Uw 401 (k) Investeringen And The IGVSI

Smack, tot naast het hoofd. Uw 401 (k) investeringsprogramma verslechterden snel als de aandelenmarkt en de economie verzwakt. Wie had gedacht dat er zo veel risico op verlies in die beleggingsfondsen en ETF's? Gelukkig is de pijn is meestal tijdelijk, maar de timing van het herstel zou kunnen veranderen enkele deelnemer pensioen schema's en voordelen --- niet te vergeten de forse confiscatie niveau gepensioneerden kunnen rekenen op van Uncle Sam.

De populariteit van self-directed 401 (k) pensioenregelingen is begrijpelijk. Werknemers krijgen meestal een instant winst uit gulle werkgever matching bijdragen, een verscheidenheid van beleggingsproducten om uit te kiezen, en draagbaarheid tussen twee banen. Maar het voordeel voor werkgevers veel groter --- een eenvoudige, low-cost, employee benefit plan met vrijwel geen verantwoordelijkheid voor de veiligheid van de investeringen, en geen levenslange toewijding aan uitkeringen. In sommige gevallen echter, zijn werknemers verplicht te groot deel van zijn rekening in bedrijf leverbaar investeren --- een situatie die grote problemen heeft veroorzaakt in het verleden (Enron, bijvoorbeeld).

401 (k) plannen zijn vrijwel vervangen de private pensioenstelsel, en in het proces, hebben een totale investering verantwoordelijkheid van trustee kaliber professionals om honderden miljoenen aan investeringen amateurs overgedragen. Werknemers krijgen weinig professionele begeleiding met betrekking tot het selecteren van een passende mix van beleggingsvehikels van de glossy's die door 401 (k) financiers. Enkele Employee Benefit afdeling adviseurs hebben graden (of hands-on ervaring) in de economie, het investeren, of financiële planning, en wind met behulp van de "onpartijdige" adviesdiensten van verkopers van de fondsen. Hoe handig voor hen. Interessant is dat de meeste verkopers hebben ook geen hands-on ervaring met beleggingen ofwel --- ga figuur.

Ook de financiële planning en boekhouding gemeenschappen lijken weinig zorgen over dergelijke fundamentele investment leerstellingen als QDI (kwaliteit, diversificatie hebben, en inkomen). Als ze dat deden, zou er nooit gevallen waar individuele beleggers verliezen alles in hun één fonds, één voorraad, of één-eigendom investeringsprogramma's. QDI is de brandverzekering van het investeringsplan, maar weinigen 401 (k) deelnemers horen over iets anders dan: het verleden marktwaarde prestatie nummers, toekomstige prestaties projecties, en dergelijke. Ze zijn over het algemeen niet bewust van de risico's die inherent zijn aan hun investeringsprogramma's.

Dit is de plaats waar een goed begrip van investment grade waarde voorraad (IGVS) beleggen, de IGVSI en aanverwante statistieken over de markt wordt het belangrijk om 401 (k) deelnemers, bedrijf voordeel afdelingen, accountants en andere financiële professionals. IGVS investeren is gewoon perfect voor de lange termijn, regelmatige-deposit-inzet investeringsprogramma's.

Hoe dan ook, we moeten 401 (k) beleggers krijgen het kader van een investering /pensioen programma te begrijpen en vervolgens We moeten de deelnemers en /of hun professionele adviseurs te krijgen om te kijken in de producten die worden aangeboden. Zo veel als ik haat het idee van de one-size-fits-all beleggingsproducten, zijn ze over het algemeen aanvaard als de beste manier om te gaan met grotere werkgever 401 (k) programma's --- de meeste werkgevers niet eens dat meer persoonlijke aanpak bestaan.

Pas wanneer een bepaalde vorm van bedrijf, sector of economie smelten optreedt, doet het hoofd krabben (en de onderzoeksrechter) beginnen. 401 (k) deelnemers moeten begrijpen dat ze niet immuun voor de grillen van de markt, economische en rente cycli. Samen met hun employee benefit plan komt de volledige verantwoordelijkheid voor de uitvoering van de investering /pensioen programma op lange termijn. Bent u in goede handen?

In het verleden IGV voorraden fluctueren genoeg (zowel in het algemeen en per sector) om voor beleggingsfondsen en ETF beleggers de minder risicovolle aanbod uit te kiezen uit het menu 401 (k) product op de meest gunstige tijden --- maar alle individuele investeerders nodig hebben om te leren hoe de risico's te identificeren en te leren hoe om te gaan met hen. Typisch, 401 (k) deelnemers kopen de duurdere, vorig jaar best-presterende en aanbod warme sector, terwijl ze verkopen of te voorkomen dat de verschillende producten die ze het gevoel hebben "onder uitgevoerd" op de markt.

Nergens anders in hun leven hebben ze zo'n perverse strategie vast te stellen. En nergens anders in hun denken zouden ze blindelings accepteren de veronderstelling dat elk nummer vertegenwoordigt wat is, of zou moeten zijn, er in hun eigen beleggingsportefeuilles. Minimaliseren van risico's begint met kwaliteit, wordt versterkt door middel van diversificatie, en is samengesteld met de gerealiseerde winst.

De eerste twee stappen vereisen onderzoek, hebzucht controle en discipline. Het inkomen deel gewoon vereist discipline, dus het moet veel gemakkelijker te beheren. Als je niet kan identificeren en begrijpen van de individuele effecten binnen een beleggingsproduct en beoordeelt de algehele kwaliteit (economische haalbaarheid en de bescherming van risico), niet investeren. Als u meer dan 5% van uw portefeuille in één individuele veiligheid, of 15% in één sector (industrie, geografische, sociale, politieke, enz.), Een aantal wijzigingen.

Sinds 401 (k) plannen zijn bijna uitsluitend beleggingsfonds winkelcentra, is het moeilijk om het inkomen of cash flow component van het minimaliseren van risico-functie te beoordelen. Productbeschrijvingen, of uw voordelen vertegenwoordiger moet het antwoord geven. U kunt uit de buurt van producten die weigeren om de inkomsten te delen met u, maar de beste manier om te profiteren van een fonds gebaseerde pensioenregeling blijven is aan de verkoop van streefcijfers voor de producten die u kiest. Als uw Blind Faith Fund Eenheid Waarde stijgt 10%, verkopen van alle of een deel ervan en beweeg de opbrengst aan een andere mogelijkheid is dat een daling van 20%. Winstnemingen is de ultieme kans minimizer.

Zolang we in een omgeving waar pensioenplan inkomen (en opdrachtgever in het geval van alle particuliere plannen) is onderworpen aan inkomstenbelasting, 401 (k) deelnemers zou zijn .. verstandig om een ​​vast na portfolio belastingen belegd in belastingvrije effecten --- of meer zelfzuchtig stemmen