Besluit Door toezichthouders kunnen hebben grote impact op hypotheekrente en producten

In een besluit van de overheid toezichthouders op een obscure kwestie volgende maand kan een grote impact hebben op de hypotheekrente en woningkrediet producten aan kredietnemers hebben

Onder de Dodd-Frank Act, dat de regulering van het land &' revisies;. s financiële systeem, moet hypotheekverstrekkers delen verliezen op hun leningen. Maar als hun hypotheken zijn veiliger &ldquo geacht; gekwalificeerde woninghypotheken &"; ze don &'; t heeft om hun huid in het spel hebben

Hypotheek producten die don &';. t vallen in de gekwalificeerde woninghypotheken categorie zal waarschijnlijk een hogere hypotheekrente en strengere normen kwalificatie voor leners Congres, die meestal doesn &'; t krijgen in de details van de wetten maakt, stoorden &'; t definiëren een gekwalificeerde woninghypotheken. In plaats daarvan liet het aan de toezichthouders, die nu worstelen met het probleem.

Regelgevers, zal naar verwachting volgende maand een besluit te komen, zijn het krijgen van een earful van kredietverstrekkers, investeerders en huisvesting advocaten over hoe om gekwalificeerde definiëren woninghypotheken. De meeste groepen akkoord met de meest risicovolle hypotheek product als negatieve afschrijving leningen uit te sluiten, maar verder dan dat, zij het niet eens over wat een veilige hypotheek te noemen.

Toezichthouders hebben veel over na te denken. Neem aanbetaling bedragen, bijvoorbeeld. Een recent artikel van MarektWatch zegt grote banken willen een grote aanbetaling eis van 30 of 20 procent. Kleine banken willen een kleine aanbetaling eis van ongeveer 5 procent, en huisvesting advocaten willen nog kleinere aanbetalingen van 3 procent toe.

Credit scores, inkomen schuldratio's, de lengte van het dienstverband en de hoeveelheid documentatie . zijn een aantal andere factoren te overwegen

Afhankelijk van de toezichthouders &'; uitspraak, veel hypothecaire producten of slechts een paar zal worden gedefinieerd als gekwalificeerde hypotheken en worden vrijgesteld van de verplichting risicodeling. Criteria die zijn te streng zullen riskeren blokkeren veel leners van lage hypotheekrente, maar als richtlijnen zijn te los kredietverstrekkers misschien vrij om opnieuw te maken riskante leningen.

Als de vastgoedmarkt zeepbel aan het bouwen was, sommige hypotheekverstrekkers gaf riskant, exotische woningkredieten aan kredietnemers, dan is de hypotheken gebundeld in obligaties die werden verkocht aan beleggers die de hit nam toen kredietnemers in gebreke. De theorie is dat kredietverstrekkers voorzichtiger over het maken van risicovollere leningen zal zijn als ze een gedeelte van de risico's, of de huid in het spel.

Naast de bank toezichthouders, het ministerie van Financiën, de nieuwe Financial Stability Oversight Raad en de nieuwe Consumer Financial Protection Bureau zullen worden betrokken bij het creëren van de regel
.