goede gezondheid betekent dat je 50% kans van het leven aan 85 of 88, en een 25% kans van het leven aan 92 of 94. Er is een zeer reële mogelijkheid hebt dat je kan het nodig zijn 30 of meer jaren van het inkomen na pensionering. De vraag is Wil je overleven uw geld of uw geld overleven u?

Afgezien van Longevity, een van de grootste punten van zorg is de Gezondheidszorg. Hoe werkt de stijgende kosten van de gezondheidszorg invloed op uw pensioen planning? Bijna 3 in 4 citeren stijgende kosten voor gezondheidszorg onder hun top pensioen angsten, en terecht. Gepensioneerde kosten voor gezondheidszorg zijn gestegen met 6% per jaar sinds 2002. Dat is 2,5x de inflatie voor dezelfde periode

Bijna de helft van high-vermogende particulieren zeggen dat ze zijn doodsbang â van wat de stijgende kosten van de gezondheidszorg kunnen doen om hun pensionering planning. Toch heeft 38% nog nooit besproken met hun financieel adviseur. Slechts 12% is rekening de kosten voor gezondheidszorg in hun pensioen planning genomen. Paar problemen genereren hogere angst voor pre- en post-Gepensioneerden vandaag.

Bijvoorbeeld gepensioneerden geschatte hun per persoon kosten voor gezondheidszorg zou ongeveer $ 5600 per jaar. Toch, out-of-pocket kosten van de gezondheidszorg voor een 65 jaar oude echtpaar met pensioen gaan vandaag en woont al 20 jaar variëren van $ 250.000 tot $ 430.000. Dat is net zo veel als $ 10.750 per jaar per persoon, dat is meer dan het dubbele van het bedrag dat gepensioneerden geschat. Dat kan opeten 35% van de paren jaarlijkse uitkering van sociale zekerheid en dat geen langdurige zorg kosten omvatten.

Hoe zit het Medicare? Medicare dekt ongeveer 50 miljoen Amerikanen, maar veel gepensioneerden ten onrechte veronderstellen dat werkgevers zullen blijven om hun premies te betalen tijdens het pensioen of dat Medicare zal alle gezondheidszorg kosten te dekken. De realiteit is dat niet het geval. Amerikanen geschat dat Medicare zal betalen voor 68% van de kosten van de gezondheidszorg in pensioen. Het feit is Medicare dekt slechts ongeveer 51%.

Slechts 1 op de 5 hebben er alle vertrouwen in hun kennis van Medicare dekking. En meer dan de helft zegt dat het uiterst belangrijk â ze worden opgeleid op Medicare dekking bij de planning voor het pensioen.
terwijl 45% verwacht dat de gezondheidszorg om hun grootste kostenpost hele pensioen, bijna 9 van de 10 vliegen blind als het gaat om begrip, zou wat zijn, voor velen, één hun grootste kosten in pensioen.

Wij geloven dat het verstandig is, zelfs essentieel om een ​​discussie over wat de stijgende kosten voor gezondheidszorg zou kunnen doen om uw pensioen planning te hebben.

En wat te denken van uw appeltje voor de dorst ? Hoe groot van een appeltje voor de dorst heb je nodig opzij te zetten om comfortabel met pensioen? Veel nest eieren zijn nog steeds herstellende is van de financiële crisis in 2008 en 2009. Tussen 2007 en 2010, de typische familie netto waarde daalde bijna 40%, weg te vegen 18 jaren van sparen en beleggen. Terwijl de markt is sindsdien verbeterd en huisvesting lijkt klaar voor een opleving, al deze factoren hebben de planning voor het pensioen ingewikkelder dan ooit gemaakt. Slechts 14% zijn zeer zeker â zullen ze genoeg geld om comfortabel te leven in pensioen hebben. Meer dan 56% nog niet eens geprobeerd om te berekenen hoeveel ze zullen moeten redden.

Dus hoe weet je of je genoeg opslaat? Als algemene vuistregel, moet u opgeslagen acht keer uw laatste loon hebben op leeftijd 67 als je wilt een levensstijl vergelijkbaar met degene die je had tijdens het werk te houden. Om dat aantal te bereiken, hier zijn enkele controleposten langs de weg. Je moet één keer uw jaarsalaris gered door leeftijd 35. Bij 45, 3 keer uw salaris. Op 55, moet uw spaargeld zijn gestegen tot vijf keer je salaris en acht keer door de leeftijd 67. AARPs eigen cijfer is negen keer. Terwijl Money Magazine zegt meer als 12x.

Bijvoorbeeld, als je laatste salaris is $ 100.000. Op 8x, moet je $ 800.000 gereserveerd in een nest eieren. Voor veel met pensioen, ze hebben een pensioen tekort en de uitdaging wordt hoe groot dat tekort werkelijk is. Als u een pensioen tekort, de tijd om het aan te pakken is het nu, terwijl er tijd om aanpassingen te maken.

