Het kiezen van Mutual Funds voor uw portefeuille

Het kiezen van wederzijdse investeringen uit de duizenden fonds aanbod beschikbaar kan ontmoedigend zijn fonds. Met zo veel verschillende categorieën van fondsen en fondsen gezinnen, kan het zinvol zijn om te werken met uw financieel adviseur te maken. Hier zijn een aantal stappen deskundigen raden u overwegen bij het selecteren van de investeringen.

Er zijn een groot aantal beleggingsfondsen aanbod beschikbaar om uit te kiezen en het proces kan worden intimiderend, zelfs voor een doorgewinterde professional. Met zo veel beslissingen om langs de weg en zo veel factoren te evalueren zoals welke categorieën van fondsen of het fonds families zijn voor u te maken, kan het verstandig om te werken met uw financieel adviseur om u te begeleiden langs de weg zijn. Hier zijn een aantal fundamentele richtlijnen te houden aan bij de selectie van investeringen.

Evalueer uw beleggingsdoelen
Voordat je uit om te beginnen met het plukken van fondsen die, moet u eerst een stap terug en het ontwerpen van een duidelijk beeld van uw beleggingsdoelstellingen en identificeren van de tijd je hebt om mee te werken. Zo kan je van plan bent om een ​​bedrijf te starten in twee jaar, om te investeren in het onderwijs van uw kinderen in 10 jaar, of om uw pensioen te financieren in 30 jaar.

Over het algemeen, hoe langer uw doelen zijn, de meer tijd je hebt om te besparen en uw geld te investeren en hoe groter uw tolerantie voor risico zou kunnen zijn. Als u een investering tijdsbestek van 10 jaar of meer, kunt u meer risico te nemen, zodat u zelf kunt positioneren om potentieel meer verdienen in de tijd door te investeren agressiever in aandelen met goede groeivooruitzichten. Echter, als u weet dat uw beleggingsdoelstellingen, zeggen de aankoop van een huis, minder dan vijf jaar weg en je zal geld nodig om uw aankoop te dekken, kunt u uw portefeuille toe te wijzen met een meer conservatieve, inkomen-producerende effecten, zoals dividend betalen van voorraden of kortlopende vastrentende effecten.

Probeer om uw doelen overeen met de doelstellingen van het fonds die u kiest
Na het ontwikkelen en duidelijk inzicht in uw beleggingsdoelstellingen met uw financieel adviseur, de volgende stap is om identificeren welke onderlinge categorieën en modellen fonds zal het meest overeenkomen met uw beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie en tijdsbestek. Met duizenden beleggingsfondsen die momenteel beschikbaar zijn voor beleggers, er zijn zeker tal van opties om uit te kiezen, wat je doelen zijn. Maar laat je niet overweldigd door de eindeloze aantal fondsen en differentiatie binnen die fondsen die beschikbaar zijn in de beleggingsfondsen industrie, want in wezen alle fondsen omlaag kan worden gekookt om een ​​aantal grote groepen. Dus denken over uw beleggingsdoelstellingen en wat je nodig hebt om de leegte te vullen met het oog op je er bent - is het inkomen? groei? een inkomen groei combinatie? - En match dan is dat met de beleggingsdoelstellingen van het fonds. Bijvoorbeeld, doelstellingen beursfondsen 'omvatten meestal "agressieve groei", "groei" of "groei en inkomen", afhankelijk van de onderliggende effecten in hun bezit. Bovendien, elk van deze middelen kunnen ook worden gecategoriseerd door een risico-niveau, zoals een hoog risico, gemiddeld risico, of een laag risico.

Er zijn een aantal van de middelen die beschikbaar zijn om u te helpen neer uw zoektocht naar doelstellingen beleggingsfonds en risiconiveaus die zijn afgestemd op uw financiële doelstellingen en risicobereidheid op een georganiseerde en weloverwogen manier zoals Morningstar, Lipper Analytical Services, Standard & Poor's, en Value Line, samen met vele andere publicaties. Standard & Poor's, bijvoorbeeld, categoriseert beursfondsen in vijf grote categorieën waaruit elk fonds wordt dan ingedeeld op investeringsfonds stijl, risiconiveau, prestaties, en door een algemene risico-gecorrigeerde cijfer ten opzichte van andere fondsen in dezelfde categorie.

