Investeren in de langdurige zorg, deel II

Door Lisa Christiansen

Het artikel dat ik schreef met betrekking tot langdurige zorg (LTC) gegenereerd genoeg antwoord op een follow-up te hebben. Ik besef dat ik moet nog twee artikelen aan vele vragen te pakken te bieden, de eerste gaat over enkele van de punten die ik geprobeerd om in het eerste artikel in meer detail en de uiteindelijke één toont enkele van de functies en opties als men kijkt naar het kopen van een LTC beleid.

... Het eerste wat ik wil zeggen is dat deze informatie is van mijn vriend die is teruggetrokken van financiële planning voor 6 jaar, ik denk dat hij is nog steeds actueel genoeg is om informatie die hopelijk zullen profiteren bieden u en aan te moedigen een aantal van u om te overwegen of dit is iets wat je nodig hebt om meer te leren over.

Het belangrijkste punt van het eerste artikel was om te zeggen dat ik weet dat niemand wil iets dat is duur te kopen wanneer wat ze willen is hun pensioen te genieten en misschien brengen dat hetzelfde geld reizen, op hun hobby, etc. Ik hoopte aan te moedigen die van u jong genoeg en met de financiële middelen om na te denken over de aanschaf van op de leeftijd van 40 of zo in plaats van te wachten tot je op leeftijd 70 (op welk moment u niet in aanmerking komen), ook al heb je don &'; t denkt dat je nodig zou hebben tot je minstens 70 jaar oud waren. Twee redenen hiervoor zijn dat er veel meer mensen nodig hebben de voordelen en hulp op jongere leeftijd (45 of 50) dan je zou denken en dat de premies worden zo duur als je wacht om te kopen tegen zeggen leeftijd van 65. Ik heb gedaan financiële planning voor ongeveer 5 jaar met het advies van mijn vriend, ik had beperkte kennis van LTC, toen mijn vriend kocht zijn beleid dat hij 56 jaar oud was. Zijn aanvankelijke denken was omdat hij in uitstekende gezondheid hij wouldn &' was; t moet dit voor vele jaren, dus hij zou gokken en sla het betalen van die premies voor 10 jaar of zo. Mijn mentor in LTC mij ervan overtuigd dat het was slim te kopen ten vroegste leeftijd dat ik het kon veroorloven vanwege de enorme verschillen in premies als we ouder worden, en wat we dachten dat de kosten voor gezondheidszorg zou zijn 10 jaar in de toekomst (we waren allebei te laag), het feit dat hij dacht dat hij ten minste 85 jaar zou leven en dat er geen garantie is voor een van ons dat we ' niet zou van &;. t moet zorg op de leeftijd van 60 of zo

Laat ik gooi wat LTC statistieken op u als volgt:
1. Als je leven tot 65 jaar, is de kans zeggen dat je leven tot de leeftijd 84. Pagina 2. Meer dan 65% van alle Amerikanen zal een soort van LTC nodig hebben in hun leven verhuur 3. Als een persoon leeft 65 jaar, is er een 44% kans dat hij /zij zal eindigen in een verpleeghuis.
4. Voor een paar beide draaien 65, is er een 75% kans dat een van hen zal LTC nodig.
5. Negenenvijftig procent (59%) van de volwassen bevolking in de Verenigde Staten, hetzij nu of verwacht een mantelzorger te worden.

De twee gemeenschappelijke mythen ik moest overwinnen toen ik praten met iemand over LTC waren nummer één dat “ mijn familie zal zorgen voor mij &" ;. De realiteit is dat kinderen hebben andere verantwoordelijkheden; ze hebben familie middelen beperkt tot tijd, financiën, vaardigheid, en geografische beperkingen. “ Mijn echtgenoot zal zorgen voor mij &" ;. Hij /zij kan denken dat ze dit kunnen doen, maar hoe vaak heb je een vrouw de zorg gezien voor de man voor zeggen 2-3 jaar en in zo slecht een vorm als de man vanwege de last die op haar. De tweede mythe is dat al het andere faalt, zal de overheid er als een vangnet. Ik kan u verzekeren de overheid niet, noch kan veroorloven, om te zorgen voor onze LTC moet nemen. Ik probeerde om deze mythe wijzen in mijn eerste artikel. De twee opties zijn Medicare en Medicaid. Voor Medicare te Nursing betalen huis kost u moet zijn opgenomen in het ziekenhuis voor 3 dagen, in een “ Medicare Goedgekeurd &"; faciliteit die is “ Geschoolde Care &"; niet van &"; Vrijheidsstraffen Zorg &"; Geschoolde Care vertegenwoordigt minder dan 5% van dergelijke installaties. Als u aan deze hindernissen, zal Medicare betaalt 100% voor de eerste 20 dagen. Dagen 21-100 ze betalen alles boven uw co-pay (I &'; spijt me don &'; t heeft een huidige nummer, de laatste die ik heb is $ 114 voor 2005) Dit zegt u betaalt I &'; m zeker zijn nu meer dan $ 120 per dag gedurende 80 dagen. Op dag 101, u betaalt alle kosten, betalen zij NUL. De andere optie, Medicaid is nog erger. It &'; s gedaan op een state-by-state basis. In Oklahoma, bent u verplicht om van “ besteden neer &"; uw vermogen $ 2000. Er zijn beperkingen terug 5 jaar om gifting activa aan de $ 2000.figure te krijgen. Er is vaak een wachtlijst te krijgen in een faciliteit en je hebt geen controle over wat faciliteit u zijn geplaatst. Ik weet van een gezin waar de moeder meer dan 300 mijl werd geplaatst van het huis van de dichtstbijzijnde kind.

Naar mijn mening, uw opties zijn als volgt:
1. Niets doen (hoop dat het probleem verdwijnt)
2. Wees zeer rijke (zichzelf verzekeren)
3. Schrijf Zeer Slecht (brengen tot op het niveau van armoede) verhuur 4. Kopen LTC verzekering of een hybride Plan (tab sommige of alle risico)

De voors en tegens van Long-Term Care

Nadelen:.
1. Te duur Pagina 2. Crimp mijn Budget
3. No Return van Premium
4. Geen lange termijn Prijs Garantie

Pluspunten:
1. Controle behouden en Independence
2. Financiele Beveiliging, Don &'; t overleven uw vermogen verhuur 3. Ontwijken “ Welzijn &"; verhuur 4. Geen last aan uw echtgenoot en /of kinderen
5. In staat zijn om nu kwalificeren
6. Goed beleid met een Uitmuntend Company
7. Het zal nooit minder duur dan het is vandaag

My Final artikel (Investeren in de langdurige zorg, deel III) zal hopelijk juist alles wat ik heb versproken over of gemiste bedekking zullen de verschillende beslissingen die moeten worden gemaakt te dekken over de verschillende opties die de meeste beleid. Als er vragen zijn, dan zou ik proberen om die na mijn volgende artikel in een week of zo te beantwoorden. Thanks it &'; s altijd goed om je geheugen op te frissen over iets wat je gelooft in
.