Als een natie, Amerikaanse arbeiders zijn 6600000000000 $ kort van wat ze nodig hebben om comfortabel pensioen. Heb je je ooit afgevraagd hoe groot een biljoen dollar is echt? Neem een ​​$ 1000 miljard. Als dat stapel is 4 inch hoog, je bent een miljonair. Om een ​​miljard dollar, dat zou stack moeten groeien tot 358 voeten. Hoe hoog denk je dat stack zou moeten zijn om een ​​biljoen dollar te hebben? Hoe ongeveer 67,9 mijl hoog!

In aanvulling op uw appeltje voor de dorst, je moet ook de inflatie aan te pakken. Het beïnvloedt elk pensioen portfolio en het is vooral problematisch voor gepensioneerden op vastrentende. Een recent nieuwsbericht de Wall Street Journal zei Lage rente Crack Gepensioneerden Nest Eieren â

Met de inflatie, uw geld is minder per jaar waard. Dus hoe kan je uw koopkracht te behouden voor de komende 30 jaar? Dat is een hele opgave, maar het kan worden bereikt.

Van 1925 tot en met 2012, de inflatie is gemiddeld net iets meer dan 3 procent. Bij 3% inflatie, zou een 62-jaar-oude baby boomer levende off van $ 100.000 per jaar vandaag hebben meer dan $ 134.000 aan jaarlijkse inkomsten op de leeftijd van 72, $ 180.000 per jaar op de leeftijd van 82, en $ 242.000 per jaar om hun koopkracht op het behoud van hun vermoedelijke levensduur. Na een lange levensduur, terugtrekking renterisico is één van de grote uitdagingen gepensioneerden worden geconfronteerd. De meeste Amerikanen hebben geen idee hoe gevaarlijk het is om te veel terug te trekken uit hun nest eieren per jaar. Dus, wat is de juiste besteding tarief van een appeltje voor de dorst?

Op de vraag hoeveel geld ze nodig hebben om zichzelf te onderhouden met pensioen, de mediane antwoord was $ 300.000, maar de mediaan besparingen van de respondenten was slechts $ 25.000. Toen hem werd gevraagd hoeveel ze dachten dat ze zich kunnen veroorloven te trekken uit dat nest eieren per jaar, de typische respons was 10%, bijna drievoudige de algemeen aanvaarde vuistregel van een kluis. 3 - 4% terugtrekking rate

wanneer vroeg hoe ze komen met deze voorspellingen, 75% van de respondenten geraden. Gissen is geen pensioen strategie. The Wall Street Journal gezegd dat een 2% terugtrekking rate is bullet proof, 3% wordt beschouwd als veilig, 4% is duwen, en met 5% of meer, loopt u het risico van mogelijk zonder geld uit te voeren. Heb je ooit afgevraagd hoe lang uw geld zou duren als u stopt met werken vandaag?

Hoe zit het met de sociale zekerheid? Wat is de optimale leeftijd voor je met pensioen te gaan om uw voordelen te maximaliseren? Iemand die het verdienen van $ 50.000 met pensioen op 62 vandaag zou ongeveer $ 1.000 per maand ontvangen. Als ze wachtten tot 70 met pensioen te gaan, zou het voordeel oplopen tot ongeveer $ 1951 per maand, bijna het dubbele.

Toch, een verrassende 72% van de ontvangers van Sociale Voorzieningen te beginnen tekenen van hun voordelen op de leeftijd van 62, de eerste jaar in aanmerking te komen . Het feit is dat u elk jaar vertraging die voordelen na volledige pensioengerechtigde leeftijd, de sociale zekerheid stijgt met 8 procent, tot de leeftijd van 70. Wetende dat, zou men natuurlijk veronderstellen dat de beste manier om uw inkomen na pensionering te verhogen is te vertragen nemen van sociale uitkeringen. Maar wilt u misschien eens na te denken. Verschillende factoren gaan in die beslissing.

Hier is de uitdaging met de sociale zekerheid. Met 78 miljoen babyboomers bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd, 10.000 per dag zal stoppen met werken, te stoppen bij te dragen in de sociale zekerheid, en beginnen met het nemen van geld uit het programma.

Als de sociale zekerheid werd geboren in 1935, de levensverwachting was net 58 voor mannen, 62 voor vrouwen, met de pensioengerechtigde leeftijd van 65 jaar de sociale zekerheid is ontworpen zodat werknemers zou betalen, maar de meeste weg zou gaan voordat ze met pensioen en begon het nemen van voordelen. De huidige situatie is heel anders met mensen vaak leven in hun jaren '80, '90, en daarbuiten. Het snelst groeiende segment van de bevolking is de oudste die 80 jaar en ouder, waardoor nog meer druk op de sociale zekerheid.

