De keuze tussen faillissement en schuldenregeling

Als uitgevers van kredietkaarten blijven kosten, de rente en de betaling eisen er sprake van een groeiend aantal worstelen kaarthouders worden van kracht om de opties voor schuldverlichting te overwegen. Voor velen kan de keuze tot twee mogelijkheden komen; faillissement en schuldsanering. Elk heeft voordelen, afhankelijk van de persoonlijke omstandigheden van de consument. Let &'; s eerst een kijkje nemen bij faillissement:

De meest voorkomende faillissement locaties gebruikt door consumenten zijn de hoofdstukken 7 en 13. In hoofdstuk 7 is een liquidatie van de activa en het was een zeer populair middel van schuldverlichting vóór de hervorming Act van 2005, die bekend staat als de Bankruptcy Abuse Prevention en de Consumer Protection Act (BAPCPA). De wet effectief maakte het moeilijk voor consumenten om te kiezen voor de liquidatie van de activa, hen in plaats te dwingen in de richting van hoofdstuk 13 aanmeldingen. De uitdagingen voor het indienen van een hoofdstuk 7 onder andere betekent testen, hogere kosten en hogere kosten en risico's voor de consument te helpen met het indienen.

Als een consument een hoofdstuk 7 depot worden verleend, kunnen ze niet opnieuw indienen voor acht jaar en worden beperkt in het indienen voor andere rechtsmiddelen voor meerdere jaren. Als voor de passage van BACCPA, het depot blijft de consument &'; s credit verslag voor tien jaar. Andere nadelen zijn dat het depot is een openbaar register en kan worden geraadpleegd door iedereen met belangstelling en dat het faillissement aanmeldingen zijn geplaatst in de lokale kranten voor inzage door de buren en andere leden van de lokale gemeenschap. Een ander effect van het faillissement is dat veel werkgevers controleren nu het krediet geschiedenis van potentiële werknemers die van invloed zijn op de toekomstige mogelijkheden werkgelegenheid voor de consument kan hebben.

Hoofdstuk 13 aanmeldingen, die nu deel uitmaken van het grootste deel van het faillissement aanmeldingen, worden beschouwd als “ kostwinner plannen &"; waar de schuld bedrag is verlaagd op basis van de consument &'; s vermogen om te betalen, en een plan is opgezet zodat consumenten betalen hun schulden in drie tot zeven jaar. Het afbetalingsplan wordt vaak begeleid door een ambtenaar van de rechtbank die de consument &' kunnen dicteren; uitgaven terwijl zij &'; re in het plan. Zoals hoofdstuk 7, hoofdstuk 13 aanmeldingen gaan op een credit verslag, zijn zaken van de openbare orde, en zijn beschikbaar voor beoordeling door iedereen, met inbegrip van werkgevers

De moeilijkheid en de weerstand tegen het invasieve karakter van hoofdstuk 13 &';. S blijkt uit de zeer hoge percentage consumenten dat een faillissement workout plannen en vervolgens don &' gaan; t voltooien hen. Een onlangs gepubliceerd witboek door de Verenigde Staten van Amerika Organisatie voor Faillissement alternatieven suggereert dat de voltooiing percentage is veel lager dan andere schuldverlichting opties met slechts 20% tot 25% van de consumenten maken van het door de trainingen in hun geheel.

Faillissement als een alternatief voor de meeste consumenten is veel beperkter geworden sinds BAPCPA werd aangenomen in 2005. Geschat wordt dat maar liefst 800.000 Amerikaanse huishoudens hebben verhinderd het indienen van faillissement in de laatste paar jaar geleden dat de Bill &'; s enactment.

Consumenten moeten ook gaan door adviesdiensten (ongeacht of ze inschrijven in schuld management programma's) voorafgaand aan het faillissement. De Nationale Stichting voor Credit Counseling geschat dat hun leden verstrekt 1.260.000 onderwijs sessies voor het faillissement in 2007.

De beste weergave van wat schuldenregeling te bieden werd onlangs in een studie over de schuldverlichting optie uit Zuid heeft Methodist University. In de woorden van het team dat de studie, de schuld nederzettingen uitgevoerd "…. Creëren de grootste welzijn van iedere benadering van de consument"

De studie, die 4.500 willekeurig geselecteerde consumenten gedekt, vond het volgende:

1) Annulering tarieven van 60% over twee jaar waren veel beter dan de gespeculeerd tarief van 85% binnen een jaar. In feite, dat percentage is vergelijkbaar of beter dan andere abonnement gebaseerde service-industrie, zoals mobiele telefoon en kabel-tv-bedrijven, die Better Business Bureau gecertificeerde leden. De 40% van de schuld nederzettingen tot aan de oplevering gezien is bijna het dubbele van het bedrag van de consument dat volledige hoofdstuk 13 trainingen.

2) Schuldenregeling biedt in de regel kwam in minder dan 50% van de oorspronkelijke balans van de schuld, een verbetering ten opzichte van de 60-60 (60% procent van de schuld saldi afbetaald in 60 maanden) regel en andere vormen van schuldverlichting, het genereren van aanzienlijke voordelen voor de consument.

3) de schuld nederzettingen kan onder meer credit cards, warenhuis schulden, onbetaalde medische rekeningen, onbetaalde rekeningen van nutsbedrijven, en vele andere vormen van ongedekte schuld van de consument.

4) Schuldenregeling biedt directe hulp aan de consument, de uitkeringen te verminderen op alle schulden in proces met ongeveer 50%.

5) Tegoeden worden meestal uit betaald binnen 48 maanden, 1-2 jaar sneller dan het faillissement trainingen.

6) Schuldenregeling heeft een steeds hogere waarde aan klanten met een hogere saldi en een hogere totale schuld, potentieel besparing van miljoenen dollars voor de consument wanneer vergeleken met de volledige uitbetaling van de saldi door minimale maandelijkse betalingen

7) Zodra “. billijk aandeel &"; betalingen voor faillissementen en credit counseling vergoedingen betalingen in aanmerking genomen voor een consument rekening kan meer dan 29% van de schuld van de consument, niveaus die de studie noemt “ exorbitante &";.

Andere voordelen van schuldenregeling voortvloeien uit wat is niet inbegrepen. Schuld nederzettingen omvatten niet:

* Het indienen van een openbaar register, toegankelijk voor iedereen die zich bekommert om de tijd tot het dossier voor het te nemen
* Het indienen van openbare kennisgeving
* Een faillissement op uw credit verslag voor maximaal tien jaar
* Een ambtenaar van de rechter het toezicht op uw uitgaven

Geen vorm van schuldverlichting is het perfecte antwoord voor iedereen, maar met schulden consumenten steeds vaker dat schuldenregeling kan optimale resultaten te leveren zonder de nadelen van het indienen van een faillissement. Zorg ervoor dat u een professional te raadplegen met ervaring in beide oplossingen om te bepalen welke de beste is voor u Restaurant  .;