Belang van Asset Allocation in Diversificatie en managen van risico's

Asset allocatie betekent dat het verspreiden van uw beleggingen fondsen in vele categorieën van activa. Als een investering strategie, zal deze investeerder de balans van de totale portefeuille risico, volatiliteit, en de prestaties te helpen. Asset allocatie is een belangrijk construct te gebruiken bij het ontwerpen van een portefeuille. Het doel is niet het oppakken of het kiezen van specifieke effecten, in plaats daarvan is een focus op de algemene architectuur of brede categorieën investeringen die uiteindelijk samen zullen mengen om u te helpen uw financiële doelstellingen door factoring in uw risico tolerantie en tijdshorizon.

Asset Allocation basics
Het belangrijkste idee achter de asset allocatie is dat, aangezien niet alle investeringen volgen een vergelijkbare cyclus, in staat om het evenwicht van de verschillende risico's en fietsen in uw portefeuille terug door het verspreiden van uw investering dollars over verschillende beleggingscategorieën, zoals je bent aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen en andere activa. Het is zeker geen garantie voor een winst of u te beschermen tegen verlies, maar het kan helpen bij het beheren van de hoeveelheid risico je gezicht.

Verschillende types activaklassen brengen verschillende niveaus van risico's en de mogelijkheden voor terugkeer naar een portfolio en zij over het algemeen reageren op verschillende markten krachten in hun wegen en eventueel op verschillende tijdstippen. De effecten van een onroerend goed markt kan eerst de vastgoedsector getroffen, maar misschien wel van invloed op de beurs op een later tijdstip. Dus terwijl het rendement van een activaklasse kan dalen, kan een andere beleggingscategorie te groeien. Als u uw portefeuille te diversifiëren naar veel verschillende soorten activa omvatten, zal een markt neergang of swing in een actief niet per se grote schade aanrichten op uw gehele portefeuille.

Uw financieel adviseur kan helpen bij het identificeren van de types van activaklassen die kan geschikt zijn voor uw specifieke beleggingsdoelstellingen en risicobereidheid, en vervolgens fondsen toe te wijzen aan elke klasse zeggen 70% aandelen, 20% procent tot obligaties en 10% van onroerend goed).

De belangrijkste beleggingscategorieën
Hieronder zijn de drie belangrijkste beleggingscategorieën je over het algemeen profiteren van bij het maken van een asset allocatie

Aandelen. De voorraden hebben historisch voorzien beleggers met een hoger gemiddeld jaarlijks rendement dan andere soorten beleggingen, zoals obligaties of alternatief in contanten. Onnodig te zeggen, vanwege hun potentieel voor een hoger rendement, de voorraden zijn meestal volatieler en dragen een grotere mate van risico dan andere beleggingscategorieën, zoals obligaties en cash alternatief. Belegging in aandelen kan geschikt zijn voor beleggers die een langere beleggingshorizon hebben

Bonds:. Zoals eerder vermeld, hebben obligaties historisch gezien minder volatiel dan aandelen geweest. Obligaties bieden geen gelegenheid voor waardevermeerdering dat de voorraden mogelijk kunnen bieden. Zij kunnen echter geschikt voor beleggers op zoek naar een vaste en stabiele inkomstenstroom uit hun investeringen. Daarnaast obligaties dragen renterisico met hen. Als de rente stijgt, obligatie waarden hebben de neiging om te vallen, en als de rente daalt, obligatie waarden hebben de neiging te stijgen

Cash alternatieven:. Niet bieden veel kapitaal waardering potentieel of inkomsten potentieel, maar zijn het minst volatiele en risicovolle van de drie belangrijkste beleggingscategorieën. Toch zijn ze onderhevig aan het inflatierisico. Ze zijn over het algemeen zeer liquide beleggingen en bieden beleggers gemakkelijker toegang tot financiële middelen dan de investeringen op langere termijn, zoals aandelen en obligaties. Cash alternatieven kan geschikt zijn voor beleggers met een korte-termijn investering doelen.

