Zitten. Blijven. Rollover.

Met slechts een aantal fundamentele voorbereiding u en uw financiële planner kunnen uw pensioen fonds opgeleid om obstakels met de gratie van een kampioen stamboom te overwinnen.

Is het mogelijk om uw pensioenplan te trainen? Wij denken van wel

Misschien heb je &';. Re over van baan te veranderen, bedrijven veranderen, of je carrière volledig veranderen. Wat verandering is op gang, we don &'; t heeft om je te herinneren hoe belangrijk het is om een ​​oogje houden op uw pensioen fondsen tijdens de tumultueuze tijden te houden. Activa voor uw pensioen moet in staat zijn om te reageren op eventuele veranderingen met gemak. Al duurt het is een beetje training.

Als u &'; re veranderen van baan en een bestaand pensioenplan, zoals een 401 (k), moet u al een Samenvatting Plan Beschrijving in uw bezit. Dit zal uw pensioenplan en de mogelijkheden tot je beschikking, met betrekking tot uw oude te beschrijven (of binnenkort oud) bedrijven van plan. Wilt u dit document met een financiële professional te delen, zodat de twee van u kunt beslissen welke optie het beste bij u past. Veel bedrijven hebben beperkingen op wat kan en ' van &; t worden gedaan met uw pensioen fonds. Zoals met de meeste financiële planning, een beetje onderwijs gaat een lange weg en het kennen van de details van uw plan zal helpen om de overgang een beetje soepeler.

In het algemeen, je &'; ll drie belangrijke opties voor uw pensioen fonds bij het wisselen van baan. U kunt uw investering besparingen te trekken en te houden het geld als een forfaitair bedrag (sit), kunt u het geld waar het is (verblijf) achterlaten, of u kunt van “ rollen &"; uw pensioensparen in een ander pensioenplan of een IRA. Elke optie heeft zijn voor- en nadelen. Afhankelijk van uw situatie in het leven en in je carrière, je &'; ll wil een financieel adviseur te raadplegen en kies de optie die maakt u zich het meest comfortabel.

Als u ervoor kiest om uw geld op te nemen in een forfaitair bedrag van een vorige werkgever &'; s pensioenfonds, moet u belasting betalen over het geld dat u te trekken. Op de top van deze belastingen, is uw werkgever verplicht om een ​​20% roerende te nemen van uw forfaitair bedrag, en als je jonger dan 59 ½ ;, kunt u ook worden gedwongen om een ​​10% boete betalen. U kunt rollen over de forfaitaire som en te voorkomen dat de straf op voorwaarde dat u het geld te storten in een IRA of een andere werkgever plan binnen 60 dagen. Je zal moeten uitmaken van de extra 20% ingehouden door uw werkgever. De 20% roerende zal worden afgetrokken van uw gerapporteerde inkomsten wanneer uw belastingen verschuldigd zijn.

Het verlaten van het geld in uw huidige plan is een optie bij het veranderen van baan of bedrijven. Echter, je moet ook bewust zijn van alle mogelijke voorschriften en beperkingen van uw oude bedrijf heeft op uw geld geplaatst in dat pensioenplan.

Als u ervoor kiest om het op te rollen, kunt u de optie van het rollend uw vermogen, ofwel in een IRA of uw nieuwe werkgever plan. Echter, om te voorkomen dat het betalen van belastingen en boetes, moet u deze direct overgebracht naar een andere IRA bewaarder activa. Deze rollover zal nog moeten worden gemeld aan de IRS Een nadeel is dat uw pensioen rollover niet in een Roth IRA kan worden uitgerold. Echter, kunt u in aanmerking komen voor een Rollover IRA, die dan in een Roth IRA kan worden uitgerold, maar je moet aan bepaalde kwalificaties. Zodra een Rollover heeft in een Roth gezet, kun je niet rollen de Roth in een andere werknemer gesponsorde pensioenplan.

Er zijn echter uitzonderingen op de regels van de roll-overs voor de eerste keer huizenkopers. Als u &'; re het legen van uw voormalige pensioenfonds en wens om tot $ 10.000 voor de aankoop van een eerste woning, you &'; re toegestaan ​​om dit te doen. U wordt belast op de terugtrekking, maar je hoeft niet naar de extra 10% vroege terugtrekking betalen. Je hebt ook tot 120 dagen om de $ 10.000 te gebruiken op een eerste huis te kopen in plaats van de basis-60 dagen.

Dit zijn slechts de basis-opties die je kan hebben bij het veranderen van loopbaan en pensioenplannen. Beslissen wat te doen met uw pensioensparen bij het wisselen van bedrijven of loopbaan is een van de meest cruciale beslissingen die je maakt
Door te werken met een financiële professional, zij en' ll. Zorg ervoor dat u en' re bewust van de vele opties voor u beschikbaar. En door te worden voorbereid, you &'; ll weet wanneer het tijd is om verandering te confronteren, you &'; ll.
&Nbsp klaar zijn;