Voorbereiden voor een afwachting Paradigm Shift

Sinds de New Deal, de overheid programma's die onze financiële steun succes hebben een consistent deel van ons sociale weefsel tot nu toe. Met twijfelachtige sociale zekerheid solvabiliteit en de afnemende aantallen van traditionele pensioenregelingen, heeft de recente openbare orde verschoven naar meer persoonlijke eigendom en het creëren van ongekende individuele besparingsmogelijkheden. Echter, nieuwe kansen broeden nieuwe verantwoordelijkheden en we moeten afvragen of mensen bereid zijn voor een dergelijke maatschappelijke paradigmaverschuiving. In het licht van de recente gebeurtenissen en de voorbereiding op de pensionering van gegevens, is het duidelijk dat veel mensen onvoldoende gewapend om de volledige eigendom van hun financiële toekomst te nemen.

Retirement paraatheid

Volgens de laatste Retirement Confidence Survey ( RCS), uitgevoerd door de Employee Benefit Research Institute, de Amerikanen hebben nog steeds nog aan de nieuwe verantwoordelijkheden goed te behandelen. De 2006 resultaten van de enquête tonen een voortzetting van een trend die enkele jaren geleden begonnen: veel Amerikaanse werknemers zijn niet bereid om de taak van financiële planning te ondernemen voor hun eigen pensioen en geconfronteerd met het vooruitzicht van het hebben van langer dan ze verwacht werken. Het onderzoek wijst op een aantal interessante opmerkingen:.

Het aantal mensen die zeiden dat ze hadden de hoeveelheid geld die ze nodig hebben om te sparen voor het pensioen berekend blijft onveranderd rond 42%

Meer dan de helft van alle werknemers hebben minder dan $ 50.000 gespaard voor hun pensioen en driekwart van alle werknemers die niet hebben gebracht geen geld hebben gereserveerd minder dan $ 10.000 in de totale activa.

Slechts 40% van de werknemers zeggen dat zij of hun echtgenoot heeft een toegezegd- plannen op het werk, maar 61% geeft aan dat zij voornemens zijn om de inkomsten te ontvangen van een dergelijk plan met pensioen

Een blik op het verleden

Een blik op de recente gebeurtenissen suggereert verder Amerika &';. s gebrek aan voorbereiding en financiële zelfredzaamheid. Tijdens de eerste jaren van de 21e eeuw, bijvoorbeeld, miljoenen Amerikanen verloren hun pensioen sparen, samen met hun baan. Paradoxaal genoeg, als de aandelenkoersen gingen tijdens de booming 90 &'; s, financiële geletterdheid ging. Overdreven uitbundigheid in een opgeblazen beurs in combinatie met een schijnbaar eindeloze cyclus van groei, beleggers toonden onwetendheid conventionele financiële wijsheid in afwachting van voortdurend uitbreiden van rijkdom. En de natie betaalde — en in veel opzichten nog steeds het betalen van btw: de prijs
Terwijl de corporate schandalen en de terreur aanslagen van september 2001 dat de economische recessie neergeslagen waren bijna onmogelijk te voorspellen, een financieel geletterde bevolking kon, althans in theorie. zijn een aantal fundamentele maatregelen genomen om de ernst van individuele schade te beperken. Bijvoorbeeld, veel overlevenden van 9/11 slachtoffers ontdekten dat hun geliefden niet voldoende financiële afspraken hadden gemaakt: verzekering onvoldoende of onbestaande was, de begunstigden waren niet aangewezen, en noodplannen voor echtgenoten en kinderen onvolledige of onbestaande waren. Verder, velen die financiële verliezen als gevolg van de economische neergang opgelopen kon beter zijn beschermd hun vermogen door het gebruik van een paar fundamentele financiële uitgangspunten: de diversificatie van uw beleggingen te beperken bezit van uw Het is niet een kwestie van of en wanneer dingen zullen gebeuren, maar hoe voorbereid zijn wij voor het onvoorspelbare
Vooruitblikkend
De bedoeling is niet om de angst gebaseerde financiële dogma vaak te vinden in de huidige &' te bestendigen;? s populaire media – in feite dat deel van het probleem. . In plaats daarvan is het de bedoeling om de noodzaak van verbeterde financiële geletterdheid markeren en benadrukken dat de huidige financiële berichten niet omkeren van de trend
Om nationale financiële geletterdheid te verbeteren, een vluchtige observatie suggereert een aantal mogelijke oplossingen:

Aanpak financiële geletterdheid van een zachtere emotionele en psychologische niveau. Vermijd armoede bewustzijn angst gebaseerde dogma terwijl het verhogen van welvaart en overvloed retoriek.

Lijn en verenigen versnipperde inspanningen. Onderwijzen en benutten non-profit en maatschappelijke organisaties zoals ze zijn meestal de eerste om te helpen die in de meest nodig

Educate onze jeugd.

Zorg financiële diensten professionals minder verwarrend, transparanter, en toegankelijker te maken voor alle mensen in alle demografie.

Hoewel het duidelijk is dat we ervaren een drastische maatschappelijke transitie, is het onduidelijk of de Amerikaanse burgers adequaat zal worden voorbereid. Vanwege dit, is het noodzakelijk dat het onderwijs en de financiële geletterdheid blijven de voornaamste huurder van de eigendom debat. . Samen kunnen een financieel onderlegd, hartelijk veilige en enorm welvarende dichtbevolkte
  zelf-voldoende voorbereid op onverwachte gebeurtenissen, maar ook de kracht en de macht om prachtige dingen te doen;