Kan een faillissementswet Aanpassing Stop de Hypotheek Kernsmelting?

Met het aantal huisuitzettingen loopt uit de hand, het Congres is wanhopig op zoek naar een middel om de bloedingen van de verliezen banken stoppen en investeerders te ondergaan. Tegelijkertijd worden de belastingbetaler onderschreven contante infusies doen bitter weinig om de financiële ramp tegen te gaan en terwijl het lijkt misschien grijpen voor rietjes, zijn wetgevers nu het nemen van een goede harde blik op de huidige faillissement codes. Het probleem is dat de markt watchers en tegenover wetgevers zien, echter, is de wet van de onbedoelde gevolgen.

Bijvoorbeeld, als het Congres waren de regels van het faillissement spel nu te veranderen, zouden ze daadwerkelijk worden lenen problemen in de jaren en decennia waarin &ndash komen; waren het faillissement codes onaangeroerd – zou weinig meer dan een blip op het radarscherm zijn. Wat meer is, is er een kans dat in de inspanning om bail out consument van vandaag, het Congres zou eigenlijk in beweging een andere set van problemen die de beurs en de nationale en internationale economie zal raken in de komende jaren.

Banken beweren dat failliet kredietnemers die niet langer kunnen veroorloven hun hypotheek betalen hun huizen zullen verliezen aan afscherming, en het is deze markt te waarborgen dat de hypotheekrente betaalbaar te houden. Tot nu toe was er bitter weinig van een faillissement rechter zou kunnen doen om een ​​huis te helpen, dan ga door het boek en de schuldenaar aan te moedigen om te zien of er was geen enkele manier van de herstructurering van de schuld betalingen die hem of haar zou toelaten om het huis te houden. Korte van dat, zou de bank over het landgoed te nemen.

Een beweging is nu onder de voeten, dat eigenlijk zou geven faillissement rechters de mogelijkheid om hypotheek wijzigingen bestellen, en zou dus de banken dwingen om te voldoen en de lening voorwaarden plaats gewoon terug te nemen van de woning in kwestie. Lenders zeggen dat dit soort verhuizing zou ernstige gevolgen en onbedoelde gevolgen, wat leidt tot een stijging in de kosten van de hypothecaire leningen, en ook het verminderen van de banken &'; bereidheid om nieuwe hypotheken verder te onderschrijven.

Immers, als de investeerder of de banken zitten met verliezen die zij niet verwachten, noch gepland, is er weinig stimulans om elke andere leningen te schrijven dan aan die consumenten met een stellaire credit , meer dan voldoende schuld aan income ratio's, en natuurlijk ook uit de weg leningen, dat zelfs een hint kunnen geven aan toekomstige problemen. Terwijl de argumenten aan beide kanten van het gangpad klinken overtuigend, zijn er aanwijzingen dat de voorstanders van een verandering in de faillissementswetgeving, alsook voorstanders in het onderhoud van de huidige faillissement codes niet echt begrijpen de diepte van de argumenten.

Bij het faillissement codes werden vorig gesleuteld in 2005 – op verzoek van de credit card-industrie – Het was moeilijker voor consumenten om eruit te komen van niet-gewaarborgde schulden gemaakt en deze gedwongen terugbetaling maakt het nu moeilijker om daadwerkelijk terugbetaling van de schulden en het houden van een hypotheek stroom. Dit toont de kortzichtigheid van de ondersteuning van het faillissement hervormingen dan. ?. Zou dat een voorloper van het huidige debat
  zijn geweest;