Wanneer Conventionele Advies over geld niet zal doen

Er is niets als een financiële crisis naar de "talking heads" in de media te brengen. Als markten gooien wild op en neer, zijn mensen op zoek naar informatie en antwoorden, zodat de financiële verhalen hebben sprong uit de zakelijke afdelingen en op de bovenkant van het nieuws. Maar ook veel deskundigen veruit zijn plinten de echte problemen en geeft ons alleen de "pat antwoorden" die niet voldoen aan de echte persoonlijke zorgen van mensen zoals jij en ik.
Onlangs, een journalist die voor de financiële crisis gevraagd om me te interviewen. Ter voorbereiding, gaf ze me deze set van vragen:

• Wat zou u klanten adviseren om met investeringen? Blijf de cursus? Verhuizen van de voorraden in de T-bills?

• Wat over onroerend goed? Is het het beste om te proberen om te gaan sneller dan gepland te betalen een hypotheek?

• Hoe werkt een individuele belegger beoordelen van de ups en downs van de markt?

• Wat voor advies zou je een geboortegolf te geven? Een jongere persoon?

Het zijn typische vragen dat we denken dat we moeten een financieel adviseur vragen, maar ze elkaar zien de fouten en misvattingen dat de gemiddelde persoon denkt te vragen als het gaat om hun geld. Het probleem met dit soort vragen is dat ze de weg geëffend voor spanning door te focussen op de dingen die we kunt.t controle, zoals rendement. Ondertussen, ze negeren wat we het meest moeten schelen: onze levensdoelen.

Het is gewoon niet goed genoeg wanneer financiële professionals stoppen kort van het blootleggen van de echte doelen van hun cliënten, maar liever naar de "uit de schulden en opslaan van een grote stapel geld voor het pensioen" aanpak van de financiële planning te bevorderen . Het is als een arts te vertellen u om te gaan op een dieet kennen alleen uw lengte en uw pols meting. Zonder een onderliggende waarden op basis van het doel, je zal zeker niet in de inspanning om dit te bereiken, of u nu streven naar een gezond gewicht of levenslange financiële zekerheid.

Als ik mensen leren over geld, ik bijna altijd zeggen dat mijn aanpak is "achterstevoren en ondersteboven" om de traditionele geld onderwijs. Dat komt omdat uit een op waarden gebaseerde perspectief traditionele geld leraren hebben onze prioriteiten achteren en ondersteboven. Wat goed is het om te praten over het rendement op uw investeringen als je nog niet eens gesproken over wanneer of hoe u van plan om het geld deze investeringen zijn bedoeld om te creëren voor u gebruiken? Waarom zou het betalen van een hypotheek met een rente van 5% meer zin dan het gebruik van een aantal van die aandelen tot een investering van 7% te financieren (en ja, ze zijn beschikbaar - ook in dalende markten)?

Vraag jezelf, waarom wil ik een grote stapel geld verzamelen? Daarom wil ik schuldenvrij zijn? Wat wil ik doen met mijn leven dat me vereist om geen schulden te dragen? Deze idealen alleen zin als u verwacht dat alleen leven op uw spaargeld en beleggingen op enig moment in de toekomst.
Als in plaats daarvan, uw financieel management benaderen u met als doel het creëren van lopende inkomsten, de bouw van een groot nest ei voor "ooit" minder belangrijk. Om inkomsten te creëren, moet u weten wat u werkt met - wat financiële en niet-financiële activa heeft u? Beschikbare krediet is een grote aanwinst? dat is een reden waarom ik niet aan te raden de sluiting beschikbaar lanen van krediet.

Al uw geld vragen te worden vastgesteld om deze fundamentele komen: welk inkomen heb je vandaag nodig, en wat je nodig hebt om uw levensstijl te ondersteunen wanneer u niet werken voor de kost, aka pensioen? Wat is uw groter doel, en waarom? Als je weet dat de antwoorden op deze vragen, de strategieën die je nodig hebt om ze te bereiken zal beginnen op hun plaats te vallen
.