Snijd 401 (k) kosten, zodat u houden meer van uw geld

In de 25 jaar heb ik in de financiële consulting business één ding is trouw gebleven zijn - klanten willen overal CUT kosten ze kunnen
En waarom niet! Immers, extra kosten komen uit uw zak, wat betekent dat het echt je geld!

Vandaag &'; ll leren een geweldige manier om drastisch te snijden uw 401 (k) plan &'; s de kosten, zodat u meer van uw hard verdiende geld kan houden.

Voordat we beginnen, ik kan u verzekeren dat het snijden van de kosten in uw 401 (k) plan is zowel praktisch en noodzakelijk. Het lijkt erop dat iedereen het bespreken van het snijden van deze kosten. In feite is het Congres hoorzittingen over wat te doen over de talloze zeer dure pensioenregelingen dat verkopers verkopen aan sponsors te plannen.

Feiten zijn feiten; en het is een feit dat de meeste plannen zijn veel te duur

Dus laten we &'; s kijken naar een aantal zeer specifieke en praktische manieren waarop je daadwerkelijk kunt slash uw plan &';.. s kosten - vanaf vandaag

kostenbesparende Idea # 1 – Ken uw nummers.

De eerste stap is om te weten wat uw huidige kosten zijn en de mogelijkheid dat uw plan te duur om te blijven kunnen overwegen.

Ik weet dat het veranderen van de plannen kan klinken als al te veel inspanning, maar laat ik u aanmoedigen om gemotiveerd te blijven door te denken over de enorme besparingen die u &'; ll krijgen door het snijden van uw plan &'; s kosten. De besparingen kunnen enorm zijn; meer dan genoeg om een ​​tijd of moeite u vandaag te maken te compenseren.

kostenbesparende Idea # 2 – Stoppen met het betalen voor het advies dat u don &'; t nodig

Betalen voor advies is een grote uitgave!; vooral als je &'; ve verkocht een dure plan om mee te beginnen.

Bent u nog steeds het betalen van iemand om u te adviseren uw plan &' niet slash; s kosten? Waarom zou je dat doen? Elke adviseur de moeite waard zijn of haar zout zal willen wat is in uw eigen belang, en geld te besparen is zeker in uw belang, isn &';? T het

Zorg ervoor dat de adviezen die u ontvangt is in uw eigen belang.

kostenbesparende Idea # 3 – Pas op voor de hoge kosten van “ vrije &";

Kijk uit voor de talloze toeters en bellen die leveranciers bieden “ vrije &"; Als je net onder het oppervlak zul je snel zien dat “ vrije &"; wordt geleverd met een aanzienlijke kostenbesparing!

Zo zal de financiële calculators afval uw tijd en bieden geen echte waarde. De reden is eenvoudig. Ten eerste, ze kunnen niet voorspellen welke asset classes zal overtreffen de toekomst. Ten tweede, kunnen ze niet voorspellen hoeveel u verdient op uw investeringen. Ze kan gewoon van &'; t voorspellen van de toekomst!

Maar houd moed, omdat je een groot werk van het plannen van uw eigen investeringen, zonder het gebruik van financiële rekenmachines en zonder gebruik te maken van de financiële planning software die je alleen kan verwarring meer kan doen.

Houd het altijd eenvoudig

kostenbesparende Idea # 4 – Maak eenvoudig maar ingrijpende veranderingen.

Heel simpel, vraag uw werkgever om een ​​gediversifieerde mix van goedkope indexfondsen in plaats van die hoge kosten fondsen die in uw plan te gebruiken.

