*** Do not Make Mistakes Deze Retirement Planning

Het maakt niet echt &'; t nemen veel van een pensioenplan ontsporen. Het merendeel van de fouten in de planning voor het pensioen zijn die van verwaarlozing, nalatigheid of paniek. Als u don &'; t weet precies waar uw pensioen plan staat, nog wat advies van een gecertificeerd financieel planner ™ (GVB ®) professional is een goede start – om uw algehele pensioen opties te bekijken en waar te beginnen geven u enkele ideeën. Volgens de Financial Planning Association van Washington, DC, hier zijn enkele veel voorkomende fouten:

Het niet om te beginnen: It &'; s verbazingwekkend hoeveel mensen vinden handig excuus om de planning uit te stellen, maar hoe ontmoedigend de schuld of andere bestedingsprioriteiten mag lijken, moet je plannen en te sparen voor pensioen op een regelmatige basis … Nu beginnen

Bij gebrek aan een werkgever &' evalueren; s pensionering opties: Voordelen kunnen evenveel waard als een mooi salaris zijn. It &'; s mogelijk dat u zou kunnen werken voor een bedrijf dat biedt nog steeds een traditionele toegezegde pensioenuitkering plan naast een 401 (k) plan. Als je denkt dat je &'; re gaan van baan te veranderen, it &';.. Verstandig om de voordelen van het grootboek, met name de termijnen wanneer verschillende voordelen schoppen overwegen Ken uw keuzes van tevoren

Niet te overwegen beide soorten IRAS: Het grootste verschil tussen een traditionele IRA en een Roth IRA is de manier waarop Uncle Sam behandelt de belastbaarheid van elk. Geld bijgedragen aan een traditionele IRA kan aftrekbaar van uw inkomen belastingen zijn. In een Roth, you &' don; t ontvangt de fiscale aftrek voor deze bijdragen, maar als het &'; s de tijd om het geld eruit te halen, je won &'; t moet belasting betalen over het. Als u en uw echtgenoot niet onder de werkplek plannen, kunt u in staat om volledig aftrekbaar IRAS financieren. Praten met een belastingadviseur of een financieel planner over welke opties het beste voor u

Het niet te herzien en updaten van uw begunstigden. Onder de overlevende hervorming van de regering-Bush fiscale wetgeving, een directe overdracht van een overleden werknemer &'; s IRA , gekwalificeerde pensioen, winstdeling of voorraad bonusplan, lijfrente plan, belasting beschutte lijfrente, 403 (b) plan of een gouvernementele uitgestelde compensatie plan om een ​​gekwalificeerde IRA kan worden beschouwd als een in aanmerking komende rollover distributie, zelfs als de begunstigde is niet de overledene &'; s echtgenoot. Dat betekent dat uw kinderen of elke andere ontvanger kan uw IRAS erven zonder al de negatieve fiscale gevolgen. Non-echtgenoot begunstigden moeten controleren met een fiscaal expert als ze uitkeringen uit een erfelijke IRA moet beginnen. Natuurlijk, maakt niet uit wat de investering, zorg ervoor dat uw erfgenamen altijd actueel

Niet om uw belastingteruggave herinvesteren. Wist u dat u kunt uw belastingteruggaaf direct in uw IRA storten? Hoewel veel mensen gebruiken hun terugbetaling van belastingen als een bonus voor een traktatie te kopen of af te betalen wissels, overwegen het indienen van uw belastingen een beetje vroeg en regelen om e-bestand een directe storting belastingteruggave aan uw IRA op 15 april, zodat u die borg voor kunnen claimen het huidige fiscale jaar

Geld opnemen vroeg van een IRA of het blazen van een rollover. Geld genomen uit een IRA is onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete als je jonger bent dan 59 ½ jaar en zet het niet terug in een IRA binnen 60 dagen. Bij het verplaatsen van de activa, de meeste van de tijd een trustee-to-trustee overdracht kan efficiënter en met minder ruimte voor fouten. Als de IRA distributie cheque aan u is gemaakt, is er een grotere kans dat je &'; ll de 60 dagen deadline missen en je &'; ll. Geconfronteerd belastingen en boetes

Niet in slagen om de maximale bijdrage. Niet iedere medewerker zich kan veroorloven om bij te dragen aan de maximale toegestaan ​​door hun respectieve werk pensioenplannen of individuele beleggingen pensioen, maar het moet een doel zijn
.