*** Bill Losey: Hoe vindt u een betrouwbare financieel adviseur

Vraag: Mijn man en ik heb de beslissing om te gaan werken met een financieel planner dit jaar gemaakt. Het probleem is dat er zo veel om uit te kiezen. Hoe weet ik wie ik kan vertrouwen en wie is een goede pasvorm voor mij? Sally, NY

Antwoord:
Sally, de term “ financieel adviseur &"; is een heel breed begrip dus je moet beginnen om je focus te beperken door te bepalen wat je nodig hebt – een generalist of een specialist in gebieden zoals pensioen, belastingen, investeringen, of estate planning, enz.

Iedereen kan zelf een financieel planner of financieel adviseur noemen; op dit moment is er geen minimale ervaring of opleiding vereist door de wet. Om jezelf te beschermen, stel ik u alleen werken met een persoon die het GVB of Certified Financial Planner aanwijzing heeft bereikt, en heeft een minimum van 5-10 jaar ervaring in het adviseren individuen. Deze referentie toont een basisniveau van kennis, een mate van integriteit, het vasthouden aan een strikte ethische code, en een voortdurende vereiste opleiding. Terwijl er miljoenen “ financiële planners &"; landelijke alleen 55,000-60,000 van deze personen hebben de cursussen tot een GVB professional voltooid. Dit moet een startpunt voor je

Vervolgens I &';. D mijn zoektocht beginnen door te vragen vrienden, familie, collega's die ze kennen, zoals en vertrouwen. Op een minimum moet je 2-3 professionals interviewen alvorens te beslissen over een keuze. Vraag de adviseur hoe hij laadt (elk uur, flat fee, percentage van de activa, of provisie), wat zijn ervaring is, hoe hij &'; D hanteren bepaalde situaties, hoeveel klanten hij dient, zijn filosofie, hoe vaak hij &'; ll communiceren en zal voldoen aan met u, hoe lang het duurt voor hem om het rendement te bellen /e-mails, en vraag met ten minste drie van zijn bestaande klanten als referentie te spreken.

Tot slot, op zijn hoede voor adviseurs die zijn overgestapt bedrijven veel , minder dan 5 jaar ervaring, kan alleen verzekeringsproducten als oplossingen te bieden voor uw problemen, duwen eigen producten, en iemand met een hoge client omzet. Zorg ervoor dat er geen klachten of overtredingen tegen hem. Zorg ervoor dat u uw potentiële adviseur op websites zoals www.sec.gov, www.finra.org en www.ethicscheck.com.

Bill &'; s Bottom-line:
Don &'; t haast in een relatie met een adviseur. Neem de tijd. Doe je huiswerk. Vertrouw op je darmen. Maak een weloverwogen beslissing
.