Nadat je jezelf hebt beperkt tot de categorieën fonds die geschikt lijken om uw beleggingsdoelstellingen, moet je beginnen op zoek naar de individuele fondsen van elk van uw categorieën. Prestaties in de tijd is een belangrijke maatstaf om een ​​kijkje te nemen op het eerste, maar zeker niet de enige overwegingen. Andere belangrijke factoren kunnen de consistentie van de fondsbeheerder, de stijl van het fonds, en zelfs rendementen van het fonds. Bijvoorbeeld, zijn de rendementen laten zien wilde schommelingen van jaar tot jaar of zijn ze binnen een bepaald niveau in de tijd

Naast de derden bronnen op beleggingsfondsen, zoals Standard & Poor's, Lipper Analytical Services, personal finance magazines en zo verder, u kunt ook het beschikbare materiaal gelezen door het fonds bedrijf. Het belangrijkste is dat je nodig hebt om zorgvuldig te kijken door middel van het prospectus van het beleggingsfonds, die gratis verkrijgbaar bij het fonds bedrijf is. Contact fonds informatie is ook beschikbaar via grote financiële publicatie van websites, zoals de Wall Street Journal, de New York Times, en Yahoo.

prospectus van een fonds schetst beleggingsdoelstellingen van het fonds, wat voor soort effecten belegt in, en de risico's van de betrokken investeringen. Het prospectus kan enorm behulpzaam bij het helpen je begrijpt wat je precies investeren in. Zo kan een prospectus van een agressieve groeigerichte fonds u vertellen dat het investeert in small-cap aandelen die volatiel kunnen zijn, is dat gebruik maakt van andere producten als onderdeel van haar beleggingen zoals derivaten in te dekken tegen de neerwaartse risico en het maximaliseren van beleggingsopbrengsten, en dat het fonds impliceert het nemen van een hoger dan gemiddeld risico.

Top Performers
Fund prospectussen ook laten beleggers weten de prestaties van het fonds , vergoedingen en kosten, en andere informatie die moet zorgvuldig worden onderzocht bij het kiezen van beleggingsfondsen voor uw portefeuille. Gezien uw unieke tijdsbestek en passend risiconiveau, prestaties over de specifieke periode die u nodig hebt, samen met de juiste fonds risiconiveau is een goede maatstaf voor hoe goed de voorraad fonds in uw portefeuille past, als onderdeel van uw totale beleggingsstrategie. Dus als je het doen van uw due diligence, niet verstrikt raken in de nieuwste cijfers van de prestaties van het fonds alleen maar te kijken naar de prestaties cijfers van het fonds na verloop van tijd.

Een veel voorkomende misvatting en vaak fout is dat het kopen van de nieuwste "hot" beleggingsfonds. In feite, het kopen in een fonds uitsluitend gebaseerd op zijn laatste prestaties cijfers kan zeer riskant, omdat slechts 39% van de binnenlandse aandelen fondsbeheerders sloegen hun referentie tijdens de recente periode van vijf jaar. Dus het is niet gemakkelijk om consistent beter presteren dan de benchmarks vooral wanneer een fonds op een hot streak al.

In plaats daarvan, kijk naar fondsen die consequent bovengemiddelde rendementen in hun categorie in de afgelopen drie jaar, vijf jaar en 10 jaar perioden. Volatiliteit kan beleggers een goed begrip van hoe het fonds presteert in bull markten en dalende markten. Lagere volatiliteit kan signaleren dat het fonds goed kan doen tijdens goede markten, maar ook potentieel niet minder dan het gemiddelde in de markt naar beneden te doen

Daarnaast is het jaarlijkse rendement van het fonds te vergelijken met de belangrijkste referentie-index. Bijvoorbeeld vergelijkt een gediversifieerde large-cap voorraad fonds met de S & P 500 aandelenindex. Beleggingsfondsen prestaties benchmarks zijn in elk kwartaal opgenomen in de belangrijkste financiële publicaties via hun websites.

Kosten en zijn ook een belangrijk element om naar te kijken als we kijken naar het beleggingsfonds waarin u geïnteresseerd bent en die kosten lopen sterk uiteen van fonds tot fonds. Sommige fondsen opleggen van een verkoop opladen wanneer je aandelen te kopen (deze worden beschouwd als front-loaded fondsen); anderen kunnen een exit-vergoeding hebben als u verkoopt aandelen voor een tijdsbestek van het prospectus van het fonds vast te stellen; en anderen kunnen geen belasting hebben voor het krijgen in het fonds en de verkoop van het fonds. In veel gevallen, bent u beter af te werken met uw financieel adviseur om te beslissen of het zinvol is om een ​​belasting te betalen of niet. Voor een echt superieur fonds, kan het de moeite waard om een ​​belasting te betalen, vooral als u op zoek bent om te investeren in het fonds en blijf daar voor een lange periode van tijd. In aanvulling op de verkoop kosten, rekening houden met de verschillende management fees de fondskosten. Alles gelijk, lagere totale vergoedingen en kosten resulteren in hogere rendementen
.