Wist u dat twee van de grootste en meest gerespecteerde beleggingsfondsen in de wereld alleen worden opgeladen 0,07% per jaar voor indexfondsen? Stel snijden uw kosten laag. Het kan duizenden, of meer, om uw bottom line elk jaar betekent

Een ander idee: Voor groei kunt u een large-cap mix, mid-cap mix, small-cap mix, en buitenlandse large cap fonds te gebruiken die beleggen in aandelen (aandelen). En voor vastrentende kunt u een Treasury geldmarktfonds op korte termijn Treasury obligatiefonds, tussenliggende Treasury obligatiefonds, en een lange termijn Treasury obligatiefonds gebruiken. (Een lange termijn Treasury fonds is optioneel, omdat ze meer risico, maar ook meer beloning heeft.)

Dat &';! Is alles wat je nodig hebt voor een goed gespreide mix van investeringen

Kosten Cutting Idea # 5 – Stoppen met proberen om de markt te verslaan.

Laat me je dit vragen. Kunt u een bewegend doel geblinddoekt geraakt?

Hier is wat ik &'; het over heb. Veel mensen proberen om de markt te verslaan (raakte een bewegend doel) geblinddoekt. Ze worden geblinddoekt omdat niemand kan voorspellen welke beleggingscategorieën de anderen zullen beter presteren dan de toekomst. Ze zijn gewoon gissen waar de doelgroep is. Dat &'; s waarom ze missen het merk.

In plaats daarvan, waarom niet investeren in een gediversifieerde mix van goedkope indexfondsen, zodat u kunt overeenkomen met de markt &'; s prestaties? Op die manier kun &'; ll meer geld hebben voor hun pensioen en sloeg de picks van de meeste experts

Wist u dat het een mythe dat je de toekomst kunnen voorspellen door het bestuderen van prestaties uit het verleden.?

Niemand heeft ooit het gedaan!

kostenbesparende Idea # 6 – Kies uw adviseur zorgvuldig.

Veel deskundige &'; s willen doen alsof ze weten welke beleggingscategorieën alle anderen zullen beter presteren, omdat ze willen verkopen u hun asset-allocatie modellen, of hun asset-allocatie fonds, target-date fonds lifecycle fonds, lifestyle fonds of Balanced Fund.

Als je hun advies te vertrouwen, ook jij zal waarschijnlijk niet aan de markt te verslaan. Dus waarom zou je experimenteren met uw zuurverdiende geld als je kan gemakkelijk match prestaties van de markt met lage kosten indexfondsen

En check this out -? Als u niet aan de markt te verslaan, zal uw investering kosten hoger dan wanneer je gewoon low cost indexfondsen die zijn ontworpen om de markt &' overeen te kopen; s prestaties!

Wat meer is, uw alternatieve kosten (niet op de markt te passen) zal groter zijn dan je je kunt voorstellen zijn!
Een alternatieve kosten wordt gemeten door uw werkelijke return on investment (ROI) in vergelijking met hoeveel je zou hebben verdiend door het gebruik van goedkope indexfondsen

Maar wacht …. er is meer.

Vraag naar de expert &'; s op lange termijn track record van meer dan 5, 10, 20, en 30 jaar. Als u vragen om een ​​track record, kunt u vinden dat niet een deskundige heeft ooit pakte een mix van beheerde fondsen of activa-allocatie, target-date, lifecycle, levensstijl, of gemengde fondsen die een gediversifieerde mix van goedkope indexfondsen verslaan . Niet een!

Houd - nooit toestaan ​​dat een deskundige om een ​​raadspel spelen met uw geld!

Het is een feit, als je probeert om de markt te verslaan met beheerde fondsen, en /of activa-allocatie, target-date, lifecycle, levensstijl, of gemengde fondsen, en u niet, het geeft je een kleine kosten fortuin! U &'; ll hebben een enorme kans de kosten. En je &'; ll kostbare tijd verspild proberen om de markt te verslaan

De bottom line is eenvoudig, maar krachtig!. U kunt de kosten vanaf vandaag te verlagen door het nemen van de eenvoudige stappen hierboven beschreven. . En ik kan dit Restaurant   garanderen, gebruiken deze ideeën vandaag en u zult blij zijn dat je zowel vandaag deed en voor de komende jaren!;