Niet alleen is asset allocatie een hulpmiddel om te diversifiëren over verschillende beleggingscategorieën, zoals de aankoop van aandelen, obligaties en cash alternatief, maar u kunt ook binnen diversifiëren elke beleggingscategorie. Bijvoorbeeld, wanneer u beleggen in aandelen, kunt u investeren in large-cap aandelen die de neiging hebben minder risicovol dan small-cap aandelen te zijn. Of u kunt uw geld verder te verdelen op basis van verschillende beleggingsstijlen, zoals voor de groei, voor de waarde, of voor de inkomstenbelasting. Zeker kunt u een eindeloze combinatie van investeringsmogelijkheden, maar het doel is hetzelfde -. Diversificatie van uw beleggingen door te kiezen voor investeringen die balanceren op het risico en rendement binnen uw portefeuille

Bepaal hoe u uw vermogen te verdelen
Het belangrijkste doel in het gebruik van asset allocatie is om een ​​portfolio die potentieel kan geven u het rendement dat u wilt terwijl het verminderen van de hoeveelheid risico je bent blootgesteld aan, of dat je je comfortabel voelt ontwerpen. Uw investering tijdshorizon is van cruciaal belang ook, want hoe langer je tijdshorizon, hoe meer tijd je hebt om te rijden uit de markt ups en downs.

uw financieel adviseur kan u helpen een portfolio en factor te bouwen in uw beleggingsdoelstellingen, uw risico tolerantie en uw investering tijdshorizon. Vervolgens zal uw financieel adviseur model toewijzingen dat er een evenwicht tussen de verwachte risico en uw verwachte rendement staking suggereren.

Bijvoorbeeld, als je op zoek bent met pensioen te gaan in de komende 30 jaar en je kunt een relatief hogere mate tolereren van risico's, kan een model verdeling suggereren dat je een groter percentage van uw geld in aandelen en een kleiner percentage in vastrentende instrumenten, zoals obligaties of contant alternatief. Modellen dienen als goede richtlijnen, maar uw financieel adviseur zal u helpen de juiste toewijzing voor uw individuele situatie te bepalen.

Breid je portfolio
Nadat u komen tot een beslissing over uw totale asset allocatie, dan moet u investeringen voor uw portefeuille die overeenkomen met uw asset allocatie strategie kiezen. Als je, zoals de meeste beleggers, u niet de kennis of de tijd om een ​​gediversifieerde portefeuille van effecten te bouwen, wilt u misschien overwegen te investeren in beleggingsfondsen.

Beleggingsfondsen kunnen diversificatie binnen de verschillende beleggingscategorieën te bieden. Elk fonds wordt beheerd volgens een specifieke beleggingsdoelstelling, waardoor het makkelijker om fondsen die zijn afgestemd op uw investering doelen te identificeren. Bijvoorbeeld, kunt u een aantal fondsen met de doelstellingen van het behoud van kapitaal, inkomen, het inkomen en de groei, groei, of agressieve groei van de investeringen te zien.

Let op uw portefeuille Heb Zodra u uw portefeuille gekozen met uw eerste asset allocatie strategie, zorg ervoor dat uw portefeuille steeds opnieuw. Een van de belangrijkste reden is om ervoor te zorgen dat uw huidige investeringen zijn nog steeds in lijn met uw beleggingsdoelstellingen en marktverwachtingen. Ook kan het nodig zijn om uw portefeuille weer in evenwicht brengen van tijd tot tijd om ervoor te zorgen dat u uw oorspronkelijke asset allocatie te behouden. Bijvoorbeeld, als de beurs het goed doet, zul je zien dat je portfolio uiteindelijk meer overweighed zal worden over de voorraden kant dan je in eerste instantie bedoeld. Om opnieuw in evenwicht brengen, moet u wellicht de investeringen dollar van de ene naar de andere asset class.

Soms wilt u misschien uw hele toewijzing strategie aan te passen. Bijvoorbeeld, als je niet vertrouwd bent met het risiconiveau van uw eerste asset allocatie strategie blootgesteld u of uw financiële doelstellingen veranderd, moet u mogelijk een nieuwe beleggingsmix samen te stellen.

Spreek met uw financieel adviseur op het begeleiden u in de richting van de aanleg van een asset allocatie strategie die geschikt is voor uw beleggingsdoelstellingen, uw risicotolerantie en uw investering tijdshorizon is
.