Dit verklaart waarom de sociale zekerheid is minder zeker dan in het verleden. In 1945 waren er 42 werknemers ondersteunen elke gepensioneerde. In 1950 waren er slechts 16,5 werknemers voor iedere gepensioneerde. Vandaag de dag, het is aan 2,8-1 en in 2030 is de verwachting 2 tot 1. Sociale Zekerheid vandaag te zijn is niet langer een zichzelf in stand onderneming. Voor het tweede jaar op rij, de sociale zekerheid uitbetaald meer dan het nam in, en die kloof wordt verwacht te groeien als meer babyboomers met pensioen gaan.

Denk aan de wankelende Amerikaanse nationale schuld. Het is snel nadert 17000000000000 dollar. Dat is meer dan $ 52.000 voor elke Amerikaanse burger, en meer dan $ 145.000 voor elke Amerikaanse belastingbetaler. Maar dat wil niet beginnen met het verhaal van de federale overheden ware verplichtingen te vertellen. De werkelijke verplichtingen van de federale overheid, met inbegrip van de sociale zekerheid, Medicare en federale werknemers toekomstige pensioenuitkeringen die beloftes die we al hebben gedaan hoger zijn dan $ 86800000000000 dollar. Tel dat op bij de ongeveer $ 17000000000000 nationale schuld en de Verenigde Staten federale overheid is meer dan $ 100 biljoen dollar in het rood.

Met de sociale zekerheid nu al tot een ongekende en overweldigend aantal gezonde, langer levende gepensioneerden tegemoet te komen, je misschien kunnen rekenen op een cheque, maar zal het genoeg zijn? Je wordt gedwongen om meer en meer verantwoordelijkheid voor uw pensioen te nemen. Dat verklaart waarom 81% van de gepensioneerden voelde een gedetailleerde Retirement Income Plan is erg belangrijk, maar slechts 18% had eigenlijk één.

Of pensioen is vele jaren weg, slechts een paar jaar in de toekomst of je bent al met pensioen Het is nooit te vroeg of te laat om de controle over uw pensioen te nemen

Hier zijn de 6 stappen we door het creëren van een pensioeninkomen Analyse

Stap 1:.. Wij zullen vragen u de pensioenleeftijd die u altijd al voor ogen articuleren, het delen van uw hoop, dromen en doelen. Hoe ziet het eruit? Wat ben je aan het doen? Waar doe je het? En wie doe je het met? Heeft de pensioengerechtigde u voor ogen onder het starten van een bedrijf, werken in deeltijd, bewegen en verplaatsen, vrijwilligerswerk, een nieuwe hobby, een vakantie huis, reizen naar het buitenland of terug te gaan naar school

Stap 2: We zullen een te nemen inventaris van al uw vermogen, sparen en beleggen. Om een ​​duurzame Retirement Income Plan maken, zullen we kijken naar uw vermogen, zoals pensioenregelingen, IRAS, lijfrentes, verzekeringen, en tal van andere activa

Stap 3:. We zullen berekenen en krijgen een vrij goed idee van wat uw uitgaven met pensioen zal zijn. Sommige kosten zullen toenemen met pensioen, terwijl anderen kan afnemen, maar we zullen richten op gebieden zoals huisvesting, voedsel, transport, kleding en persoonlijke spullen, gezondheidszorg, entertainment en reizen naar een paar te noemen.

Stap 4: We zullen totaal van uw inkomsten uit alle bronnen in het pensioen. In pensioen, zult u waarschijnlijk een lappendeken van verschillende bronnen van inkomsten uit gebieden, zoals de sociale zekerheid, pensioen rekeningen, cd's, erfenis, lijfrentes en geldmarkt rekeningen voor starters

Stap 5:. Het vorige 4 stappen zullen ons helpen in Stap 5 te bepalen of u een verwachte pensioen overschot of een tekort.

Na te weten wat u voor ogen uw pensioen te zijn, op zoek naar uw vermogen, spaargeld en andere accounts, uw inkomen te hebben berekend pensionering minder uw geschatte kosten, zullen we in staat om u te vertellen als u een pensioen tekort te zijn en zo ja, hoe groot

Stap 6:. Als er een tekort, zullen we de lay-out van de verschillende opties beschikbaar zijn en de daarmee samenhangende handel offs te leggen met elk een.

Een Retirement Income Analysis is de makkelijkste manier voor u om te weten met vertrouwen als je Retirement Income Plan is duurzaam.

Dit is onze missie en hoe we zie onze rol als doelstelling adviseurs.

Voor meer informatie, ga naar www.cooperfinancial.com. Al meer dan 21 jaar jaar, heeft Brad Cooper een bijzondere missie om pensioeninkomen plannen om klanten te helpen verzekeren van hun gouden jaren te ontwikkelen gewoon dat nagestreefd wordt, echt goud, en in het proces, helpt klanten te creëren een inkomstenstroom voor het leven. Brad is de oprichter van Cooper Financial Solutions LLC. Brad kan worden bereikt op [email protected]. Als u wilt een gratis, geen verplichting, Retirement Income Analysis gemaakt voor u contact opnemen met Brad op 888-390-5277
.