Wat te Vraag uw financieel adviseur

Het nemen van een blik op uw portefeuille en uw financiële doelstellingen minstens eenmaal per jaar is altijd een geweldig idee. Met het economisch herstel aan de gang, is het belangrijker dan ooit om uw financieel adviseur de juiste vragen voordat u uiteengezet op een pad voor de komende jaren.

Officieel is de recessie voorbij is, maar als we kruipen in de richting van wat lijkt op een herstel van de markt, zijn investeerders voorgesteld met nieuwe investeringsmogelijkheden. Wanneer u uw investering doelen en uw portefeuille met uw financieel adviseur te bespreken, overweeg dan het stellen van vragen die u kunnen helpen vandaag de economische en marktomstandigheden te begrijpen en de stappen die u moet nemen om vooruit te gaan beoordelen.

1. Ben ik nemen genoeg risico's, de juiste hoeveelheid van het risico, of te veel risico?

De recente economische neergang heeft gemaakt veel beleggers hun lagere blootstelling aan risico's en relatief risicovolle activa. Zeker, in 2008-2009, hun zorgen kunnen zijn gerechtvaardigd, maar nu, als de economie begint te herstellen, kunnen beleggers willen overwegen of hun conservatieve standpunten echt zijn afgestemd op hun verwachtingen van toekomstige trends in de markt en bovendien hun investering doelen. In het licht van de verbetering van de marktomstandigheden kan het verstandig zijn om opnieuw te evalueren uw risicobereidheid en uw asset allocatie om te voorkomen dat aan de zijlijn als kansen in de markt voordoen. In tijden van volatiliteit van de markt, een belangrijke factor die bijdraagt ​​aan het creëren van kansen in de markt, is het vooral belangrijk om uw portefeuille te herzien met uw financieel adviseur ten minste eenmaal per kwartaal. Dit geeft je gemoedsrust 's nachts tijdens de slaap, en ook helpen ervoor te zorgen dat uw beleggingsportefeuille en asset allocatie blijven maken van uw financiële doelstellingen overeenkomen.

2. Wat kan ik doen weer op de rails met mijn pensioensparen en doelen?

Ongeacht waar je staat ten opzichte van uw doelgroep pensioen doel, of je bent bijna klaar met pensioen te gaan of zijn er al, je moet precies weten hoe uw pensioenregeling is getroffen en wat u kunt doen om te sluiten de hiaten in uw huidige pensioenplan - vooral met betrekking tot de mogelijkheid om uw verwachte kosten te dekken met uw ontworpen inkomen. Zorg ervoor dat u nu tijd in te stellen en op een regelmatige basis om een ​​gesprek met uw financieel adviseur over waar je bent en wat je moet doen om weer op de rails te krijgen en het bereiken van uw pensioen doelen.

Planning voor het pensioen omvat een combinatie van systematische sparen, investeren, en de uitgaven. Afhankelijk van waar je ten opzichte van je pensioen doelen staan, kunnen er vele strategieën die je voordeel om te blijven of weer op de rails kan nemen. Deze kunnen omvatten accumulatie strategieën of zelfs opnieuw aanpassing van hoe u uw investering dollar verspreid over verschillende activa en asset classes in de rest van uw pensionering jaar. Bijvoorbeeld, mensen die van plan voor het pensioen zeggen een paar jaar weg kunnen hun tarief van de bijdragen van hun werkgever gesponsorde plannen te verhogen, zoals een 401 (k), gebruik catch-up bijdragen aan de verhoging van de middelen in hun IRA, of opnieuw te denken dat hun portfolio en asset allocatie geheel. Bijvoorbeeld, kunnen zij willen om geld te verplaatsen van investeringen die niet zijn naar verwachting binnenkort herstellen in andere activaklassen of investeringen voor meer diversificatie, zoals dividend hoogwaardige betalende aandelen of aandelen die een sterk groeipotentieel vertonen. Voor degenen die dichter bij het pensioen zijn of zijn al met pensioen, moet de nadruk liggen rond bestedingspatroon, het beheren van de belastingen, en proberen om een ​​evenwicht te vinden tussen kortlopende inkomen behoeften met een lange-termijn inkomen behoeften toeslaan. Zo kunnen bepaalde dividend betalen investeringen gepensioneerden met kortlopende inkomstenstromen die nodig zijn om hun kosten op korte termijn te dekken, terwijl ook hen te voorzien van vermogensgroei potentieel om te zorgen dat hun fondsen laatste op de lange-afstandsvluchten bieden. Isakov Planning Group heeft een programma genaamd ProActive Retirement Framework, dat u en uw financieel adviseur kan gebruiken om het evenwicht van deze factoren en het ontwerp van de set van beleggingsstrategieën voor je rechten.

3. Is mijn portefeuille echt gediversifieerd — of moet ik kijken naar andere sectoren en activaklassen?

Asset allocatie is zeker het kenmerk van verstandig en verstandig investeren. Terug te gaan naar de recente economische neergang, gediversifieerde portefeuille als geheel had relatief kleiner prestaties daalt dan die hulp waren in geconcentreerde posities in slechts een paar beleggingscategorieën. Zorg ervoor dat u uw asset allocatie strategie herzien met uw financieel adviseur om ervoor te zorgen dat u heggen in de plaats in het geval van een plotselinge en gewelddadige gebeurtenis in de markt. Bijvoorbeeld, sommige investeringen deden het relatief goed tijdens de recente recessie, zoals Treasuries en managed futures. Dus vraag jezelf af of je de blootstelling aan een breed scala van vermogensklassen, want het is het één van de grootste indekkingen tegen marktvolatiliteit.

4. Hoe kan ik verschuiven mijn portfolio voorbereid te zijn op onverwachte cash flow behoeften?

Zorg ervoor dat niet te binden te veel van uw geld in illiquide beleggingen. Als de meeste van uw beleggingen in uw portefeuille worden gehouden in hedge funds, private equity, niet-verhandelde REIT's en dergelijke, kan je jezelf in een zeer illiquide en ongunstige positie ooit liquiditeitspositie wordt een punt van zorg - zeggen dat je geld nodig hebt voor een noodsituatie of een last. Op welk punt, kunt u gedwongen worden uit deze illiquide beleggingen te verkopen op de slechtste momenten om uw korte-termijn liquiditeit te voldoen. Factor in uw liquiditeit nodig van tevoren, zodat u kan worden voorbereid op onverwachte gebeurtenissen, zoals een grote kostenpost, een crisis, zoals een verlies van baan, of een belangrijke gebeurtenis zoals business opportunity.

5. Is de timing goed om te beginnen met het plannen van mijn filantropische erfenis?

Het verlaten van een erfenis kan klinken als een overweldigende taak, maar het kan heel eenvoudig zijn - in ieder geval om mee te beginnen. Ontdek liefdadigheidsorganisaties die je voelt het meest gepassioneerd over en bespreek uw doelen met uw financieel adviseur. Er zijn vele manieren om je portfolio je voor te bereiden op een blijvende stempel op de waarden die u hoog in het vaandel, zoals onderwijs of energiebesparing te hebben. Basistechnieken zoals het gebruik van-fondsen op, charitatieve rest trusts, of familie stichtingen kunnen alle ingesteld u op weg om het vervullen van uw filantropische doelen
.