Banken zijn niet aanscherping in een Area

Door verliezen in bankactiviteiten over de hele linie, en credit cards in het bijzonder, hebben de banken zijn aanscherping van kredietvoorwaarden, het verlagen van kredietlimieten, en het verhogen van vergoedingen waar ze kunnen. Andere factoren voor de uitgevers van kredietkaarten zijn de inwerkingtreding van de Credit Card verantwoordingsplicht, verantwoordelijkheid en Disclosure Act (aka de creditcard Act) en de oprichting van de Consumer Financial Protection Agency die is gemandateerd om de CARD Wet toezicht. De Credit Card Act, die begint de geleidelijke invoering van bepalingen in augustus, werd door het Congres geduwd door de regering-Obama en ondertekend in de wet in mei. De wet &'; s doel is in de vergoeding en renteverhogingen door uitgevers van kredietkaarten te regeren, maar is vol mazen en heeft de mededeling emittenten genoeg van tevoren vooruit gegeven om hen in staat te stellen de tarieven te verhogen, om te zetten vaste rekeningen aan variabelen, en wandel honoraria van elke beperkingen die de activiteiten zou beteugelen.

In reactie op het wetsvoorstel, hebben emittenten beloofd om kredietverlening normen vast en maken het moeilijker in het algemeen voor hun kaarthouders. Een van die beloften zullen door Chase worden uitgevoerd als ze brengen hun minimaal uitkeringspercentage van twee tot vijf procent op uitstaande saldi voor een bepaalde kaarthouders. Dat één actie zal blijken te zijn een onhoudbare last voor al worstelen klanten als, bijvoorbeeld, een zeshonderd dollar minimale betaling eisen wordt vijftienhonderd dollar.

Al met al, is het interessant om dan dat er mee een gebied waar emittenten aren &'; t aanscherping van hun normen. De enige categorie waar de normen worden losgemaakt in rekening-courant bij het inchecken en debetkaarten, maar het &'; s niet voor het doel van de uitbreiding van een olijftak hard geperste klanten. Genaamd “ courtesy debetstanden &"; door de industrie, zijn banken nu mogelijk groter en vaker debetstanden op deze rekeningen en dan opladen enorme vergoedingen voor de hoffelijkheid. Een actie die oorspronkelijk deel uitmaakte van een goede klantenservice is veranderd in een van de grootste inkomsten bestuurders bij banken in het hele land als gecoacht door een nieuw ras van consultants dat de banken leren hoe om meer geld uit te wringen van elke klant.

De praktijk wordt nu gebruikt bij de tien grootste banken in het land, met een schatting van $ 38500000000 in de kosten voor dit jaar, zal bijna twee keer zo veel als te laat en dan limiet vergoedingen op creditcards te genereren. Bank of America stelt tien in rekening-courant per dag nu, omhoog van vijf in 2008. Experts uit de industrie, het zien van een verschuiving van credit cards om kaarten te debiteren als consumenten steeds meer afkerig dragen schuld, voorspellen een gestage toename van de hoffelijkheid debetstand vergoedingen voor de komende jaren .

De banken ook rig de hoffelijkheid debetstand systeem om maximale vergoedingen per debetstand genereren. Het systeem zoals bedacht door de banken kan zelfs een rekening met debetstand kosten bij specifieke kosten don &' geraakt; t resulteren in een rekening-courantkrediet. In feite kan een account genoeg geld in hoeft te kosten hele dag lang te dekken maar als de laatste lading van de dag overdraws de rekening, kan de bank hoffelijkheid debetstanden op elke lading die dag op te laden. In dat scenario zou de bank $ 10 uit te breiden tot de laatste bankschuld te dekken en dan laad de klant $ 35 voor alle andere kosten gemaakt die dag. Als er tien lasten voor rekening-courantkrediet, zou de klant uit $ 350.

Een andere manier waarop banken rig het spel is dat, ongeacht de volgorde waarin de kosten worden gemaakt, zullen de banken de dagelijkse kosten in bestelbon grootste naar de kleinste plaatsen. De banken zeggen dat ze structureren het op deze manier, omdat ze ervan uitgaan grote controles, zoals hypotheken, moet voorrang en raakte de rekening eerst om te voorkomen dat terug. Wat het ook doet is het verminderen van het risico voor de bank en tegelijkertijd zorgen voor meer kosten ten laste van de klant. Door het bedekken van een grote cheque eerst met geld bij de hand, kan de bank dan rekenen courantkrediet lasten op de uitgaven zo klein als een dollar, terwijl de uitbreiding van een minimum van “ credit &" ;.

Percentage-wise, it &'; s geweldig bedrijf voor de emittenten. Volgens de Federal Deposit Insurance Corp., als de banken te dekken een $ 20 aankoop en rekenen een $ 27 vergoeding, de lening heeft een 3520% jaarlijks kostenpercentage (JKP) of terugbetaald in twee weken. Bedreigd met wetgeving om de misstanden te reguleren, de industrie is de bestrijding van elke vorm van regulering op bankschuldprijzen simpelweg te wijten aan het belang van de kosten ten opzichte van hun onderste lijnen. "Bankschuldprijzen zijn de moeder lode van (borg) kosten," samengevat Michael Moebs van Moebs Services, een economisch onderzoeksbureau. "Als het niet voor rekening-courantkrediet kosten, 45% van de banken en kredietinstellingen niet zou hebben geld gemaakt in 2008."

Wat kan de consument doen? Terwijl de banken zijn tekenen van een lijn op de terugkeer hoffelijkheid debetstand kosten, kan een telefoontje kunnen om het bijkantoor of de klantenservice nog steeds resulteren in een positief resultaat. Bovendien, zich aanmelden voor online bankieren of uit te vinden hoe u uw account kunt bijhouden via de telefoon. Als u &'; re laag op de rekening moet u uw saldo controleren voordat iets anders opladen op uw rekening. Als u &'; ve zet een aantal van de kosten door middel van gedurende de dag er absoluut zeker van om het te doen. Ga over op uw rekening door een dollar en dat $ 3 bevroren yoghurt kon uiteindelijk kost je $ 300 in de “ courtesy &"; uitgebreid met uw bank
.