9 manieren om vooruit in Pensioen

Pensioen Get? Resmirement.

Ik hoor dit de hele tijd van de medewerkers, collega's, en zelfs ouderen.

Maar waarom?

Waarom minder dan de helft van de Amerikanen berekenen hoeveel ze nodig hebben om te sparen voor het pensioen

Waarom in 2012, deed 30 procent van de werknemers met toegang tot een toegezegde-bijdrageregeling (zoals een 401 (k) plan) niet deelnemen

Wanneer:?

Volgens de laatste Nationale Retirement Risk Index van het Center for Retirement Research (CRR) aan het Boston College. Dat 53 procent van de huishoudens het risico te vallen meer dan 10 procent minder dan het inkomen na pensionering hun levensstandaard te behouden

En:.

Volgens de Employee Benefit Research Institute (EBRI), 40 procent van gepensioneerden zijn het risico van een tekort aan geld, zelfs voor hun dagelijkse behoeften. Om out-of-pocket uitgaven voor gezondheidszorg en langdurige zorg onder

Waarom zijn er zoveel mensen die zeggen “. Pensioen. Resmirement &" ;?

Als zo veel mensen niet zijn om rond te komen als ze ouder

Het doesn gewoon &';.. T geen zin. En het is zeker doesn &';. T geen zin om je ofwel

Dat is de reden waarom je nodig hebt om te beginnen met sparen vandaag met deze 9 manieren om vooruit komen in Pensioen

1.. Beginnen met sparen. KEEP OPSLAAN. Alsof je &';. RE LIFE DEPENED ON IT

Omdat het doet. Je leven wanneer je &'; re ouder is op de lijn, en als u aren &'; t besparen, kunt u een aanzienlijke daling van de kwaliteit van je leven te zien.

Dat is de reden waarom je nodig hebt bespaart in een lonende gewoonte om te zetten

De beste manier om het te doen.

1. Begin klein – sparen een beetje elke dag, ook al is het slechts het bedrag van een kopje koffie per dag (3 dollar per dag).

2. Verhoging van het bedrag – Elke maand zetten in meer en zo veel als je &'; re comfortabel met.

3. Sparen eerder vroeger dan later - hoe meer tijd je geld heeft om te groeien, het veel groter wordt. Denk maar aan de exponentiële groei, zoals samengestelde interest verbindingen. Het zeer veel wordt zo veel meer dan wat je in oorspronkelijk. Zoveel als duizenden en duizenden.

2. Weten hoeveel je nodig hebt met pensioen te gaan op uw levensstijl te handhaven of zelfs te verbeteren

De meeste deskundigen zeggen dat je minstens 70 procent van uw inkomen vervroegde uittreding &ndash nodig; of als u minder te maken, 90 procent of meer – aan de manier waarop je nu doen als u stopt met werken te leven

Dat betekent dat de leiding nemen van uw financiële toekomst, you &'; re de kapitein van je lot

Daarom Plan vooruit door:..

1. Vast te stellen hoe u wilt leven als u met pensioen

2. Zien hoeveel geld je nodig hebt om op die manier
leven

3. De beste manieren om uw pensioen te investeren om aan die behoeften, zoals onroerend goed, aandelen /obligaties te voldoen, en bedrijven

3. Bijdragen aan uw werkgever &'; s Retirement Savings Plan

In dienst van een werkgever die biedt een pensioen spaarplan, zoals een 401 (k) plan

Registreren onmiddellijk en dragen alles wat je kunt?. Want het is een van de beste auto's door te treden als het verlaagt uw belastingen, je werkgever zou de prijs wedstrijd uw bijdragen, en u kunt uw spaargeld op de automatische piloot als je meestal een procent deducted.This automatisch is belangrijk als de rente verbindingen en het is meestal veel minder dan andere alternatieven belast

Daarom:.

1. Aanmelden

2. Set-up hoe uw 401 (k) wordt belegd

3. Zoek uit hoeveel uw werkgever prijs overeenkomt

4. Dragen

4. Zoek uit of uw werkgever heeft een Pension Plan

Zoek uit of uw werkgever heeft een traditionele pensioenregeling. Zie hoe u in aanmerking komt en hoe het werkt, zodat u de beste manier om het meeste uit te halen te vinden.

