Kan de 75 Billion Dollar Bailout Stem de zondvloed van Real Estate foreclosures?

Ik weet dat $ 75 miljard lijkt een enorme stapel geld voor lening wijzigingen. Laten we werken een aantal nummers en zien hoe groot het probleem werkelijk is.

Laten we zeggen dat de mediaan geprijsd huis in de VS is ongeveer $ 240.000. Volgens het nieuws, zijn er ongeveer $ 10 miljoen huizen ergens in de afscherming proces. Dus het idee is om deze gekwalificeerde huiseigenaren een lening modificatie om de rente te verlagen, zodat het nieuwe betalingssysteem is 31% van hun bruto-inkomen, of minder.

OK, zodat de huiseigenaar werkt op een lening modificatie, waarbij de rente wordt verlaagd van een pijnlijke tarief van 7-12 procent tot een goed tarief van zeggen, 4-5 procent. En de huiseigenaar in aanmerking kunnen komen op het 31% niveau. De bank ofwel palen de achterstanden op de top van de opdrachtgever of ze korting het.

Nu komt de grote uitdaging. Het lijkt mij (en ik doe heel veel van foreclosures), dat de "waarde" van het onroerend goed in de afscherming is conservatief ongeveer 30 procent minder dan de $ 240.000 verschuldigd waard.

Dus dan vragen wij, zijn huiseigenaren gaan om een ​​nieuwe lening van $ 240.000 (dat is gewijzigd met een lagere uitkering) op een woning wilt met een huidige waarde van bijvoorbeeld $ 168.000?

Nu zijn we weer terug naar waar te beginnen.

Als de gemiddelde $ 240.000 huis in de afscherming heeft verloren $ 72.000 in waarde, kan de bailout geld te dekken dit voor 10 miljoen huizen

Laten we doen wat wiskunde:?

10.000.000 huizen * $ 72,000 verloren op elk huis = $ 720 Miljard Nodig

Ouch.

Dus bruto aantallen, het lijkt erop dat 75000000000 $ is ongeveer 10 procent van wat nodig zou zijn om de huidige stortvloed van huiseigenaren in hun eigenschappen behouden.

De $ 75 miljard aantal komt neer op ongeveer $ 7500 voor elke huiseigenaar om hun achterstallige schulden aangepast (ongeveer 2-6 hypotheeklasten).

Ik vraag me af of de overgrote meerderheid van deze woningen zal het hoofd naar de afscherming proces, na allemaal.

Het belangrijkste punt is om te begrijpen dat we steeds meer ijverig over het berekenen van het aanbod te zijn. Let op, de formules voor de berekening van het aanbod op de lange termijn te houden vastgoed helemaal niet gerelateerd te lossen en flip formules, en deze deals zijn meestal desastreus voor de nietsvermoedende beleggers.

We praten veel meer over dit in het What2offer mentorprogramma. Na jaren van het doen van deze berekeningen met de hand, hebben mijn partner en ik een online vastgoed software om ons leven veel gemakkelijker ontwikkeld. We kunnen nu boel aanbiedingen en het bepalen van de exit-strategie in seconden.

Om uw succes,

Tom & . Svein