Waarom wijzigen van uw hypotheek Could Be Bad for You

Vandaag is onmogelijk geworden voor veel mensen om een ​​hypotheek te herfinancieren. En als je &'; ve kreeg één van de aflossingsvrije leningen die een paar jaar geleden zo populair waren, kunt u worden geconfronteerd met een veel hogere betalingen, wanneer uw lening reset en je begint de aflossing van de lening. Het zal meestal hoger zijn, omdat de rente is nu bedacht op een kortere termijn. Bijvoorbeeld, als je betaald rente- alleen op een 30 jarige lening voor 5 jaar, zul je nu vruchten af ​​te werpen uw lening plus rente op basis van de huidige rente met een 25-jarige payoff.

Dus het aanpassen van uw lening aan de niet-rente te verlengen of lager het bedrag dat u betaalt elke maand kan worden aantrekkelijk. Maar tenzij je echt op de rand van de financiële ramp, don &'; t doen. Dat &'; s wat ik vandaag ontdekt toen ik sprak met een tweede hypotheek makelaar over het doen van een lening modificatie — een beetje als het krijgen van een second opinion nadat uw arts heeft radicale chirurgie aanbevolen en de tweede arts zegt dat je hoeft alleen maar medicijnen en rust — Er &'; s geen noodzaak voor een operatie op alle

Net als veel mensen, maar ik had regelmatig mijn hypotheek betalen en de herfinanciering van tijd tot tijd om een ​​betere koers te krijgen, vond ik er was geen manier kon ik in aanmerking voor. een refi op basis van de grotere beperkingen op hypotheken vandaag. Bijvoorbeeld, als u &'; re zelfstandigen, kun je niet meer aangegeven inkomsten te gebruiken; moet je je laatste belastingaangifte laten zien, en de lening verzekeraars kijken naar de netto-inkomsten, niet het bruto. Dus terwijl het net geweldig voor het minimaliseren van uw belastingen kunnen zijn, kan het verschrikkelijk zijn als u een aanvraag voor een lening en krediet nodig

Zo voert de overheid &';. S hypotheek wijziging programma. Het leek zeker verleidelijk als men mortgagebroker vertelde me dat ik kon niet meer in aanmerking voor een refi. In plaats daarvan, “ bel uw hypotheek bedrijf &'; s verlies mitigatie afdeling, &"; geadviseerd. Het didn &'; t helpen dat ik dacht dat ze zei de “ verlies geschillen &"; afdeling en het callcenter persoon die beantwoord zei dat ze nog nooit gehoord van die — hoewel op de weg “ verlies geschillen
&"; misschien de juiste term voor zijn.

In ieder geval, ik uiteindelijk toch naar de juiste afdeling, waar ik werd geadviseerd om terug nadat ik verkregen diverse documenten noemen. Onder hen was een brief pleiten ontberingen als de reden die ik nodig had mijn lening aangepast, een staat van baten en lasten voor de laatste maand te tonen dat mijn hoge kosten ten opzichte van het inkomen maakte het moeilijk om de lening te betalen, mijn twee meest recente bankafschriften, en mijn belastingaangifte voor het afgelopen jaar.

Dus ik naar behoren samen te stellen van deze documenten, denken deze zou zeker helpen me te kwalificeren, vooral omdat in de laatste maand had ik zwaar uit mijn equity geleend om te investeren in een filmproject . Tegelijkertijd, was ik nog steeds betalen voor een dure appartement in Los Angeles, die ik gehuurd voor twee jaar toen ik bezat nog steeds een zeer succesvol bedrijf, die ik verkocht in diverse schrijven en filmprojecten te gaan. Dus, samen, dacht ik, deze documenten zou een compeling zaak die ik zeker helpen met het wijzigen van mijn hypotheek nodig, want mijn onkosten overtrof mijn inkomen met bijna $ 25.000 te maken. Hoe meer hoe beter, dacht ik.

Maar gelukkig, voordat ik iets ingediend, ontmoette ik met de tweede makelaar, die uitlegde dat de wijziging programma is echt een laatste redmiddel voor mensen die niet alleen wanhopig, maar kan laten zien dat ze hebben enkele voortdurende bron van inkomsten, zodat ze kunnen afbetalen van een lening als hun maandelijkse betaling tijdelijk wordt verlaagd. Anders zou de bank eindigen met een afgeschermd eigendom kunnen ze ' van &; t verkopen, dus het &';. Is beter om minder te krijgen en te houden aan de verhuurder in het huis

Maar als uw financiële situatie ziet er hopeloos, zodat u onwaarschijnlijk lijken te kunnen allen betalen, de banken geen motivatie om iets te wijzigen. Bijvoorbeeld, als je tussen projecten of het opstarten van een nieuw bedrijf, met behulp van uw equity en creditcards om het geld, totdat dingen kick off, zelfs het aanvragen van een lening wijziging zou een ramp zijn voor u. Als de hypotheek makelaar vertelde me, er &'; s geen manier was ik waarschijnlijk een lening modificatie te krijgen als mijn betalingen waren de huidige en als ik elke maand lieten een netto-inkomensverlies als zelfstandig ondernemer. En nog erger, gewoon door het toepassen van, ik zou kunnen verlagen mijn credit rating, en de credit card bedrijven zou kunnen komen, het verminderen van mijn kredietlijn of annuleren van mijn kaarten, omdat ze nemen nu nog meer van een risico.

Dus de bottom line is dat het &'; s het beter om te blijven betalen een hogere hypotheekrente, zelfs als ik moest lenen op mijn kredietlijn om dat dan te proberen om minder te betalen door te zoeken naar een aangepaste lening te doen. “ It &'; s eigenlijk alleen iets te doen als je echt wanhopig en op de rand van het verliezen van je huis, niet alleen om te proberen om minder te betalen. De boete voor te doen is gewoon te groot. U kan uw krediet ruïneren, en dan niet eens uw lening aangepast &";.

Dus, ik wilde op de waarschuwing aan anderen door te geven. Don &'; t vallen voor de verlokkingen van het verlagen van uw hypotheek betalingen met een gewijzigde lening, tenzij dit is echt een laatste redmiddel voor u. In plaats daarvan, doe wat je kunt om uw inkomen te verhogen, bijvoorbeeld door het vinden van meer werk — een onderwerp dat ik &'; ve geschreven in andere blogs, in een onlangs verschenen boek: het willen, het zien, GET IT !, en in een nieuw e-book I &'; ve geschreven: 17 TOP SECRETS voor het houden van je baan of het vinden NIEUW WERK VANDAAG — in ongeveer een week.

* * * * * * * * *

Copyright 2009 Gini Graham Scott. http://www.ginigrahamscott.com

Als u geïnteresseerd bent in syndicating deze inhoud, neem dan contact met mij op [email protected]
 ..;