Dit omvat:

1. Zien hoeveel het voordeel is de moeite waard

2. Hoe beïnvloedt het pensioen als u overzetten banen

3. Zie wat andere voordelen van uw recht op

5. Overweeg Basic Investment Principles

Leren om op te slaan is het leren om te investeren. Omdat al uw pensioen rekeningen moeten worden geïnvesteerd in iets als je eenmaal een bijdrage leveren aan hen. . Dit kan onder meer onroerend goed, aandelen /obligaties en bedrijven

Daarom is het &'; s belangrijk om te weten hoe het of de inflatie investeren en belastingen zal eten weg uw pensioen en spaargeld

. Daarom:

1. Weten hoe uw spaargeld of pensioen plan wordt geïnvesteerd. Meer informatie over uw plan &'; s investeringen opties en vragen

2. De diversificatie van uw pensioen door uw spaargeld in verschillende soorten beleggingen

3. Blijven volgen uw beleggingsmix en veranderen in de tijd, afhankelijk van een aantal factoren, zoals uw leeftijd, doelen en financiële omstandigheden

6. Maakt niet uit wat er gebeurt. Don &'; t raak je pensioensparen

Als u uw pensioen nu aanraakt, zult u de hoofdsom en rente, maar ook fiscale voordelen te verliezen, en zelfs de terugtrekking boetes te betalen. Dat betekent dat zelfs als u van baan veranderen. Laat uw spaargeld geïnvesteerd in uw huidige pensioenregeling, of rol ze over aan een IRA of uw nieuwe werkgever &'; s plan. Gewoon don &'; t neem ze uit

7.. Vraag uw werkgever om een ​​plan

Als uw werkgever doesn &' beginnen; t heeft een pensioenplan, kan het tijd voor hen om één te beginnen. Zo suggereren een aantal van de pensioensparen plan opties beschikbaar. Dit kan zelfs een vereenvoudigde plan dat kan helpen u en uw werkgever

Zoals:.

1. Vereenvoudigde Werknemer Pension Plan (SEP IRA)

2. Savings Incentive Match Plan voor Werknemers (SIMPLE IRA)

3. Zelfstandigen 401 (k) plan

4. 401 (k) plan (beter voor grotere bedrijven gegeven setup kosten, administratie, fiduciaire verantwoordelijkheden, enz.)

8. Geld in een Individual Retirement Account (IRA)

Als u eenmaal hebt uitgeput uw 401 (k) en andere beleggingsinstrumenten. It &'; s tijd om het opzetten van een IRA, die je in kunt zetten om $ 5500 per jaar voor nog meer fiscale voordelen. Als u ouder bent dan 50 kun je nog meer bijdragen.

Ze werken net als een 401 (k), maar hebben 2 verschillende opties. – Een traditionele IRA of Roth IRA

Het grote verschil is in hun fiscale behandeling van uw bijdragen en opnames

Bijvoorbeeld:..

Traditionele IRAS

· Iedereen met inkomen uit arbeid, die jonger is dan 70 ½ ;, kan bijdragen aan een traditionele IRA

· Traditionele IRA bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar voor alle belastingaangiften voor het jaar dat u de bijdrage, maar onttrekkingen in pensioen nog steeds belast als gewoon inkomen met de juiste belastingtarief

· U bent verplicht om minimum distributies te nemen op de leeftijd van 70 1/2

· Traditionele IRAS lager uw belastbaar inkomen in de bijdrage jaar

o Betekenis: uw bruto-inkomen wordt verlaagd om te helpen kwalificeren u voor andere fiscale stimulansen je niet zou ' van &; t normaal krijgt, zoals het kind belastingkredieten of de student lening rente inhoudingen

Roth IRAS:

· Roth IRAS zijn inkomen in aanmerking te komen beperkingen

· Ze bieden geen belasting pauze voor bijdragen, maar de winst en de opnames zijn over het algemeen belastingvrij

· Er zijn geen gemandateerde opnames tijdens de eigenaar &'; s leven

· Roth bijdragen (maar niet de winst) kan penalty- en belastingvrije allen tijde worden ingetrokken, nog voor de leeftijd van 59 ½

9. Stel vragen

Hoewel deze 9 tips geeft je een duwtje in de goede richting, het is tijd om nog meer informatie te krijgen. Want wat is voor u beschikbaar, welke soorten risico's die je comfortabel, en je &'; re financiële doelen is verschillend voor iedereen

Daarom:

·. Praat met uw werkgever, uw bank, uw vakbond, of een financieel adviseur

· Stel vragen en zorg ervoor dat u inzicht in de antwoorden

· Krijgen praktische adviezen en daad
nu

· Leer en keuzes maken die passen bij uw doelen
.